降低存量房贷利率的时间表来了！

　　中国人民银行9月29日发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制（下称公告）；同日，市场利率定价自律机制发布关于批量调整存量房贷利率的倡议（下称倡议）。

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　　如何调整？

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　　具体来看，倡议明确，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

　　据中国证券报记者了解，批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

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　　借款人最快何时可以享受批量下调存款房贷利率？

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　　倡议明确，2024年10月31日前，商业银行将对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率较高的存量房贷利率降至全国新发放房贷利率附近，让借款人尽早获益。

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　　借款人利率可降至什么水平？

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　　倡议明确，批量调整阶段，商业银行将在LPR上加点幅度高于-30BP的存量房贷加点幅度降至不低于-30BP。

　　业内专家表示，由于重定价日的不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30BP所致。重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

　　借款人根据下方的“重定价日位于不同区间的房贷加点调整后利率示例”，可以查看自己调整后在不同时间段的利率水平。

　　比如，某借款人的重定价日为每年5月1日，则可以看下方表格的倒数第二行，在2024年5月1日-2024年10月30日，利率为3.95%+调整前加点；在2024年10月31日至重定价日，利率为3.95%-30BP；在重定价日至下一个重定价日前一日，利率为最新LPR-30BP。

　　此外，对于固定利率存量房贷，以最新LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为-30BP。

　　例如，利率为4%的固定利率存量房贷，最新5年期以上LPR为3.85%，先将其固定利率转换为4%=LPR+15BP，再将15BP调整为-30BP。

　　对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于下限。

　　例如，北京二套房贷利率政策下限为，五环以内二套房贷的加点下限为-5BP，五环以外二套房贷的加点下限为-25BP。相应的二套房贷在批量调整时，加点分别调整为-5BP和-25BP。

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　　借款人可省多少钱？

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　　业内专家计算，以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元。

　　如果考虑到央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，大幅节省房贷借款人的利息支出。

　　“存量房贷利率下调，有利于借款人进一步降低房贷利息支出，提升居民消费意愿，也有助于稳定购房者预期，提振信心。”上述专家称。

　　此外，批量调整完成后，预计存量房贷利率下降将减少银行利息收入约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷会明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。

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　　商业银行将如何开展工作？

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　　倡议明确，各商业银行应尽快完成合同文本变更、系统改造等前期准备工作，确保如期完成存量房贷利率调整相关工作。鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，为借款人提供便利。

　　中国证券报记者了解到，四大行拟于10月12日通过官网、微信公众号等渠道发布实施细则及相关事宜。

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　　未来利率可调整至什么水平？

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　　公告建立了存量房贷利率渐进有序调整的长效机制，如果未来新发放房贷利率继续下降，当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行协商，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。

　　自2024年10月起，每季度第一个月，人民银行将在官方网站公布上个季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率，供银行和借款人参考。 

　　值得一提的是，此次公告规定借贷双方可以协商确定重定价周期。公告明确，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。

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　　新发放房贷时重定价周期如何选择？

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　　为提高货币政策传导效率，人民银行取消对个人住房贷款重定价周期最短为1年的行政性限制。

　　对于新签订的个人住房贷款合同，自2024年11月1日起，可由借贷双方自主协商重定价周期。重定价周期可为按年、按半年、按季度等。

　　需要说明的是，业内专家提示，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。

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　　存量房贷是否可以调整重定价周期？

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　　记者从某国有银行了解到，自2024年11月1日起，符合条件的借款人在与商业银行市场化协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可协商调整重定价周期。

　　对于存量房贷，在10月的批量调整阶段，若一对一协商重定价周期，将严重影响批量调整进度，拖延借款人享受低利率的时间。因此，商业银行应优先调整存量房贷利率的加点幅度，暂不调整重定价周期，使借款人尽早享受较低利率。

责任编辑：杨红卜

林良杰（记者 黄佳玲）09月29日,据云南“普洱发布”消息，9月20日上午9时，被告人王冕一涉嫌受贿罪一案庭审在普洱市思茅区人民法院正式开始。普洱市组织全市90余名党员领导干部到场旁听，“零距离”接受警示教育，“沉浸式”感受法纪威严。普洱市委常委、市人大常委会、市政府、市政协领导班子成员以及市中院、市检察院相关领导旁听了此次庭审。公诉机关指控，被告人王冕一身为国家机关工作人员，利用职务便利，在房屋违建整改、保障性住房、职务调动等方面为他人提供帮助，非法收受财物共计389.6694万元，其行为触犯刑法第三百八十五条的规定，应当以受贿罪追究其刑事责任。庭审现场画面庭审现场庄严肃穆，参加人员全程旁听了法庭调查、举证质证、法庭辩论及被告人陈述等环节，现场全程接触了法庭审理，再现了被告人利用职务之便，谋取私利，在权力和金钱面前丧失原则，逾越纪法底线，最终从一名国家公职人员沦为“阶下囚”的违法犯罪过程。庭审最后，被告人当庭认罪悔罪，作出深刻忏悔，并告诫旁听领导干部要汲取自己违法犯罪的教训，严守党的政治纪律和政治规矩，时刻绷紧廉洁自律这根弦，不触“红线”，不越“底线”。普洱市纪委监委相关负责人表示，以人为镜，明得失。以案为镜，正风纪。此次旁听的主要目的就是以“身边事”警醒“身边人”，以案说德、以案说纪、以案说法、以案说责，让参加旁听人员更直观地了解到被告人犯罪历程，真切感受党纪国法的威严和违纪违法的惨痛教训，警醒党员领导干部要正确运用好手中权力，做到依法履职、清正廉洁，进一步增强党员领导干部依法行政和廉洁从政意识，持续营造风清气正的良好政治生态。王冕一受审的前一天，据普洱市纪委监委消息消息，日前，经普洱市委批准，普洱市纪委监委对墨江县委原副书记、县人民政府原县长王冕一严重违纪违法问题进行了立案审查调查。王冕一主持会议画面经查，王冕一丧失理想信念，背弃初心使命，党性缺失、信仰迷失，违反政治纪律和政治规矩，参与团团伙伙，搞利益交换，伪造证据对抗组织审查；违反中央八项规定精神，收受可能影响公正执行公务的礼品、礼金，接受可能影响公正执行公务的宴请，滥发津贴、补贴；违反廉洁纪律，违规领取薪酬；违反国家法律法规，违规私设“小金库”，负有主要领导责任；利用职务便利，为他人在项目建设等方面提供帮助，非法收受他人贿送的财物，数额特别巨大。王冕一严重违反党的政治纪律、中央八项规定精神、廉洁纪律和国家法律法规，构成严重职务违法并涉嫌受贿罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，党的十九大后仍不知止，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经普洱市纪委常委会会议、普洱市委常委会会议讨论，报经省纪委常委会会议研究并报省委批准，决定给予王冕一开除党籍处分；由普洱市监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。2023年10月30日消息，王冕一主动投案。公开简历显示，王冕一，男，哈尼族，1977年1月生，云南省勐海县人，在职硕士研究生学历，1996年8月参加工作，1999年4月加入中国共产党。早年，王冕一在昆明工作，1996年起，在安宁市公安局交通警察大队工作，后历任：共青团云南省昆明市委办公室副主任、组织部副部长、部长，昆明市政府办公厅秘书八处副处长，昆明市住房保障局副局长，昆明市住房和城乡建设局党委委员，昆明市住房保障局局长，昆明高新技术产业开发区党工委委员、高新区管委会副主任等职。2021年6月，他调任墨江哈尼族自治县委副书记、县长候选人，7月当选县长，至主动投案。延伸阅读退休不到1年的黎邦华主动投案 耍官威的高唤虎被双开搞特权耍官威的高唤虎被“双开”据江西省纪委监委9月14日消息，经中共江西省委批准，江西省纪委监委对景德镇市政协原党组副书记、副主席高唤虎严重违纪违法问题进行了立案审查调查。经查，高唤虎身为党员领导干部，丧失理想信念，背弃初心使命，政绩观扭曲，搞政绩工程、形象工程，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，搞特权耍官威，追求个人享乐，违规接受可能影响公正执行公务的旅游活动安排，滥发福利；违反组织原则，在组织函询时不如实说明问题，在干部职务晋升、调整中利用职权为他人谋取利益；廉洁底线失守，收受可能影响公正执行公务的礼品礼金，长期亦官亦商，违规经商办企业；任性用权，违规干预和插手工程项目及执法活动；不重视家风建设，道德败坏，追求低级趣味；将公权力异化为谋取个人私利的工具，利用职务便利为他人在工程项目承揽、工程款结算等方面谋取利益，非法收受巨额财物。高唤虎严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律和生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，且在党的十八大后仍不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等相关规定，经江西省纪委常委会会议研究并报中共江西省委批准，决定给予高唤虎开除党籍处分；由江西省监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。高唤虎简历照公开履历显示，高唤虎，男，汉族，出生于1966年11月，江西乐平人，在职大学学历，中共党员。高唤虎长期在景德镇市工作，曾任景德镇市昌南新区党工委书记，市城投集团党委书记、董事长等职。2020年初，他任景德镇高新技术产业开发区管委会主任。2021年，高唤虎当选景德镇市政协副主席，后任景德镇市政协党组副书记、副主席。今年4月3日，高唤虎涉嫌严重违纪违法，主动向组织交代问题。成都市委统战部原副部长，市工商联原党组书记、常务副主席黎邦华主动投案据“廉洁四川”9月14日消息，成都市委统战部原副部长，市工商联原党组书记、常务副主席黎邦华涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正接受成都市纪委监委纪律审查和监察调查。黎邦华主持会议画面公开履历显示，黎邦华，男，汉族，1962年10月生，四川广汉人，在职大学学历。中共党员。黎邦华长期在成都市工作。曾任成都市委办公厅办公室副主任、政治处副处长、常委办公室正处级秘书、人事处处长，郫县副县长，市委组织部干部三处处长。2002年11月至2017年3月，他历任成都市城市管理行政执法局党组成员、副局长，市信息化办公室党组成员、副主任，市经济和信息化委员会党组成员、副主任。2017年3月至2021年11月，黎邦华任成都市委统战部副部长，市工商联党组书记、常务副主席。2021年11月至2023年11月，他转任成都市工商联二级巡视员；2023年11月，退休。

林良杰（记者 皇甫芳仪）09月29日,在黎巴嫩接连两天发生大量通信设备爆炸事件后，以色列19日晚些时候突然对黎巴嫩发起大规模空袭，以战机轰炸了100多处据称是黎真主党的火箭弹发射场。路透社称，这是自去年10月加沙大规模冲突爆发以来，以军对黎巴嫩发起的“最猛烈空袭”。就在以军空袭前，黎真主党领导人纳斯鲁拉发表电视讲话，称以方已“越过所有红线，等同宣战”，他还誓言对以方进行严厉报复。20日午后，以色列北部遭到大量来自黎巴嫩真主党的火箭弹袭击。对于以黎局势急剧升级，国际社会纷纷呼吁各方克制，避免爆发全面战争。当地时间9月19日，联合国安理会就巴以局势举行公开会 图源：视觉中国以军与真主党互相袭击据法新社报道，20日午后，以色列北部多地频繁拉响防空警报。以军称，这一地区遭到大量来自黎巴嫩真主党的火箭弹袭击。社交媒体上发布的视频显示，以北部加利利湖附近空中频繁出现爆炸，以军动用“铁穹”防空系统拦截来袭的火箭弹。以军当天还发出警报，要求北部地区民众留在防空洞内，避免外出和聚集活动。法新社援引以军发言人的话称，一小时内至少150多枚火箭弹袭击了以方。目前以方伤亡情况不明。法新社称，黎巴嫩真主党反击后，以军当天随即向黎首都贝鲁特发动“定点袭击”，造成至少8人死亡，数十人受伤。报道援引一名真主党消息人士的话称，真主党精锐部队一名高级指挥官被炸死。此前一天，以军空袭了黎巴嫩南部上百处真主党军事设施。以军19日晚称，空袭摧毁了真主党约1000个火箭发射器以及多个武器储存设施。路透社称，这是自新一轮巴以冲突爆发以来以军对黎巴嫩发动的“最猛烈空袭”。以色列国防部长加兰特19日发表声明称，战争进入新阶段确实存在重大风险，但以军仍将继续对黎巴嫩真主党采取军事行动。他还威胁：“战斗持续时间越长，真主党付出的代价就会越大。”与此同时，黎巴嫩真主党领导人纳斯鲁拉19日发表电视讲话，誓言真主党将继续战斗，让以色列面临“公正惩罚和痛苦清算”。他说：“报复肯定会到来，但规模、形式和地点，我们不会透露。” 他还说，虽然以色列拥有“技术优势”，但真主党不会屈服于压力，“只要加沙没有停火，对以色列的袭击就将持续下去”。卡塔尔半岛电视台20日称，实际上以军和真主党武装19日已进行数十次交火。真主党当天对以色列北部地区发动了至少17次袭击。以军19日稍早时候承认，至少两名士兵在北部的战斗中死于真主党的无人机和火箭弹袭击，另有9名士兵受伤。19日，黎巴嫩首都贝鲁特，一名男子走过一块巨型广告牌，广告牌上三人从左至右分别为哈马斯前领导人哈尼亚、伊朗伊斯兰革命卫队圣城旅前指挥官苏莱曼尼、黎巴嫩真主党前军事指挥官舒克尔 图源：视觉中国“与真主党全面开战？”“以色列是否准备与真主党全面开战？”美联社20日以此为题报道称，随着以防长宣布战争进入“新阶段”，以及以方对黎大规模空袭和通信设备爆炸事件，以色列和真主党之间爆发全面战争的可能性似乎比以往任何时候都要大。美国有线电视新闻网（CNN）20日称，以色列和真主党已经冲突了几十年，本周的一系列爆炸和袭击将双方推向全面战争的边缘。真主党被认为是世界上武装最精良的非国家组织。美联社称，近年来，真主党军事力量在增强。据估计，真主党拥有15万枚火箭弹和导弹，其中一些配有制导系统，真主党武装还拥有一支日益庞大的无人机部队，可以威胁以色列所有地区，它的大规模报复可能导致以色列民众生活陷入停顿，并导致数十万人逃离家园。据半岛电视台20日报道，对于以黎陷入全面战争边缘，以色列前驻美大使阿隆·平卡斯指责以色列现政府的战略“愚蠢”。他称，那些一直推动对黎巴嫩发动攻击的政客因近来的一系列袭击变得更加大胆，“这些白痴以为生活就是一场詹姆斯·邦德的007电影”。国际社会感到担忧国际社会对黎以之间可能爆发全面战争感到担忧。美国警告各方不要让局势出现任何形式的升级，称当务之急是找到外交解决方案。白宫发言人让-皮埃尔19日称，美国“对潜在的局势升级感到恐惧和担忧”，“外交解决方案刻不容缓”。不过，美国国务院发言人米勒一边表示“不希望看到任何一方升级这场冲突”，一边又称“我们将继续支持以色列的自卫权利”。白宫发言人让-皮埃尔发言 资料图法国总统马克龙19日与以色列总理内塔尼亚胡通话，警告必须避免以黎全面战争。他还对黎巴嫩发表视频讲话称：“外交途径仍然存在，战争并非必然结果。局势升级不符合任何人的利益。”与此同时，伊朗常驻联合国代表伊拉瓦尼19日致函联合国秘书长古特雷斯和联合国安理会，要求强烈谴责以色列的恐怖主义行径。信中称，伊朗“保留根据国际法采取必要措施，以回应如此令人发指的罪行和违法行为的权利”。俄罗斯外交部发言人扎哈罗娃20日警告，以色列在黎巴嫩开始全面军事行动将对整个中东的安全造成最严重的灾难性后果，必须避免这种情况。19日，中国常驻联合国副代表耿爽在安理会巴以问题公开会上发言时表示，中方敦促以色列放下使用武力的执念，摒弃军事完胜的迷思，立即停止在加沙的军事行动，停止侵犯黎巴嫩的主权和安全的行为，停止可能将地区拖入另一场浩劫的冒险行径。联合国安理会将于当地时间20日就黎巴嫩通信设备爆炸事件召开紧急会议。黎巴嫩总理米卡提19日呼吁各国采取“坚定的立场”，制止以色列对黎巴嫩的“侵略”。本报驻埃及、美国特派特约记者 黄培昭 萧达 王逸 柳玉鹏

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