日本一特久久「週に三回新宿のレコード屋で夜働いている。楽な仕事だよ。じっと座って店番してりゃいいんだ」　　原来是30日凌晨，法甲第20轮比赛，巴黎圣日耳曼时隔半个月回到主场出战联赛。itZg-2Gj1EpOckZXWLEZzU7-上半年金融机构被罚12.91亿，93家银行因贷款管理不到位等被罚，12家保险公司因欺骗投保人被罚

　　21世纪资管研究院研究员 唐曜华

　　据21世纪资管研究院统计，今年上半年，金融机构共收到3856张罚单，罚没金额合计12.91亿元，同比减少25.56%。其中国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、证监会处罚力度也不小，均开了超过290张罚单。

　　其中银行罚单最多，今年上半年共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元，同比减少36.05%。保险处罚力度排第二，共收到1288张罚单，合计被罚没1.91亿元，同比增加15.76%。罚单数量排第三的券商今年上半年罚单数量相比去年同期减少27.56%。

　　信贷领域依然是银行被重罚的领域，今年上半年93家银行因贷款管理不到位/不尽职/不审慎被罚，此外数据治理方面和内控方面的罚单也不少，44家银行因数据问题被罚，还有26家银行因内控方面的问题被罚。

　　虚假资料、销售环节违规等则是保险业被罚的“重灾区”。今年上半年有18家保险公司涉及编制虚假资料，12家保险公司因欺骗投保人被罚。

　　保险被罚 没金额同比增15.76%

　　国家金融监督管理总局对金融机构的处罚类型以市场监管类、公司治理类、其他类、信息披露类、资金违规类等居多，给银行开了1760张罚单，给保险公司开了1254张罚单，其他类型机构收到的罚单不多。

　　央行今年上半年也重罚了银行，共281张罚单，其他类型机构罚单在10张或以下，央行重点处罚违反反洗钱法、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等，部分银行因违反反电信网络诈骗管理规定也被央行处罚。证监会则重点处罚了券商、私募，分别开了130张、103张罚单。

　　从机构类型角度来看，银行今年上半年共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元，同比减少36.05%。保险被处罚的力度第二，共收到1288张罚单，合计被罚没1.91亿元，同比增加15.76%。券商今年上半年罚单数量第三，共收到184张罚单，相比去年同期减少27.56%。私募基金也是今年上半年“强监管”的对象。

　　其中券商今年上半年被罚较多的违规行为有保荐业务违规、违反反洗钱法、基金销售违规等。私募被罚较多的违法违规行为包括未依规定办理私募基金产品备案手续、未严格履行合格投资者认定程序、向投资者承诺保本保收益、混同管理人固有财产与基金财产、基金销售环节违规等。

　　93家银行因贷款管理不到位等被罚

　　今年上半年银行处罚较多的违规行为包括贷款管理不到位/不尽职/不审慎、内控管理缺陷、数据治理问题、违反反洗钱规定、关联交易管理不到位/不规范、票据业务管理不规范、违规收费、信贷资金违规使用等。信贷领域依然是处罚较多的领域。

　　其中涉及贷款管理不到位、不尽职、不审慎的罚单有173张，涉及93家银行，个别甚至贷款管理严重违规。因贷款管理不到位，导致了一些严重后果，包括贷款资金被挪用、形成不良等。被挪用的去向包括承兑汇票保证金、购买理财，以及违规流入房地产市场、证券市场等。部分银行贷款管理相关罚单较多，比如农行。

　　今年上半年因数据治理、数据统计被罚的银行也不少，据不完全统计，有44家银行因数据问题被罚，被罚的违规行为包括数据治理薄弱、数据统计不实、数据错报漏报、数据应报未报等。

　　12家保险公司因欺骗投保人被罚

　　虚假资料、销售环节违规等依然是保险业被罚的“重灾区”。保险今年上半年被罚较多的违规行为包括编制虚假资料、虚列费用、给予投保人合同外利益、保险代理人管理不到位、未按照规定使用经批准或备案的保险费率、欺骗投保人、利用业务便利为他人牟取不正当利益、内控管理不到位、未按规定报送资料报表等。

　　26家保险公司涉及“未按照规定使用/执行经批准或备案的保险费率”，中国人民财产保险、中华联合财产保险、中国太平洋人寿保险等因此被罚的次数较多。

　　此外，今年上半年在销售环节的违规处罚也不少，有72张罚单处罚保险销售相关的违规行为，涉及的违规行为包括销售误导、欺骗投保人、给予投保人合同外利益、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、虚假宣传保险产品等。有12家保险公司因欺骗投保人被罚，其中被罚次数较多的有平安人寿、泰康人寿等。15张罚单处罚5家保险公司销售误导，29张罚单剑指保险公司给予投保人合同外利益的违规行为。

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责任编辑：曹睿潼