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每经记者 任飞 每经编辑 彭水萍
基金销售行业的银行渠道向来强势,但随投资端乏力显现及基金费率改革等影响,部分银行今年中报已披露涉及基金销售的个人理财业务及私人银行业务等业绩出现同比下滑,有的银行纷纷就买入费率进行下调,进一步巩固其代销行业地位。
一连发布三则行政执法通告,重庆辖内出现多起基金销售违规行为,来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。作为传统代销渠道之一,银行近些年在快速拓展个人理财业务的同时,也出现诸多不规范现象。
以此次披露的三家分公司问题来看,多有涉及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重庆分行的基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人都存在该问题;工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。
当然,类似的情况其实在其他监管意见当中经常出现,而有关销售时材料推介的不合规更应该引起重视。如招商银行重庆分行此次被监管发现的问题当中就包括,在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩,未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩;个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。
证监会发布的《私募投资基金信息披露和信息报送管理规定(征求意见稿)》明确指出,私募基金管理人、基金经理或私募基金的过往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟是专业理财而非专家理财,推介特定产品而忽略整体业绩水平,可能会误导投资者,使他们产生不切实际的预期。
事实上,作为卖方机构,想要向金融消费者推介一些理财产品,尤其是一些高风险等级的金融产品时,不仅要对基金经理的业绩及管理能力进行全面覆盖避免片面形成误导,还需要对了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担能力。
而对于类似的适当性义务履行上,业内常出现纰漏。此次招商银行重庆分行就被查出,基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中,未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别,未警示可能承担的投资风险。
对于银行销售基金这件事,虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础。但事在人为,由于部分机构或人员缺乏合规性,专业性不足,实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问题,使得一些避重就轻或误导销售的行为时有发生。
不过,基于近些年公募基金本身的理财效果来看,投资人谨慎 观望的情绪浓重,使得基金的销售多次出现代销机构踩红线、被取关等现象,诱因之一在于基金难卖。
记者注意到,今年上半年以来,已经有不少银行代销公募基金受阻,且从公开的数据来看,有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。
以工商银行为例,今年中报信息显示,手续费及佣金净收入674.05亿元,同比减少60.6亿元,下降8.2%。其中,个人理财及私人银行业务的此类收入为102.81亿元,相较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释称,受公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响。
除了政策及市场因素的影响,银行代销也受到来自同业的竞争压力,从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数据来看,权益基金保有规模方面,蚂蚁基金已超越招商银行,坐上第一宝座,保有规模6920亿元,且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。
可见,传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力的确不小,不过,很多银行已经开始主动迎接挑战,特别是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于市场,如招商银行此前就公开表示,对零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策,以进一步发展和巩固自己的行业地位。
尽管有人担心或质疑目前银行代销基金增收不增利的问题,但需指出的是,基金代销的颓势并非个别机构面临的困惑,更是行业面临的挑战,但对于客户的维护及拓展更应该强化服务和陪伴,建立围绕客户投前、投中、投后的一站式服务能力。
责任编辑:石秀珍 SF183
郭玮茂(记者 潘莹轩)09月15日,近日,一批落马中管干部受处分的结果密集公布。继昨日宣布李显刚被开除党籍、公职,刘跃进、李勇被开除党籍后,12日,中央纪委国家监委网站发布了黑龙江省政协原党组成员、副主席李海涛被“双开”,云南省政府原党组成员、副省长张祖林被开除党籍的消息。李海涛:处心积虑对抗审查图为李海涛资料图,他曾任黑龙江省政协副主席公开资料显示,李海涛出生于1963年9月,黑龙江巴彦人,一直在本省工作,曾任黑龙江省经贸委、省经委副主任、党组成员,佳木斯市委副书记、市长,大兴安岭地委书记等职,2011年任黑龙江省政府秘书长。2013年12月,李海涛任黑龙江省委秘书长,2014年初任省委常委、秘书长。2016年,他任黑龙江省委常委、副省长、省政府党组副书记,并兼任省国资委党委书记一职(至2017年6月卸任)。2022年1月,李海涛任黑龙江省政协副主席。同年5月,他不再担任省委常委职务。2023年9月,李海涛官宣被查。经查,李海涛丧失理想信念,背弃初心使命,对组织不忠诚不老实,搞迷信活动,处心积虑对抗组织审查;无视中央八项规定精神,长期违规接受宴请、旅游等活动安排,出入私人会所;违背组织原则,不按规定报告个人有关事项,在组织谈话时不如实说明问题,在干部人事工作中为他人谋取利益并收受财物;廉洁底线失守,违规收受礼品、礼金、消费卡,安排下属单位报销、支付个人费用,利用职权为亲属经营活动谋取利益,纵容默许亲属利用其职务影响谋取利益;贪婪无度,将公权力异化为谋取私利的工具,大搞权钱交易,利用职务便利为他人在项目开发、企业经营、职务调整等方面谋利,并非法收受巨额财物。李海涛严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律,构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪,且在党的十八大后不收敛、不收手,性质严重,影响恶劣,应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定,经中央纪委常委会会议研究并报中共中央批准,决定给予李海涛开除党籍处分;由国家监委给予其开除公职处分;终止其黑龙江省第十三次党代会代表资格;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物一并移送。张祖林:私藏、阅看有严重政治问题的书刊
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