2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业数字化转型与应用。颐信科技有限公司副总经理洪晓彤出席并演讲。

　　洪晓彤表示，当下，信息不对称信息不及时是金融业务风险的一个主要症结之一，随着互联网普及与迅猛发展，每个人都成为了社会信息的传感器，大家在接收信息的同时也不断地创造信息，这就使得社会上每个人每个机构每个事件都有可能在互联网中显现。人们对互联网的依赖也使得我们有了更大便利和可能去通过互联网发掘、搜集、获取金融风险的管控对象更多更详细的相关信息。她指出，开源网络情报就是完成这项使命一个新兴的专业。

　　她认为，情报工作需要人工智能的技术作为一个辅助，可以提高我们的效率，减少工作量。但不能够完全取代情报工作。因为AI目前还是无法做到求证和研判两方面工作，因此最佳方案是人工智能+智能人工的模式。

　　以下为演讲实录：

　　洪晓彤：大家下午好！我是颐信科技有限公司的洪晓彤，很高兴今天下午跟大家一起分享以开源网络情报为支撑，构建金融业务全过程风险防控体系。

　　当下，信息不对称信息不及时是金融业务风险的一个主要症结之一，随着互联网普及与迅猛发展，每个人都成为了社会信息的传感器，大家在接收信息的同时也不断地创造信息，这就使得社会上每个人每个机构每个事件都有可能在互联网中显现。人们对互联网的依赖也使得我们有了更大便利和可能去通过互联网发掘、搜集、获取金融风险的管控对象更多更详细的相关信息。

　　开源网络情报就是完成这项使命一个新兴的专业。

　　大家可能对开源网络情报比较陌生，这里简单看一下它的定义，是指专业网络情报分析师基于公开的网络数据资源，综合应用大数据、人工智能等技术，充分运用情报专业知识及技能，分析师结合自己的实战经验多层次、多维度地搜集挖掘相关信息，并经加工处理、综合分析求证研判，从而获取目标对象精确可靠的信息。目标对象总结来说就是人物、事件、机构、项目、资金等等，连美国中央情报局都认为，他们的情报资源有80%都是来自于开源的。

　　我们以开源网络情报为支撑，对于重大客户项目进行全面深入的调查和跟踪监测，以构建金融业务全过程的风险防控体系，可以给金融业务赋予新的风险防控手段。之所以说它是全过程，是因为从投资前客户基本筛选、基础的背调、深度尽调，以及投资过程中和投资后持续动态的跟踪监测以及形成不良之后，对不良资产如何进行调查、处置和清收，所以说是一个全过程流程。

　　首先看金融风险防控第一项，全面认识了解您的客户，我们把KYC和KYB相结合，KYC市面上一般是通过查询一些企业信息库或者企业内部去调取一些相关信息，去了解客户的一些基础状况。KYB做的更加深入一些，对一些公司具体业务情况进行相关调查。我们将KYC和KYB相结合能够有效实现客户筛选和项目初选，提升洽谈和现场调查的针对性和准确度。

　　第二项大家比较了解，就是深度调查，这个在金融业务来说可以说是一个必选项，我们这里叫它深度尽职调查，我们叫DD Plus。我们发现很多尽职调查往往还是聚焦在法务、财务和现场尽调方面更多一些，但是我们发现真正的风险隐患其实都是隐匿在背后，不是原原本本地提供给您让您发现。所以形式审查不足以全面了解掌握标的的真实情况。因此，除了常规的尽职调查之外，我们还会做一些业绩查证、项目查证、竞争力调查和相关的风险要素分析。

　　业绩查证，看有没有业绩造假、财务造假，所以会调查关联交易、循环交易、海外交易、融资性贸易调查等方面。

　　项目查证是调查项目真实现状、进展以及项目所存在的风险。

　　风险要素分析也比较多，比如说一些资质的真实性的审核、项目的真实可行性、客户稳定性以及是否具有债务风险等等。这个是深度尽职调查。

　　第三项是ESG评级报告鉴定。我们发现很多投资者和利益相关方还是比较需要ESG评级报告，这个是作为他们一个重要的信息参考源，拟上市公司上市审查以及上市公司的一些业绩呈现可能也需要ESG评级报告为他们做一个说明。但是我们发现这个市场上可能是因为还没有规范化，导致现在ESG评级状况良莠不齐，乱象频出，而且造假处罚尚未有规则，所以我们也发现这个冒险造假者可以说太多，我们可以利用开源网络情报，在ESG评级的权威性和真实性方面进行调查，调查评级机构的权威性看它是否有过往的造假记录。真实性就可以调查审核查证ESG报告的内容与企业的真实状况是否相符合，有无重大偏差。

　　第四项是对投资标的的持续跟踪监测。我们往往会发现风险都是出现在投资之后，暴雷好像发生在突然之间，但其实有一个过程，只不过把风险隐匿下来，所以公众看到的是怎么突然间暴雷了，打了一个措手不及，看财报、听汇报、现场考察我们所接收到的信息是别人想让我们知道，无法全面了解掌握投资标的的真实业绩，因此我们对拟投资标的动向、业绩、生产经营状况等进行持续的、全面的、动态的跟踪监测，这样的话就可以及时发现问题，及早预警，尽早进行处置。

　　第五项是投资后，形成不良资产的清收线索及策略。不良形成了赶快打官司，官司打赢了是不是就能还钱了吗？其实并不是，因为很多时候他已经把资产进行了转移，往往得到的结果是“无可执行资产”，所以我们会调查债务人的现状，包括现行社会活动状况以及经济活动状况，你去判断他到底是否因为真的业务亏损导致无财产可执行，还是说资产转移出去了，如果转移出去了，下一步就要调查是否有隐匿资产、是否有关联资产。一般人会说，关联资产没有规定债务人的债务应该由他的父母、子女、兄弟去进行偿还的，但如果是有意的进行资产转移可以制定相关的不良资产清收策略。

　　最后一项是人格混同证据调查，这个往往发生在企业之间，比如说两家企业或者说多家企业，他们实质上达成了人格混同，满足财产混同、业务混同、人员混同、经营场所混同这四个维度的话，我们就可以追加偿债主体，让人格混同的那家公司为这个债务公司承担连带清偿责任。

　　以上是我们开源网络情报在金融业务方面所能做到的，当然除了金融业务也可以在其他商业应用层面进行应用，包括竞争对手调查及跟踪监测，可以及时了解掌握竞争对手的发展策略、营销策略和产品策略。还有股东及客户关系管理，这个一般是为上市公司和一些基金提供服务。还有企业舆情监测及媒体公共关系。这个舆情也不是表面上的舆情，更多还是要提早发现恶意诋毁和攻击的舆情苗头，去追根溯源，去查实造谣者，以及舆论第一发帖人的真实身份、立场和动机，以后幕后的操纵者到底是谁，这样可以有效处理和减少损失。企业内部风险防控调查，这方面主要是接受企业或者企业内部风险防控管理部门的委托，对企业内部可能存在的风险要素进行一个调查取证。相关项目论证以及标的的调查与咨询，像企业发展战略调研咨询。对企业情报工作体系的建设和支撑，以及我们也为监管部门进行服务，为他们提供证券违规、犯罪协查、证券投资分析等方面的调查。

　　现在市面上大家获取信息服务的渠道主要是通过两类，第一类是通过查询企业信息库、财经数据库、征信数据、舆情公司获得企业基础数据和表征信息。应用特点往往是我手头有数据您看怎么用，但您所需要的数据是我数据库里没有的 ，就无法定制化的向您提供。我们这方面的应用导向跟他们刚好是反过来的，因为我们是以需求为先导的，为解决特定问题而有针对性的发掘数据源，去找相关的数据和信息，说白了就是您需要解决什么样的问题，我再根据您的需求去互联网上去挖去找相关的信息。

　　第二类是通过委托一些有专业方向的机构，比如律所、会所、咨询公司、顾问公司，他们的专业方向不可替代，但调查方向更多是根据已有已知的数据进行审核、评估、查证服务，我们聚焦的还是调查服务这方面，我们的调查方式也是覆盖表网、深网、暗网、全网段的全维度的调查，主要目的还是想深入调查，跟踪监测，达到监视舆情查实真相的目的。

　　应用体系包括商业调查服务、数据分析服务，衍生出了一些数据产品、技术产品和咨询培训服务。

　　因为这个专业比较新，所以很多人难免会对这种工作手段有所疑虑，尤其在合法合规性方面，这里可以简单做一个澄清。比如说我们是坚决不动用包括入侵、攻击、拦截、破解、渗透、控制这些非法技术手段去获取数据，我们一定会保证我们数据来源以及获取方式的合法性。在数据使用方面我们也有限制，我们也是不会非法出卖个人信息的。还有人觉得你从开源中获取数据，开源就是公开的数据源，是不是拿鼠标在百度、谷歌等搜索引擎上搜索数据，这好像人人都会，其实并不是，大家在搜索引擎中搜索到的数据往往只是表网层数据，占4%-5%，价值极其有限，而且存在大量的重复性数据，而且没法进行很好的分析和研判，无法保证它的真实性，因此这项工作并非人人皆能。当然这项工作也无所不能，因为不能够直接获取严格保密的数据，比如企业内部数据，企业内部有访问权限极少数人所拥有，还有一些机构数据是保密的，这些保密数据和公权机构数据没有对大家授权，我们不能使用这些非法手段，也不能非法的向公职人员去购买，因此不是什么数据都能拿到的。

　　这项工作也是有相关的法律依据、法律文献在这里，比如《刑法》253条、285条、286条、287条都有相关的规定和限制。《个人信息保护法》也告诉我们工作权限在哪里。

　　现在AI发展的越来越快，大家觉得人工智能、大模型是否能够直接生成情报呢？我们认为情报工作确实需要人工智能的技术作为一个辅助，可以提高我们的效率，减少我们的工作量。但不能够完全取代情报工作。因为AI目前还是无法做到求证和研判两方面工作，因此我们提出最佳方案是人工智能+智能人工的模式。

　　以上就是我今天要给大家分享的内容，谢谢大家的聆听。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑：王翔

张哲龙（记者 王宗芝）09月13日,#endText .video-info a{text-decoration:none;color: #000;}

张哲龙（记者 冯兴国）09月13日,来源：环球网【环球时报-环球网报道 记者 索炎琦 徐童】第十一届北京香山论坛于9月12日至14日在北京国际会议中心举行。北京时间12日上午“高端访谈·地区安全：中美关系”环节出现一幕：美方嘉宾试图引用中国俗语来描述中美关系，但受到主持人的调侃。环视频/制作 李林芝访谈期间，中央广播电视总台CGTN主持人刘欣向欧亚集团中国部门常务董事、美国前助理国务卿帮办华自强提问，“我明白，我认为这里有很大的文化甚至文明差异，沃特斯先生，你的中文说得很好。我相信你明白，中国人说‘家和万事兴’、‘和气生财’。氛围就像水一样，可以承载一切，当氛围良好时每一方都在发展，但是当氛围不对时，一个问题你都解决不了，（也无法）让关系保持长期和可持续。我认为这就是中国的意思。但美国似乎不同意以这种方式看待问题，你们想解决具体问题，对吗？”对于这一提问，华自强进行了回应，并也用中文说了句中国俗语。“可能两方面都要做一点，但我想（引用）我那生疏的中文，如果我没记错的话，有句话叫‘听其言，观其行’。”在听到华自强引用上述俗语后，主持人刘欣随即笑着说，“你知道吗，对不起，中国人是这么说美国的。”听到刘欣调侃，华自强也笑了起来。紧接着，同样接受采访的复旦大学国际问题研究院院长、教授吴心伯也引用了一句英文俗语加入对话。“我也知道一句英文俗语‘talk the talk,walk the walk’（意为说到做到、言行一致——编者注）。”吴心伯说，并列举了美方对中方在台湾等问题上的承诺，“（但）如果你看看美国的政策，这又不一样了。这就是问题所在。”据介绍，本届北京香山论坛以“共筑和平、共享未来”为主题，设置4场全体会议、8场平行分组会议、6场学术研讨会，以及高端访谈、中外名家对话、青年军官学者对话、“上海合作组织+”青年智库沙龙等特色学术活动。本届论坛共有100余个国家、国际组织官方代表团的500余名代表，以及200余名中外专家学者出席。其中，包括30多名国防部长、军队总长在内的官方代表团，以及红十字国际委员会副主席、亚信秘书长、上合组织副秘书长，北约、欧盟等国际和地区组织代表将出席会议。此外，参会嘉宾中还有30多名前政要和数十位知名学者。来自全球的军队及防务部门领导人、国际组织和智库负责人、国内外相关领域知名专家学者，将围绕安全、防务领域热点议题进行交流研讨。延伸阅读美国制裁下 中国大陆购买芯片制造设备增长62%数据显示，今年第二季度，中国大陆仍是全球最大、增长最快的半导体制造设备市场，因为在美国制裁之下，我们正努力实现技术自给自足。图为2024年5月，中国淮安一家光电科技公司加工芯片的车间中国大陆正在坚定地加大对芯片制造设备的支出。全球芯片行业协会国际半导体产业协会（SEMI）9月5日公布的数据显示，今年第二季度，芯片制造设备（包括晶圆加工、组装、封装和测试工具）在中国大陆的销售额同比增长62%，达到120多亿美元。数据还显示，2024年上半年，中国大陆在采购芯片制造设备上花费了247.3亿美元，超过了同期中国台湾、韩国、北美和日本的总支出236.8亿美元。其中美国占了北美支出的大部分。2022年10月美国出台更严格芯片出口管制的结果之一，是推动了中国企业对芯片制造设备的购买。美国著名财经网站CNBC说，这笔巨额投入体现了中国政府为实现芯片自给自足而做出的努力，以对冲西方阵营可能进一步阻碍其获取关键技术的限制。SEMI 的数据显示，在这一项上，中国大陆年度支出从2022年的280亿美元飙升至2023年的366亿美元，并预计今年的支出将超过350亿美元。尽管其他市场的半导体设备销售额出现萎缩，但中国大陆需求的飙升推动全球半导体设备收入实现了恢复性增长。早在2018年，美国政府就开始阻止荷兰芯片光刻机巨头阿斯麦（ASML）向中国发货，今年1月，荷兰又撤销了阿斯麦向中国发售NXT:2000i机器和其他高端设备的出口许可证，这些设备支持先进的7纳米和5纳米工艺芯片的生产。但中国大陆仍然是 ASML 最大的市场。第二季度，该公司净系统销售额48亿欧元（53亿美元）中，近一半来自中国大陆。美国的限制让荷兰怨声载道。图为外媒报道截图阿斯麦的首席执行官富凯本周在纽约出席活动时说出了实话，他说，美国“以国家安全名义”限制该公司向中国大陆客户出口的行动，其实是“出于经济动机”。富凯说：“我认为，要证明此事关系到国家安全已经越来越困难了。”他预计，美国主导的对华出口限制必将遭到盟友更强烈的抵制：“我们不得不希望达到某种平衡，因为作为一门生意，我们想要的是一些明确性和稳定性。”上周五，荷兰首相表示，他将认真权衡阿斯麦的经济利益：“对荷兰来说，阿斯麦是一个极其重要的创新产业，在任何情况下都不应受到影响，因为这将损害阿斯麦的全球地位。”如今美国挥舞的“国家安全”大棒，不但砸到中国，还已经砸到日本。眼下，美国政府正在阻挠日本制铁公司收购美国钢铁公司的交易，认为这起收购案可能损害美国“关键项目”所需的钢铁供应。图为日本前防卫大臣石破茂日本前防卫大臣石破茂9月6日公开表示抗议，他说，美国以“国家安全”为由阻止收购案“非常令人不安”，“发表这样的言论或采取这类行动可能会削弱盟友之间的信任”。

9月10日，西班牙首相桑切斯在中国-西班牙商务论坛上致辞直新闻：刘先生，刚刚结束访华行程的西班牙首相桑切斯在接受中国媒体采访时，呼吁欧盟重新考虑对华电动汽车加征关税的计划，以避免即将到来的中欧贸易大战。对此，您做何解读？特约评论员 刘和平：在此前的评论中我曾经说过，上个月加拿大总理特鲁多宣布，从今年10月1日起将对中国电动车加征100%关税，这件事情不仅意味着由美国主动挑起的所谓意识形态“新冷战”，已经从政治领域蔓延到了安全领域，现在又进一步蔓延到了经贸领域，并逐步形成了政治、安全与经贸领域相互联动的态势，而且意味着由美国主动挑起的阵营式对抗，也已经从政治和安全领域，进一步蔓延到了经贸领域。或者说，西方国家在经贸领域内也开始搞阵营式对抗了。同时，由于电动车既是中国拉动经济增长的“新三样”之首，也是中国发展新质生产力的代表。这也就意味着，面对由美国主动挑起、其余西方国家纷纷跟随的这场关税大战，中国既不能自暴自弃、知难而退、主动放弃同时又不能不讲策略，迎战所有的西方国家。这也就注定了，面对西方国家在经贸领域内摆起的阵营式对抗架势，中方只能策略性地采取分化瓦解、各个击破的做法。那么很显然，在西方结成的电动车关税同盟中，最为薄弱的环节，仍然是欧盟。因为跟中美之间相对不平衡的经贸不同，中欧则是互为对方的主要出口市场，无论是欧洲产的普通食品、高档消费品还是传统能源汽车，都非常依赖中国市场。这不仅意味着，中国工具箱中报复欧盟的工具多得是，而且意味着，中欧一旦打起经贸战来，一定会是一场“杀敌八百自损一千”、两败俱伤的游戏。同时更为关键性的是，欧盟是由27个成员国组成的经济共同体，在对华电动车加征关税问题上，欧盟内部远非铁板一块，比如在传统能源汽车市场上极度依赖中国市场的德国，就坚决反对欧盟的做法。另外，捷克、希腊、爱尔兰和波兰等国家，也处于模棱两可、举棋不定的状态。这就为中方利用欧盟来反制美国组建的关税同盟，以及从欧盟内部着手来反制欧盟对华电动车加征关税，提供了可以操作的机会。这一次，西班牙首相桑切斯访华并作出了反对欧盟对华电动车加征关税的表态，中方的时机点把握得非常好，正好是在欧盟各成员国即将就对华电动汽车加征关税举行投票前夕。图为停靠在港口的货轮直新闻：那在您看来，在反制欧盟对华电动车加征关税上，中方为什么会选择西班牙这个国家作为突破口？另外这一举措能够成功阻止欧盟对华电动车加征关税行为吗？特约评论员 刘和平：我认为，这一段时间以来，中方选择西班牙作为突破口，来反制欧盟对华电动车加征关税的行为，是经过深思熟虑的。这主要是因为，长期以来，作为欧盟第四大经济体的西班牙，一直是欧盟几乎所有经济政策的坚定支持者，包括在对华电动车加征关税问题上也是如此，尤其是西班牙首相桑切斯还跟欧盟委员会主席冯德莱恩，保持了非常良好的私人关系。这也就意味着，一旦西班牙带头反对欧盟的对华电动车加征关税政策，将会在欧盟内部产生极大的反响。而在事实上，在桑切斯作出相关表态之后，欧盟的另外两大经济体德国与瑞典也立马进行了跟进，并在欧盟内部引发了一场不大不小的“地震”。当然，中方之所以能够成功说服欧盟的坚定支持者西班牙，也是因为我们对西班牙采取了软硬两手策略。硬的一手是，中方已经宣布，一旦中欧因为欧盟对华电动车加征关税而爆发贸易战，将会对欧盟输华的猪肉、白兰地和乳制品采取对等的关税报复措施，而西班牙每年出口中国的猪肉产品高达15亿美元，将会首当其冲；软的一手是，中方承诺，将会在西班牙投资建立电动车生产线。不过我同时认为，这并不意味着中方就能够成功阻止欧盟对华电动车加征关税的行为，因为根据相关规定，这一提案要遭到否决，必须要有代表65%的欧盟人口以及15个国家投票反对，目前看来中方还没有这个把握。但是，这并不意味着，中方与西班牙的沟通没有意义，因为中方的最终目的，仍然不是要通过欧盟内部各成员国的投票行为，来解决这一贸易分歧，而是要在投票表决前通过谈判和友好协商的方式来解决。一旦进入了投票程序，就意味着事态已经没有转圜的余地了，中欧经贸战以及由此带来的两败俱伤的结果，将会不可避免。在这种情况下，西班牙、德国、瑞典以及早前的匈牙利和捷克等国家纷纷表达反对意见，就可以给欧盟委员会施加强大的心理压力，并最终促使欧盟在谈判中不得不放软姿态，至少进一步降低对华电动车加征关税的税率。而一旦中欧就此达成了和解协议，那其意义就不仅仅限于电动车领域，甚至也不仅仅限于中欧经贸领域，同时还可以在一定程度上瓦解由美国打造的西方对华贸易战同盟。图为中国商务部 资料图直新闻：商务部宣布，针对此前加拿大宣布的对自华进口的电动汽车和钢铝产品采取加征关税等限制措施采取必要措施。对此，您又怎么看？特约评论员 刘和平：很显然，跟中方仍然致力于跟欧盟友好协商尤其是从欧盟内部相关成员国中做工作，准备以软硬兼施的方式来阻止欧盟对华电动车加征关税不同，商务部的这一宣布，意味着中方对加拿大直接采取了硬碰硬的正面迎战措施。而且中方对加拿大打出的是组合拳，并且招招都打在要害上，包括一是对产自加拿大的进口油菜籽发起反倾销调查，这一措施将对加国油菜籽产业造成至少10亿美元的冲击；二是宣布对加拿大采取的相关限制措施发起“反歧视调查”，这一做法，无论是在中国还是全球范围内，都创下了一个先例。那么中方为什么单单选择对加拿大坚决反击？我认为原因有这么几个。第一个是，相比较起来，加拿大对中国产电动车加征关税的行为，是最为恶劣的。因为这些年来，除了在中国生产的特斯拉之外，中国并没有多少其它品牌的电动车销往加拿大，加拿大宣布对中国电动车加征100%关税的行为，纯粹是为了在所谓的对华“新冷战”上附和美国，选边站队与递交投名状。第二，假如加拿大的行为不受到惩罚，这股歪风无法得到遏止，将会诱发更多国家有样学样，纷纷选择对华电动车加征高额关税。如此一来，由美国挑起的对华电动车关税同盟，将会在全球范围内不断扩大。第三，作为一个经济实力并不强大的经济体，加拿大对华电动车加征高额关税，完全是自不量力，中国完全可以将他单独拎出来教训一顿，以起到杀鸡儆猴的效果。除此之外，由于即将迎来国内的大选，总理特鲁多所在的执政自由党支持率每况愈下，不排除特鲁多对华电动车加征高额关税，是为了通过对华强硬的方式来讨好选民。在这种情况下，中国出重拳迎战加拿大，就是为了让特鲁多搬起石头砸了自己的脚。因为中方祭出的严厉关税反制措施，对加拿大的农民将会是一个重大的打击，并让执政自由党因此而丢失大量选票。作者丨刘和平，深圳卫视《直播港澳台》特约评论员编辑丨李怡，深圳卫视直新闻高级主编