谈及普惠金融，钱文挥指出，在市场不能自发来解决的情况下，就需要通过金融企业的社会责任以及运用一套行之有效的管理方法，使可获得性、安全性和财务可持续性有机融合“三位一体”。

　　钱文挥首先强调，在惠及相关领域和重点人群的同时要风险可控，“不是没有风险，而是在普惠金融中适度提高风险容忍度”。

　　“对民营、小微、三农领域要有一定的风险容忍度，但风险必须是可控的，代价也是可控的”，他强调。

　　在其看来，普惠金融还要满足财务可持续。“你可以不赚钱，甚至少量赔钱，但是不能成为企业的财务负担，这不符合金融业的发展方向”。

　　他说，“三位一体”中，首先要有机制，有重点的选择能做到的普惠金融模式。此外，要让那些风险管理和财务管理相对比较优势的分支机构，更多承担一些财务成本的项目，使风险防控和财务可持续的有机融合能够做得更好。

　　“按理说，农业属于相对弱势的行业，而政策性业务又是一个风险相对比较高的业务，但从实践来看，未必完全是这样的线性关系”，钱文挥说，目前银行业的风险中，很多并不是外部环境起 决定性的作用，而是自身管理中的很多缺陷、不足导致的问题。

　　他以农发行举例，“农发行去年年末不良率是0.45%，大家听了以后觉得很奇怪。我们居然是全国性银行业机构中不良率最低的一个银行”。

　　他解释说，农发行认为，只要坚持主责主业，坚持按照国家政策落实相关制度和规定要求，在自身体制机制、组织架构、授权、科技、人才、流程等方面能够做到位，主要风险是完全可控的。“当整个体系发挥的作用，某些地方有重大缺陷时，可能问题就会比较突出”。

　　“普惠金融、风险防控和财务可持续要有机融合在一起”，他再次强调，似乎表面看上去有一定的冲突，但是只要通过良好的体系管控，是可以把“三位一体”的关系处理得比较平衡的。

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责任编辑：梁斌 SF055