以下是演讲全文：

　　各位专家、同仁，大家下午好，我是中国农业银行网络金融部的杨宇红，很高兴参加本次数字金融大会，也很荣幸借助新浪财经银行业发展论坛这一平台与大家做一些分享交流。

　　今天我想大家都有一个共同的感受就是银行业正处在数字化发展的时代浪潮中，数字金融已经成为推动银行业乃至整个金融行业持续变革、高质量发展的强力引擎。前不久召开的中央金融工作会议上提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，要为经济社会发展提供更高质量的服务，这是首次在顶层设计上明确了数字金融的战略地位，对金融业的发展具有重要而深远的意义。

　　数字金融本质上是数字科技在经济金融领域的影射，是金融服务、经济社会建设数字中国的必然要求，做好数字金融这篇大文章，持续推进科技金融融合，不仅有利于强化数字技术对金融业的赋能，促进金融业自身高质量的发展，更有利于助力经济社会高质量发展，促进金融强国。

　　发展数字金融首先必须坚持党对金融工作的集中统一领导，将制度优势和政治优势转化为金融治理效能，为做好数字金融工作提供根本保证。在此基础上，如何在新形势下紧扣中央决策部署，进一步发挥数字金融对行业发展的推动作用，需要我们认真思考和重点谋划。

　　接下来，我结合自己的学习体会和工作实际谈三点理解和认识。

　　第一，从用户视角上，数字金融是数字科技、数字经济、数字社会的深度融合。众所周知，生产生活方式的全面数字化是新时代经济社会发展最显著的趋势和特征，金融要有效服务实体经济，满足人民群众对美好生活的向往，就必须要走出传统上自我封闭的圈子，增强与经济社会的融合，适应数字化变革，这主要体现在两个方面。

　　一是在供给手段上要持续完善数字化服务设施，提升数字化触达能力，不断增强金融服务的便捷性，让群众少跑路、好办事。

　　以农行为例，近些年来我们坚持移动优先的发展策略贯彻用户至上的发展理念，举全行之力实施掌银发展工程，致力于把掌银打造成三个平台：友好智慧的客户服务平台，开放共享的场景合作平台，实时高效的银客互动平台。

　　目前，掌银已经成为全行零售、三农、普惠与产品的首发阵地。月活用户数自9月份突破2亿大关，连续3月稳居住2亿以上，在亿级基础下实现了三年翻一番，连续33个月保持同业第一，日活跃用户峰值也突破了4千万，相当于农行2万多个线下网点到客总数的30倍。

　　一部手机走天下，让人民群众足不出户就可以充分享受到高效便捷的金融服务，这就是金融的普惠性和人民性的重要体现。

　　二是在供给模式上不断完善金融服务生态，持续深化金融与实体经济的融合，让金融无处不在，润物无声。金融是实体经济的血脉，发展离不开实体经济和场景生态的滋养，近年来我们以自有平台为主体，以开放银行为触角，坚定不移地推动金融走出去和场景引进来，不断深化金融与政务、教育、医疗、养老、企业等场景的融合发展，促进了金融与实体经济的相生共融。

　　比如在乡村振兴领域，我们立足场景化的经营模式打造掌银一版本、一频道，面向县域客户的乡村版和面向城市客户的乡村振兴频道，体系化地建设三农金融产品和场景服务，精准化推动产品服务向乡村振兴和县域上下游渗透，不仅大幅改善了金融服务体验，也通过数据应用有效缓解了三农普惠领域信息不对称的问题，提升认识客户的能力，为产品创新和精准服务开辟了新路径，也为践行金融的政治性、普惠性提供了有力抓手。

　　截止到9月底，农行掌银县域客户MAU接近1亿，乡村版MAU达到3千万，达到或超过大多数独立APP的体谅，展现出了巨大的客户活力和市场认可度。

　　第二，从银行自身视角来看，数字金融是技术、数据、算法加持下，人机协同的运作模式，数字技术和数字经济的发展改变了各行各业的商业逻辑和运作模式，银行业也不例外，各家同业都在实施数字化转型。我们认为数字化转型的本质是应用数字技术赋能生产力提升，在达到一定程度后由量变到质变，完成生产模式的解构和重塑，形成新的生产关系，最大限度释放数字的生产潜能，这也包括两个方面：

　　一是生产力的提升，通过数据加算法赋能业务经营和管理，核心是将数据思维和用数能力全面渗透到产品、营销、运营、风控、管理决策的各领域、各环节，坚持让数据说话、坚持让数据发现问题，指导改进检验效果，坚持做到让客户有感、市场有感、基层员工有感。例如，在产品和流程的设计上，我们以端到端的用户里程为牵引，以数据为导向，对掌银注册登陆、转账支付、一键绑卡等流程精准调优，将注册成功率提升至73%，将转账成功率突破90%以上，这是一个久久为功的过程，对农行而言追求极致的用户体验不是运动式的活动，而是始终如一，融入基因的坚持和追求。

　　再比如，在风险防控领域，反诈反洗钱领域，我们以数据为核心建立识别、标记、提示、拦截的全流程风险闭环，利用知识图谱智能监控模型等通过可视化方式快速定位风险账号和交易，持续提升全流程的数字化风险预警能力，异常交易识别的准确率、拦截率、覆盖率都得到了大幅提升。

　　在此过程中不仅要对于制约数字化发展的流程、系统、制度、方法等进行调整，还要加快推进人才队伍建设和组织架构优化，持续加强技术和数字资源的有效治理，为数字金融发展提供长效的支撑。

　　第三，从可持续发展看，数字金融要牢守合规安全稳健发展的生命线，强监管控风险是本次中央工作会议的重要主题。

　　数字金融在有效地激发金融内在活力的同时，也面临着新风险和挑战。从十年前的互联网金融到今天的数字金融，这一路走来并不平坦，站在新的历史站位更加需要我们立足金融本源，坚持守正创新，牢牢守住安全合规底线，共同为数字金融的健康可持续发展创造良好环境，确保始终行走在正确的轨道上，这是金融的政治性、人民性、专业性的集中体现，在这个前提下我们也要着重做好两个方面的工作。

　　一是要铸牢织密数字风险的防控体系，切实保障人民群众的财产安全。数字金融本质是金融，既面临着市场、信用、操作等传统风险也面临着网络化、数字化所延伸的新型欺诈风险，特别是在信息技术的助推下，一些网络黑产工具更加先进、手段更加隐蔽，风险来源更加复杂，风险传播更加迅速，为人民群众的财产安全带来更大的威胁，必须要从组织上、机制上、技术上等层面，全面铸牢风险的防控体系，强化事前、事中、事后风险治理能力，推进风险防控从功能型防御向持续性对抗转型，不断提升主动识别、主动拦截、主动处置的能力。

　　二是要强化信息网络的安全防护，夯实数字金融的安全稳定运行底座。可信安全信息网络空间是数字金融赖以生存和发展的根基，要积极布局云计算、 分布式、人工智能等先进数字技术，持续投资和建设灾难备份网络安全等基础设施，强化一体化的运维体系建设，分级提升容灾、防灾的实战能力，还要持续完善安全治理架构，铸牢网络攻击防控体系，强化网络安全的防控实战能力，全面提升网络安全水平。同时聚焦数字信息安全，加强数据治理，加强个人信息和消费者权益保护，确保满足合规要求

　　最后，数字金融的发展是一个螺旋上升，波浪式前进的过程。

　　按照惯例，我借银行业发展论坛这个平台，为农业银行的最新成果做一个预告，这个月底我们秉承着一贯的为用户实现美好生活的理念，隆重推出掌上银行的9.0版。

　　本次推出的9.0版将呈现三大亮点，在财富管理方面将帮客户洞悉富密码，让财富增长不再神秘。子啊信贷服务方面将实现全程线上化办理，高效边界代客户圆梦。在城乡服务方面打造连接城乡的数字纽带，带客户下乡进城，共享城乡精彩。幸福生活，就在掌心里。

　　期待大家在掌上银行9.0再次相遇，我的分享就到这里，预祝本次大圆满成功，谢谢。

责任编辑：刘天行