来源：中国经营报

　　本报记者 杨井鑫 北京报道

　　进入9月以来，银行消费贷利率“卷”出新高度，有银行已经打出了利率“1”字头的营销牌，最低利 率低至1.88%。部分银行则不断发放优惠券和利率券，通过阶段性优惠实现降价揽客，而这些贷款利率多数在3%以

　　据《中国经营报》记者了解，随着银行不断“卷”进市场价格战，消费贷业务已经走入困境。在市场需求有所减少的情况下，大部分银行的消费贷款增速放缓，甚至有近三成的上市银行消费贷规模呈现下滑态势。与此同时，上市银行消费贷的资产质量持续下行，不少银行在风控把关上更加谨慎。

　　规模逾5.6万亿元

　　目前，A股42家上市银行的2024年上半年业绩披露完毕。其中，40家上市银行公布了上半年的消费贷投放情况。

　　记者统计数据显示，截至6月末，40家上市银行的消费贷总规模达到5.64万亿元，较上年年末增长6.64%，相比去年年末近20%的增速已然明显放缓。值得注意的是，在40家上市银行中，有13家银行的消费贷规模缩水，占比超过30%。其中，中小银行消费贷的表现分化较为严重。

　　工商银行表示，该行聚焦价值创造，促进信贷结构转型升级。以“零售+普惠”贷款占比提升为抓手，通过创新产品模式、优化审批流程、强化线上渠道触达，加快零售业务转型。包括个人经营贷款、个人消费贷款在内的非按揭类零售贷款保持同比多增态势。

　　农业银行则表示，个人消费贷的增长主要是由于银行积极拓展消费领域场景，提升消费金融服务覆盖面和便利性所致。

　　招商银行表示，上半年受消费增长放缓和房地产市场低迷的影响，信用卡贷款和个人住房贷款规模有所回落，银行积极应对市场变化，着力推动小微、消费贷款业务增长。下半年，银行将持续关注内外部经营环境变化，持之以恒加强有效资产组织。零售贷款方面，在加强风险管理的前提下，继续推动小微贷款、消费贷款增长，保持个人住房贷款和信用卡贷款规模的相对稳定。

　　“今年上半年消费增长放缓，对应消费贷的增长也有较大回落。在大多数银行实现线上信贷投放之后，国有大行凭借相对较低的利率在市场上占有比较优势，而中小银行该业务受市场影响更明显一些。”一家国有大行零售业务人士表示。

　　该国有大行零售业务人士认为，银行消费贷都是线上化标准产品，客户对于利率的敏感度更高，这就导致了银行消费贷利率在不断地“卷”。“部分银行为了获客甚至赔本赚吆喝，这其实对银行的持续经营会造成负面影响。”

　　“银行的贷款利率降下去容易，但是利率升上来就难了，可能部分客户的接受度没有那么高。另外，银行以1.88%的利率投放消费贷，除资金成本之后，利润实际几乎为零。一旦出现坏账，可能都没有利润来覆盖。”上述国有大行零售业务人士称。

　　他认为，以往消费贷是一些中小银行盈利的利器。“市场需求量大，在客户下沉的过程中能够获得更高的利润。但是，如今银行的竞争不应该仅仅放在利率上，而是在客户的选择上，避免坏账吞噬利润。”

　　作为一家国有大行，邮储银行行长刘建军一再强调该行坚持“量价险”均衡。他认为，邮储银行绝不走为了规模“以量换价”这样粗放式发展的道路。

　　不良“隐忧”

　　经过此前消费贷激增之后，而今市场更关注贷款的质量问题。今年上半年，上市银行整体不良贷款率保持稳定。截至6月末，超过四成的银行不良贷款率较上年年末呈现下降趋势。但是，也有9家上市银行的不良贷款率较去年年末有所上升。

　　在中期业绩会上，零售贷款资产质量及风险防控问题可以说是银行高层的必答题。平安银行行长冀光恒在业绩会上表示，平安压降了高风险的信用类零售贷款1500亿元左右，对营收的冲击非常大。“现在想起来后怕，如果去年再多做几千亿元这种高风险产品，今年可能出现的情况就不可收拾了。”

　　招商银行副行长王颖则表示：“整个行业在零售贷款风险管理上都将面临严峻的挑战和压力。我们一点都不敢松懈，保持了高度的敬畏之心。预计下半年及未来一段时间，不良率、关注率、逾期率还会略有上升，但是整个零售信贷的风险是稳定可控的。”

　　记者了解到，近期已经有多家银行在消费贷审批的风险把关上更加谨慎，尤其是对过度负债和多头负债的客户往往很难通过贷款申请。

　　北京一家国有银行网点客户经理对记者表示，如果客户已经在3家银行有消费贷款，银行的贷款申请是很难通过的。另外，已经有房贷的客户在申请大额消费贷时也会受到一定影响。

　　此外，对于消费贷资金的用途，银行的把关也越来越严格。记者注意到，对一些过于频繁的消费支付客户，银行可能电话与客户核实消费情况或者要求客户提供消费凭证，才能在贷款提款时通过。

　　“银行会对消费用途进行风险评估，这个是通过银行系统来做。如果客户随意地改变资金用途，那么银行的风控可能就会出现偏差。”上述国有银行网点银行客户经理表示，“不同银行消费贷周期和利率都不同，客户需要在承受的范围内选择产品。”

责任编辑：李桐

蓝紫启（记者 许彦霖）09月14日,外交部发言人毛宁主持例行记者会法新社记者：中国国防部表示，中国和美国的两位地区军事高层领导今天举行了视频通话。请问发言人能否介绍此次通话的具体内容？毛宁：这个问题建议你向中国国防部了解。新华社记者：在刚刚结束的中非合作论坛北京峰会上，中方宣布了一系列对非合作倡议。一些西方媒体称，中方承诺提供资金支持的同时，对非洲国家面临的债务危机和减债呼声保持沉默。同时我们也注意到，峰会期间，很多非洲国家及国际组织的领导人公开表示，不赞成所谓的“债务陷阱论”。请问发言人对此有何评论？毛宁：王毅外长在北京峰会后共见记者时，总结了中国对非合作的几个特点：一是不干涉非洲内政，真心诚意提供帮助；二是紧贴非洲发展需要，聚焦提升非洲自主发展能力；三是不搞地缘政治博弈，反对在非洲制造阵营对立，反对利用非洲谋取私利。事实上，中非合作论坛成立24年来，为促进非洲发展、改善非洲民生发挥了重要作用，帮助非洲新建升级了近10万公里公路、超过1万公里铁路、近千座桥梁、近百个港口。仅过去3年，中国企业就为非洲创造了超过110万个就业岗位。这些都有助于非洲突破发展瓶颈，从根本上解决债务问题。南非总统拉马福萨等多位非洲国家领导人在峰会期间表示，中国在非洲的投资属于互利合作，不会将非洲推向“债务陷阱”。事实上，中国从来都不是非洲的主要债权方。根据世界银行的数据，非洲主权外债中，多边和私人债权人占八成，双边债务仅占少数。即便如此，中方始终积极通过双多边渠道帮助非洲减缓偿债压力，是G20缓债倡议的最大贡献方。在本届峰会通过的《行动计划》中，中方也提出了具体免债举措。正如王毅外长强调，国际对非合作要坚持公正，做到平等，倡导务实。我们呼吁国际社会特别是发达国家和国际金融机构承担起自身责任，帮助非洲国家缓解债务负担、实现可持续发展。图为外交部发言人毛宁《中国日报》记者：第17届夏季残疾人奥林匹克运动会8日在巴黎闭幕，中国体育代表团连续第六届位居金牌和奖牌双榜第一。观众们为残奥健儿坚韧不拔的意志感动，也为他们顽强拼搏的英姿喝彩。发言人对此有何评论？毛宁：祝贺中国体育代表团在巴黎残奥会上再创佳绩。中国健儿以出色的竞技水平、良好的精神风貌充分诠释了“勇气、决心、激励、平等”的残奥价值观。中国体育代表团取得的优异成绩，是运动员们顽强拼搏的结果，也是中国残疾人事业全面发展、残疾人生活状况不断改善的生动体现。近年来，中国实现了710多万农村贫困残疾人整体脱贫，建立了惠及2000多万残疾人的各类专项保障制度。中国残疾人生活水平不断提高，平等权利得到更好保障，拥有了更多人生出彩机会。巴黎残奥会已经结束，但它带给世界的鼓舞和感动还将延续。中国将继续同国际社会一道，携手推动全球残疾人事业实现更大发展，让更多残疾人在自己的人生赛道上迸发潜能，勇敢追梦。路透社记者：美国联邦众议院周一通过“生物安全法”草案。如果法案最终通过，会限制多家中国企业与美国的生意。请问外交部对此有何看法？毛宁：中方坚决反对美国会众院审议通过有关法案，针对中国企业采取歧视性措施。美方应当放弃意识形态偏见，切实尊重市场原则和经贸规则，停止推进有关法案，停止滥用各种借口无理打压中国企业，为各国企业提供公平公正和非歧视的营商环境。中国将继续坚定维护本国企业的正当合法权益，支持中国企业依法维护自身权益。印度报业托拉斯记者：第十四次金砖国家安全事务高级代表会议正在俄罗斯召开。普京总统最近表示希望中国、印度和巴西充当调解人，中方是否对此持开放态度？此前，意大利总理梅洛尼也表示中印应促成谈判协议以解决乌克兰危机。发言人对此有何评论？毛宁：在乌克兰危机问题上，中方的立场是一贯的，也是非常明确的。我们始终致力于劝和促谈，支持一切有利于和平的努力。我们愿继续同国际社会一道，为推动危机的政治解决积累条件，为实现和平发挥建设性作用。印度报业托拉斯记者：第十四次金砖国家安全事务高级代表会议是否会讨论乌克兰危机问题？王毅外长与会时，是否可能与俄罗斯官员讨论这一问题？毛宁：金砖国家安代会期间，王毅主任将同各方就共同关心的问题交换意见。具体情况我们会及时发布消息，你可以保持关注。图为外媒记者提问

蓝紫启（记者 暴琪娟）09月14日,（原标题：辛巴3倍赔付三只羊消费者 网友晒收款）

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