每经热评丨房贷利率下限普遍取消 存量房贷能否跟进调整?

来源: 红星新闻
2024-06-28 19:10:41

刻晴开襟乳液「そしてそれが私の煙草代になるわけね」  披荆斩棘的商界女老板在钢铁行业里闯出一片天地,其中有成功也有辛酸,而剧中的法律问题同样不容忽视。本期【追剧学法】,由《法治日报》律师专家库成员、北京市安理律师事务所主任王清友律师,以及北京市安理律师事务所合伙人肖莹律师和大家一起通过《风吹半夏》,讲讲合法创业那些事儿。qRIH-yuI7Zb8Sa6N6d3-每经热评丨房贷利率下限普遍取消 存量房贷能否跟进调整?

  每经评论员 杜恒峰

  目前,除京沪深外,全国其余城市均已取消房贷利率下限。

  房贷利率下限取消,不仅是为了提振楼市需求,也是在楼市发生根本性变化之后,利率市场化迈出的重要一步。在楼市上行期,设置最低利率且在此基础上通过加乘数或点数,可以抑制过热的需求。所以在同一政策利率范围内,无论资信水平高低,绝大部分购房者的房贷利率是相同的。但如今,房贷利率下限已基本不存在,同时考虑到最低首付比例降低导致贷款敞口变大,银行在获得更大自主定价权的同时,也必须对利率风险给予更多关注,依据客户自身资信状况准确定价成为必然,资信更高的客户可以获得更低的利率,房贷的定价和消费贷有望趋于一致。

  贝壳研究院研报显示,5月全国百城首套主流房贷利率平均为3.45%,环比下降12个基点;二套主流房贷利率平均为3.9%,环比下降26个基点;同比来看,这两项数据更是分别下降了55个基点和101个基点。对2023年9月下旬利率统一下调的那部分贷款来说,目前其房贷利率为4.2%或在此基数上加点,新旧贷款利差达到了75个基点甚至更高。与此同时,居民理财的收益率在快速回落,以30年期国债为例,2023年6月14日收益率为2.9963%,一年后只有2.4990%。即便如此,超长期国债发行仍然被“秒光”。居民存款搬家已成趋势,偿还房贷也是搬家方向之一。

  新旧房贷利差重新走阔,加之理财收益走低,提前还贷就会成为很多人的一种选择。国泰君安数据显示,2024年2月以来,居民早偿率指数加速上行,4月达到37%的历史高位, 5月该指标回落到26%,仍处于历史较高水平。从微观层面看,“银行App提前还贷预约难”也再度频繁见诸媒体报道。

  对银行来说,新增房贷利率处于历史低位,但存款利率也是如此,房贷作为银行优质资产的性质并没有改变,利率更高的存量贷款更是如此。面对提前还贷的压力,银行需要有针对性地调整不同客户的利率水平,而监管机构需要因势利导,给予相应的业务规则和指引,让房贷利率实现完全市场化的蜕变。

  一、远端检测:登机前48小时内进行核酸检测,结果阴性者方可来华,结果阳性者请在转阴后来华。请妥为保管检测阴性证明,随身携带,以便查验。

  展望2023年黄金价格走势,多数机构和业内人士还是持乐观态度,认为黄金具备长期投资价值。夏莹莹预计,2023年黄金投资买需将边际改善,不太可能呈现类似于2022年的大量净流出。加上央行购金意愿将保持强劲,全球央行多元化配置外汇储备,特别是配置硬通货黄金的需求将持续。最后,世界地缘政治的不确定性,美联储加息下的金融市场和实体经济动荡,都将有利于黄金避险需求。

  连西方阵容里的一些国家也反对歧视性入境限制措施。新西兰政府重申,经过公共卫生风险评估,新西兰对国际到达旅客的防疫要求保持不变,采取额外入境限制“既不需要也不合理”。瑞士也发表声明说,当前在中国流行的奥密克戎毒株对瑞士人口及卫生系统构成的风险很小,无须要求来自中国的旅客接受强制新冠病毒检测。瑞士最知名的滑雪胜地之一少女峰正做好准备,迎接即将到来的中国游客。

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