界面新闻记者 | 苗艺伟

　　一家通过担保贷款和熟人方式展业并以女性借款人为主的“另类”农村助贷平台正继续寻求香港上市。

　　上半年净利润同比增长11%

　　根据弗若斯特沙利文报告，中和农信是面向中国农村市场最大非传统金融机构，市场份额为8.6%。其四项主要业务分别为：

　　第一，农村普惠信贷服务，收入主要来自表内贷款、客户垫款的利息和佣金收入，此外还有公司平台促成的表外贷款助贷收入，是公司最重要的收入来源；

　　第二，农业生产服务，收入主要来自农资农机具服务（包括自营销售、撮合佣金）等；

　　第三，农村消费品及服务，收入主要来自按自营模式在平台出售绿色耐用消费品及其他消费品，按撮合模式向商户收取平台销售商品的佣金收入，向合作保险公司收取公司所分销保险产品的佣金；

　　第四，农村清洁能源服务，收入主要来自向当地电网公司销售光伏板产生的电力及，向第三方提供分布式光伏项目的开发、建设及维护服务而收取的服务费。

　　更新后的招股书财务数据显示，中和农信2021-2023年及截至2024年6月30日止六个月，分别录得收入22.24亿元、24.29亿元、31.81亿元及19.2亿元。

　　利润方面，据招股书显示，中和农信2023年经调整净利润（非国际财务报告准则计量）为人民币5.66亿元，截至 2024年6月30日止六个月数据为人民币3.37亿元，较去年同期增长约11%。

　　在信贷业务监管日益严格的背景下，中和农信还开辟了保险代理销售业务。

　　招股书披露，中和农信通过提供数字化保险服务，帮助农村家庭抵御灾病风险，根据农村实际需求，定制了小额实用的保险产品。这些保险产品和服务在平均保费、赔偿结构、覆盖范围方面与向城市居民提供的保险产品和服务不尽相同。截至目前，中和农信已经与65家保险公司合作，为188万名农村用户提供保险，承保保费总额超过9.32亿元。

　　逾期率同比上升

　　中和农信自成立以来，已经累计发放贷款1618亿元。招股书也披露，中和农信自从事信贷业务至2024年6月30日，农村信贷服务的整体累计实际信贷损失率为0.51%。根据弗若斯特沙利文报告，这一风控水平仍然低于同业。

　　最新的逾期率数据也显示，截至2024年6月30日，其贷款余额超过200亿元，30天以上及90天以上违约率分别为2.08%、1.52%。

　　利用“熟人社会”展业

　　不同于完全利用互联网进行线上展业的助贷平台，中和农信在农村这一“熟人社会”建立了较为庞大的线下展业方式。招股书披露，在近三十年，中和农信利用了农村社会“熟人社会”特点，建立了覆盖广泛的本地服务网络。

　　招股书显示，截至2024年6月30日，中和农信的综合助农服务已覆盖10万个村庄，遍布中国23个省级地区的约550个县，覆盖近2亿农村人口，本地服务网络由约550家分支机构组成，拥有7200多名员工，并与约12．7万名接近客户的村级合作伙伴紧密合作。

　　因此，中和农信的服务人员既是熟悉当地的村里人，又是信贷员、保险经纪人，同时还兜售各类农业机具产品、消费品等，且其介绍的每一笔贷款也均需要担保人。

　　数据也显示，中和农信平台的贷款用户不同于其他助贷平台：截至2024年6月30日，在中和农信平台获得贷款的客户中，小农户占比89.2%，初中及以下学历客户占比64.4%，少数民族占比18.8%。同时，在信贷服务中，女性家庭成员作为主借人或共借人来获得信贷服务的家庭数量占获得信贷服务的家庭总数的比例（即女性参与率）为65.9%。

　　此外，在贷后管理方面，中和农信也披露，中和农信也无外包催收团队。如果贷款逾期，当地运营团队负责与拖欠客户保持密切联系，提高收款率；如果出现恶意拖欠，可与借款人或者相关担保人进行调解，或要求当地团队对逾期人提起法律诉讼或者强制执行。

　　招股书显示，中和农信的股东包括了多家知名机构，全球最大私募股权投资机构美国德太投资集团（TPG） 28.67%；蚂蚁集团通过API持股27.36%；加拿大安大略省教师 退休基金会通过OTPP持股15.89%；淡马锡间接持股9.46%；中金公司通过CWI持股2.21%等。

　　公开资料显示，中和农信的历史可追溯至1996年世界银行为四川省秦巴山区扶贫项目提供贷款创设的小额信贷扶贫试点项目。2000年，中国农村发展领域内最大的慈善组织之一中国乡村发展基金会（曾用名：中国扶贫基金会）全面接管该试点项目。

　　在金融类牌照方面，目前，中和农信旗下控股了14家小额贷款公司，其中还包括了位于重庆、海南的两家互联网小贷公司，以及12家区域性小贷。

　　招股书显示，截至2024年6月30日，中和农信业务覆盖全国23个省份、550余个县域、10万个村庄，辐射2亿农村人口，并在在约550个农村本地服务网络中，依靠7200名成员和12.7万人的村级合作伙伴服务农村用户。

责任编辑：曹睿潼

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连思婷（记者 王仪谕）09月29日,随着俄罗斯库尔斯克地区一步步被收复，当地居民终于找到机会控诉乌军在此犯下的暴行，称其使用了可怕的武器，大量动物莫名其妙的死亡。库尔斯克州的战局发生了逆转，俄军逐步取得了优势，将乌军一步步逼退，夺回了10个定居点。尽管乌总统泽连斯基表示“一切都在按照乌克兰的计划进行”，但谁也能看出乌军的此次行动或许难逃失败的结局。乌军疑似使用危险武器在这些被俄军夺回的据点中，有村民接受了采访，表示乌军在针对这里的大规模袭击中使用了带有不明气体的炮弹，牲畜和其他动物莫名死亡，当地的平民也出现了生病的迹象。还有村民表示，炮弹爆炸后有奇怪的烟雾和气味，这一特征非常符合一些生化武器的特征。比如沙林、维埃克斯和塔崩这类化学战剂可迅速抑制神经系统功能，影响呼吸系统，导致中毒症状，它们通常以气体、液体或蒸气形式存在，对人畜均有极强毒性。再比如氯气、光气等危险气体，可导致肺水肿和呼吸衰竭，影响氧气在血液中的运输，从而造成广泛的呼吸系统损伤。以及如芥子气一类的糜烂性毒剂，虽然主要作用于皮肤，但吸入其气体会严重伤害呼吸道，长期暴露可能导致肺部损伤。按理来说，乌克兰作为《化学武器公约》和《生物武器公约》两大国际公约的签订国，不应该在战争中突破下限，使用这种惨无人道的武器。国际社会谴责使用生化武器但此前俄方就有消息称，大量用于制备芥子毒气的化学原料被运往了乌克兰，再结合库尔斯克地区平民的亲口讲述，让人不得不怀疑乌军使用了生化武器。生化武器之所以人人喊打，是因为其威力巨大且持续时间极长，不仅会直接造成大量平民、牲畜和野生动物的急性中毒、长期健康损害乃至死亡，还很难在短时间内自然降解，会严重污染空气、水源、土壤，破坏生态系统平衡，让大片的土地成为“绝地”。因此国际社会认定使用此类武器违反国际法，会对违法的国家进行谴责和制裁，还会加剧国家间的紧张局势，甚至触发更广泛的冲突和战争。除了疑似使用危险武器外，俄军发现乌军在库尔斯克占领区建立了类似“集中营”的东西，一些不愿意或没机会撤离的平民被强行驱赶到那里。俄军正一步步反攻根据俄方发布的报告显示，70到100名平民被强行集中到一所学校的地下室内，遭到了精神上的折磨，并被迫和乌军以及一些外国记者拍摄宣传视频。文件里强调称，这些记者随着乌军一同进入俄罗斯，目的是故意扭曲事实真相，掩盖乌军犯下的罪行。随着俄军一步步收复失地，相信还会有更多的乌军暴行被曝光，希望战争能早日停止，不要再制造更多的惨剧。

9月14日，廉洁四川发布《忏悔实录丨王顺民：我把项目当成人情往来，把“感谢费”视为劳动报酬》一文。图为王顺民出镜忏悔（视频截图）基本情况王顺民，男，1976年1月生，曾任甘孜州九龙县扶贫和移民工作局局长、县扶贫开发局局长、县政府办副主任、县乡村振兴局局长，稻城县政府党组成员、副县长等职。2023年3月，接受甘孜州纪委监委纪律审查和监察调查。2023年7月，因严重违反党的纪律和国家法律法规，构成职务违法并涉嫌受贿犯罪，被开除党籍和公职；其涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。2023年9月，因犯受贿罪，被依法判处有期徒刑3年10个月，并处罚金人民币20万元。案情介绍王顺民27岁便走上了正科级领导岗位。工作能力强、为人耿直是大多数人对他的第一印象，他也因此曾获得不少荣誉。但是，随着职务升迁，围绕在身边的老板越来越多，王顺民开始放松警惕，逐渐向往和追求有钱人的生活，想要开好车、住大房、将子女送入私立学校读书，自身经济实力不足，便利用“他人之财”完成自己所想。他忘却了共产党人的精神追求，没有在思想上划出红线、在行为上明确底线，亲清不分，甘愿被“围猎”，最终自食恶果。2015年5月至2021年7月，王顺民利用职务之便，在工程项目承揽、资金拨付等方面接受他人请托，为他人谋取利益，非法收受或索取贿赂共计152.98万元。王顺民6年贪腐153万，图为收受贿赂示意图（图文无关）忏悔书节选回顾自己的成长经历，从一个农村孩子成为一名副处级领导干部，有父母的教诲，自身的努力，更是组织悉心培养的结果。但是我却为什么一步步走到了今天？冰冻三尺非一日之寒，自从收取第一笔“感谢费”起，我早把理想信念、廉洁自律和纪律法规抛之脑后，用贪欲为自己编织了一张网，并将自己牢牢地困在里面，逐渐走向了万劫不复的深渊。细细思量，我走到今天，看似偶然，其实必然。必然之一，“三观”扭曲。自我参加工作，特别是任职以来，一方面对待工作兢兢业业、勤勤恳恳，对群众真诚相待、一丝不苟；另一方面却高调地追求生活“品质”，向往有钱人的生活，所有这些如果没有足够的金钱支撑，一切都是空想。于是我想着法子赚钱，思想也随之滑坡，“三观”渐渐蜕变，以“违纪不违法”的谬论安慰和说服自己。不知不觉自己已经触碰了法律的底线，这为我之后的贪腐埋下了伏笔。必然之二，初心丢失。自我任扶贫开发局局长以后，管的项目多了，接触的面也就广了，讨好的人自然也就多了，各种诱惑也多了，慢慢地自己也就飘了。最初我没有过多地考虑公与私、情与法、是与非的关系，糊里糊涂地利用自己的职权替人办事。久而久之，“感谢”我的人也就多了，自己最终还是没有经得住诱惑，思想破防，初心丢失，错误的价值观淹没了廉洁的底线，拒腐防变的堡垒逐渐坍塌，把收受“感谢费”视为劳动报酬，视为盈利分红，主观认识上错误地将违法合理化，对纪法缺乏敬畏，逐渐演变为权钱交易，最终酿成大错。王顺民称自己感到很后悔（视频截图）必然之三，思想失修。我犯下如此严重的错误，一个根本原因是放弃了学习，没有通过学习守正“三观”，以致于在思想上形成了错误的认识和观念，用错误模糊的认识指导自己的行为，进而导致行为失范。错误模糊的认识也导致了自身思想腐朽，享乐主义、拜金主义逐渐充斥内心，不自觉地鼓动自己追求金钱、财富，从而在行使权力时开始滥用职权，谋求私利，本质上丧失了党性原则，丧失了做人底线，使自己在错误的道路上越滑越远，最终走上了不归之路。来源：廉洁四川