免费看美国美女和狗操逼玩「牧場の犬なのよ」と直子が犬の頭を撫でながら言った。「もう二十歳近くになっているじゃないかしらc歯が弱ってるから固いものは殆んど食べれないの。いつもお店の前で寝てて人の足音が聞こえるととんできて甘えるの」　　中国航天科技集团日前发布消息称，2023年，该集团计划安排50余次宇航发射任务；空间站工程进入应用与发展阶段，空间站转入常态化运营模式；全面推进探月工程四期和行星探测工程，开展嫦娥七号、天问二号等型号研制工作；完成长征六号丙运载火箭首飞等任务。iZDh-iJM17dKW8Mc4Oqvxys84G-进入冬天后，信用卡也“遇冷”了吗？

　　信用卡遇冷了吗

　　本报记者 王宝会

　　近期，有关年轻人不愿用信用卡的话题上了热搜。信用卡业务一直是银行零售金融的重要阵地，在激发消费意愿、释放消费潜力、推动消费升级等方面发挥着重要助推作用，难道进入冬天后，信用卡也“遇冷”了吗？

　　虽然信用卡具有先垫付、后付款的优势，但是随着金融科技的发展，不少互联网平台APP也相继推出了一些类似信用卡功能的服务，对信用卡市场形成一定冲击。另外，线上消费场景增多，移动支付工具对信用卡的替代效应明显，加上移动支付工具没有年费、管理费等费用，使用灵活便捷，深受年轻用户欢迎。

　　除了支付方式的改变，信用卡“遇冷”也意味着部分年轻用户消费观念在转变。有数据显示，如今，35%的青年人不使用信贷消费，多数信贷消费比例在收入的20%以下，越来越多年轻人正试图通过关闭消费信贷的方式告别“超前消费”。

　　另外，服务质量下降、费率不透明等问题是信用卡被投诉的常见原因。比如，一些信用卡产品在推广时未充分披露相关费用，或在账单中出现不明确的收费项目，影响了年轻客群用卡体验，降低了用户黏性。

　　其实，信用卡“遇冷”并不代表信用卡赛道不受青睐。天眼查数据研究院高级分析师陈倞表示，信用卡在信用额度、分期付款等方面优势明显，持卡人不但可以享受特约商户的优惠，还可以有效累积个人信用，方便办理诸如信用贷款等业务。

　　数据显示，我国信用卡累计发卡量由2015年的4.32亿张增加至2023年二季度末的7.86亿张，授信总额由2015年的7.08万亿元增加到2023年二季度末的22.31万亿元，信用卡业务已经深深地渗透到人们现代消费生活中。

　　随着各家银行信用卡的发卡量、交易 额等诸多指标增速普遍放缓，越来越多的信用卡业务也转向“降本增效”的发展模式。此前，多家银行发布公告称，从2024年起对旗下部分信用卡的权益活动作出调整，特别是不少商业银行在加大减费让利、提高用卡权益方面持续发力。

　　信用卡“遇冷”的同时也在倒逼商业银行进行存量信用卡业务改革，合理平衡留客与拓客的关系。中国银行研究院研究员杜阳表示，在监管趋严背景下，信用卡业务亟需从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业精细的高质量发展阶段。整体来看，银行一方面要注重数字化建设、风险管理和品牌建设，不断扩大市场份额，开发更多潜在用户；另一方面要加强信用卡合规管理，保护金融消费者合法权益，提升品牌影响力和客户黏性。

　　“信用卡业务是较为成熟的消费金融模式，可以为持卡人提供可靠便利的消费金融服务，满足居民多元消费需求，进而夯实消费对经济复苏的基础性作用。”杜阳表示，我国商业银行持续加强在产品体系、服务能力、风险管理等方面的转型升级，推动信用卡业务快速发展，满足用户多元消费需求。