21世纪经济报道记者 杨梦雪 上海报道

　　今年以来，已有多家银行公告调整其信用卡服务或权益。

　　多位业内人士及行业分析人士对记者分析，银行信用卡权益“缩水”原因或在于“降本”。结合财报数据来看，当前大多银行信用卡规模与业绩双降。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化，但更多可能是经营效果未达到预期，信用卡投入与预计产出不匹配。

　　行业 分析人士认为，从整体方向看，存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移，相比之前的以量取胜，目前更看重高质量发展，在权益的经营上也更偏谨慎，整体更加追求经营的长效性。

　　信用卡权益“缩水”

　　翻看中信银行卡中心公告发现，今年以来其已发布多则权益调整公告，涉及航班延误险、保险权益、生活权益等多种权益类型。9月14日，中信银行再次公告调整中信银行银联i白金信用卡“i白金专属36+1新生活”交易权益规则，调整后获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。

　　光大银行近期同样对部分增值服务作出调整。9月13日，光大银行信用卡中心公告称机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务因合约到期，将于2024年10月31日统一终止。光大银行将对持有附件卡种的客户增加配发6次/年的预约挂号+陪同就医服务。

　　据记者不完全统计，今年以来已有上海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整。某信用卡用户对记者表示，其所持有的几张信用卡今年以来都出现了不同程度的“权益缩水”情况，“最普遍的还是有些权益提高了使用门槛或者干脆取消了，还有银行调整了积分兑换的比例、提高返现资格之类的”。

　　而权益调整的范围同样也涉及部分高端信用卡。如上海银行信用卡中心8月公告对高端信用卡部分增值服务作出调整，包括代步出行方面调整部分境外机场接送服务地区范围、预约境外机场服务需提供本人行程相关真实凭证，龙腾出行服务取消餐食体验厅服务等。

　　原因或在于“降本”

　　某大行信用卡从业人士对记者表示，当前信用卡业务已经进入了存量竞争的阶段，用高权益获客的模式可能越来越难走通了。“本身信用卡收单费率就不高，这就导致了业务整体盈利受限。加上现在的大环境，行业普遍面临盈利问题的时候，缩减权益也是一种降成本的方式。”

　　某城商行信用卡从业人士对记者表示，从其所在银行的情况来看，今年以来权益调整与其信用卡业务整体收益不高、可能暂时不再扩张有关。此外信用卡权益被媷羊毛的机率较大。“虽然我们也有防范，但等发现羊毛党时已经出现了部分消耗，而且有些羊毛党已经形成产业链。”

　　结合行业数据来看，信用卡总量减少、交易金额下降、不良率上升……今年以来银行信用卡业务仍然面临诸多挑战，这或许也在一定程度上解释了为何信用卡业务急于“降本”。

　　央行披露的数据显示，银行信用卡总量已经连续六个季度减少。截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。

　　此外还有资产质量的问题。央行数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额也在一季度突破千亿规模，总额达1096.76 亿元，环比增长11.76%，占信用卡应偿信贷余额的1.29%。具体到各家银行，半年报显示截至6月末兴业银行、民生银行信用卡不良率超过3%，平安银行、中信银行、工商银行、浦发银行、交通银行等不良率也在2%以上。

　　易观分析金融行业分析师王玺认为，信用卡当前经营压力加大，从银行半年报数据看当前大多银行信用卡规模与业绩双降，基于此，经营整体更加强调降本增效。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化，但更多可能是经营效果未达到预期，信用卡投入与预计产出不匹配，如中信近期关于36+1权益的调整，就是取消了马术、滑雪等偏小众的权益服务，维护成本偏高而使用人数偏少。

　　存量竞争由广到深

　　信用卡业务一直以来是银行零售业务中的一个重要部分。从获客成本和渠道场景来看，信用卡既可以作为银行扩大基础客户规模的重要渠道，也可以作为“钩子产品”实现信用卡用户向其他零售产品转化。

　　金融数字化发展联盟发布的《2023消费金融数字化转型主题调研报告》显示，在获客成本维度，信用卡线上、线下的获客成本约290元、234元，获客成本均低于专项消费金融产品。我国银行零售转型的进程仍在继续，信用卡在提升零售业务收入与利润贡献方面具有重要意义。结合用户使用偏好来看，以信用卡为抓手实现非银机构消费信贷用户的转化具有现实基础。

　　存量竞争之下，信用卡业务如何破局？王玺对记者表示，从整体方向看，存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移，相比之前的以量取胜，目前更看重高质量发展，而追求高质量发展，在权益的经营上就更偏谨慎，整体更加追求经营的长效性。一方面权益选择上更多考虑重点客群的刚性需求，确保不仅仅是对用户的短期吸引力；另一方面，更多考虑产品权益与用户价值度的绑定，规避用户“薅羊毛”，确保产品收入能支撑权益的长期性经营。基于此，当前信用卡市场更多面向高端客群，推出刚性年费的高端信用卡，且权益重点聚焦商旅场景等重点场景服务与指定渠道消费返现等。

　　用户期望信用卡市场如何改进？艾媒咨询“2024年度中国信用卡消费市场用户行为数据调查”显示，38.03%的消费者希望信用卡市场能够规范发卡营销，保障消费者权益；33.82%的消费者则建议银行加大线上业务的探索与发展，以满足消费者日益增长的数字化需求。此外，30.74%的消费者呼吁加强睡眠卡的动态监测，以防范风险；30.42%的消费者希望银行能够细化服务要求，提升服务质量；而29.61%的消费者则期待信用卡市场能够推出更多创新产品，以满足不同消费者的个性化需求。

责任编辑：张文

郭泰合（记者 王瑞杰）09月19日,极目新闻记者 曹雪娇近日，一女子反映自己在河北师范大学读博期间，曾在学院老师的要求下帮留学生改毕业论文，论文答辩后，该留学生成功拿到了学位证，但她自己的学位论文却没通过，一直没拿到博士学位证。9月3日，河北省教育厅工作人员回应极目新闻记者称，此事之前已经接到投诉，并联系校方进行调查，结果当时已反馈。该女子读博期间所属学院工作人员此前回应称，女子所反映内容不实。女生称被要求帮留学生改论文，留学生通过，自己却未获学位9月3日，当事人念红丽告诉极目新闻记者，她是山东济南人，2016年考入河北师范大学体育学院体育教育训练专业攻读博士学位，与她在同一专业读博的，还有一名来自国外的留学生。念红丽称，因该留学生的中文水平较差，2019年，她在学院和导师的授意下，开始帮助该留学生完成毕业论文。她接手时，该留学生的论文是用母语所写，再用翻译软件转成中文，达不到毕业论文的要求。“所以，我和另外几个硕士当时耗费了比较大的精力来帮助留学生写。”念红丽表示，当时她也需要忙自己的论文，并不愿意做这份工作。但她担心若拒绝老师，会影响自己的毕业，所以只能答应。念红丽提供的聊天记录显示，2019年3月，她和多名同学曾帮助上述留学生修改和撰写论文。论文完成后，群里一名老师还曾鼓励他们再帮论文降低查重率。2022年年底，该留学生完成学位论文答辩。帮留学生改论文时的群聊 图源：受访者供图不过，念红丽自己却一直都没拿到博士学位证书。河北师范大学研究生院官网发布的文件显示，念红丽与上述留学生均为2022年12月6日下午答辩。不过，留学生的答辩安排为“博士研究生学位论文答辩”，而念红丽的答辩安排为“博士毕业论文答辩”。念红丽表示，两人都是用毕业论文进行答辩的，不明白为何两人的答辩名目不同。念红丽还称，答辩前，她确实曾收到学院一份未盖公章、落款日期为2022年11月18日的书面回复：“根据体育学院博士论文通过标准，念红丽的学位论文评阅结果为不通过，因此不能参加学位论文答辩，可进行博士毕业答辩。”之后，经过她的争取，学院同意她进行论文答辩。但她没想到，答辩后，学校没给她发学位证书。院方称其反映与事实不符，河北省教育厅介入处理记者注意到，该回复下方还附有体育学院博士论文通过要求：5份评阅意见均为A或B；如评阅意见出现1个C且有A出现，则再送审1份，二次送审结果达到B及以上；如评阅意见出现4个B和1个C，且C项评阅得分大于等于75分，则再送审1份，二次送审结果达到B及以上。念红丽收到的论文未达标的回复 图源：受访者供图对此，念红丽提供的相关平台论文审阅意见文件显示，其论文的5个评阅意见均为C；她提供的上述留学生毕业论文评价意见表显示，该留学生的毕业论文评价为4个C和1个B。“论文评审结果都差不多，但只有我没有学位证书。”念红丽认为这并不公平。9月3日，河北师范大学多部门工作人员对极目新闻记者表示知晓此事，并称此事已经由校宣传部处理中，暂不知晓具体的处理结果。记者多次致电该校宣传部多个电话，均无人接听。河北省教育厅相关工作人员向记者介绍，此前已经接到了念红丽关于此事的投诉，并联系学校进行了调查。据其了解，调查结果已反馈给校方及当事人，具体情况需要向校方进行咨询。此前，河北师范大学体育学院一名院长曾对媒体表示，念红丽所反映的情况不符合事实，已向有关部门举报。延伸阅读大学副教授2次举报女厅官涉论文抄袭 湖南大学时隔五年未公布任何调查结果近日，湖南省委组织部公布的省委管理干部任前公示中，位列第二的候选人董岚，其身份为现任湖南省高级人民法院党组成员、副院长及二级高级法官，拟被提拔至省直单位正厅级领导职务。然而，公示期间，网络上迅速出现了一则引人关注的举报信息，指控董岚的博士论文存在严重抄袭嫌疑。图为湖南省委组织部公布的省委管理干部任前公示这已是董岚第二次被举报涉嫌论文抄袭。早在2019年6月，有人便公开举报董岚博士论文的抄袭问题。当时，被涉及到的湖南大学，迅速作出反应，于同年7月3日发表声明称已成立专项工作组对此事进行调查核实。然而直至今日，已经过去了五年时间，湖南大学仍未公布任何调查结果。图为早前湖南大学的相关回应“这不禁让人对学术监督的效率与透明度产生疑问。”该举报人7月11日对记者说。据查询，董岚的博士论文提交日期为2007年10月16日，答辩日期为2007年12月13日，导师为刘定华，答辩委员会主席为王全兴。据举报内容透露，中国知网提供的电子版论文检测结果显示，董岚这篇长达13万字的博士论文中，涉嫌抄袭的文字量高达6万余字，总文字复制比达到了44.7%。进一步分析指出，若排除中英文摘要部分，正文的实际复制比更是超过了50%。其中有两个章节的复制比达到了82%和75%。针对举报人的最新公开举报，记者于7月11日向湖南省委组织部求证。湖南省委组织部干部监督处的工作人员于当天给予了回应，表示已收到关于董岚的相关举报情况，并已严格按照规定进行了登记和处理，同时已将此事转交给相关部门进行深入查核。该工作人员还强调，如果调查结果能在公示结束前出炉，将严格按照程序进行后续处理;反之，若公示期内未能获得明确结论，则此次(任职)公示将予以暂缓。与此同时，记者也联系了发起这两次举报的实名举报人——吴丹红，中国政法大学证据科学研究院副教授、中国政法大学疑难证据问题研究中心主任、法学博士、博士后、硕士研究生导师。“学术打假是我的业余爱好。”吴丹红曾这样介绍自己。7月11日，吴丹红向记者讲述，他当年作为律师在湖南工作生活期间，第一次因工作关系接触到董岚。当时董岚为湖南省益阳市中级人民法院党组书记、院长。当他于2019年发现董岚博士论文的抄袭问题并举报时，其时任益阳市委常委、市委政法委书记，并于同年升任为湖南省高级人民法院党组成员。五年前的举报，吴丹红没有收到任何部门的回应。于是，在湖南省委于近日最新发布干部任前公示后，吴教授不仅向相关部门进行了再次举报，还试图主动提供更为详尽的证据材料。但据吴丹红反映，他在提交证据的过程中，相关部门并未为他提供明确的证据提交渠道，“这在一定程度上增加了举报的难度和不确定性”。记者于7月11日至12日期间尝试联系董岚的博士毕业院校——湖南大学的相关部门。截至发稿，记者仍未收到来自湖南大学的任何实质性回应。教育部颁布的《学位论文作假行为处理办法》第七条规定：“学位申请人员的学位论文出现购买、由他人代写、剽窃或者伪造数据等作假情形的，学位授予单位可以取消其学位申请资格；已经获得学位的，学位授予单位可以依法撤销其学位，并注销学位证书。取消学位申请资格或者撤销学位的处理决定应当向社会公布。（造假者）为在职人员的，学位授予单位除给予纪律处分外，还应当通报其所在单位。”

郭泰合（记者 贾德善）09月19日,据河南省纪委监委9月9日消息，洛阳市人民政府副市长牛刚涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查。洛阳市人民政府副市长牛刚被查公开简历显示，牛刚，男，1968年1月生，偃师人，硕士研究生学历，中共党员。他先后在洛阳市政协、宜阳县、洛阳市人民政府、洛阳市委、洛阳市城市发展投资集团有限公司、老城区人民政府工作，2018年11月任老城区委书记，2021年2月任涧西区委书记。2022年5月，牛刚任洛阳市副市长，并继续兼任涧西区委书记至2023年5月卸任。牛刚2022年5月任洛阳市副市长 资料图值得注意的是，今年6月4日，牛刚的“老乡”，同为河南偃师人的洛阳市人大常委会副主任宗国明官宣“落马”。1966年12月出生的宗国明曾历任孟津县委副书记、县长，新安县委书记，洛阳市政协副主席等职务。2023年1月，宗国明任洛阳市十六届人大常委会副主任，至任上被查。今年2月26日，中共第十一届河南省委第五轮巡视工作动员部署会在郑州召开。按照省委统一部署，本轮巡视安排14个巡视组，对洛阳市、平顶山市、南阳市及所辖的37个县（市、区）党组织开展常规巡视。本轮巡视将于3月初进驻，4月底撤回，现场巡视时间2个月左右。中共河南省委第一巡视组巡视洛阳市、洛阳市瀍河回族区、洛阳市洛龙区。在工作要求方面，本轮巡视其中一项就是将聚焦关键少数，紧盯市县党委及其领导班子，人大常委会、政府、政协党组，以及同级法院、检察院党组主要负责人，特别要紧盯“一把手”，全面了解其对党忠诚、履行全面从严治党第一责任人责任、依规依法履职用权、担当作为、廉洁自律等方面的情况。6月29日，省委第一巡视组巡视洛阳市情况反馈会议召开。巡视组指出，洛阳市要进一步提高政治站位，确保党中央决策部署和省委工作要求不折不扣贯彻落实；进一步增强规矩意识，推动全面从严治党向纵深发展；进一步加强党建引领，坚决贯彻落实新时代党的组织路线；进一步压实整改责任，做好巡视“后半篇文章”。牛刚被查前，还有一名曾担任过10年洛阳市副市长的官员“落马”。2024年8月9日，据河南省纪委监委消息，河南省人大监察和司法委员会主任委员宋殿宇涉嫌严重违纪违法，接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查。牛刚的“老乡”宋殿宇（资料图）宋殿宇长期在河南工作，历任河南省计经委食品办干部、科员、副主任科员，计经委、计委综合处主任科员，计委固定资产投资处副处长、河南省国民经济动员办公室副主任（正处级）、河南省发展计划委员会固定资产投资处处长、河南省发展和改革委员会固定资产投资处负责人。2004年3月，宋殿宇担任河南省洛阳市副市长，5年后任洛阳市委常委、副市长。2014年4月，他担任河南省洛阳市城乡一体化示范区管委会主任（正市厅级）、党工委副书记。2016年9月，宋殿宇履新濮阳市代市长，2017年1月任市长。2018年9月，他成为濮阳市委书记。2021年7月担任河南省市场监督管理局党组书记、局长，2023年1月他开始担任河南省人大常委会监察和司法工作委员会主任。至被查。还有在去年7月14日，涉嫌严重违纪违法的信阳市原市长尚朝阳通报被查。尚朝阳曾于2003年至2016年任洛阳市副市长兼农工委主任，洛阳市委常委、秘书长，洛阳市委常委、副市长等职。今年1月尚朝阳被“双开”。通报指出，经查，尚朝阳丧失理想信念，背离党性原则，政治品行恶劣，诬告陷害同事；无视中央八项规定精神，违规收受礼金，多次接受可能影响公正执行公务的旅游活动安排；违背组织原则，违规选拔任用干部并收受财物；廉洁底线失守，多次收受礼金，大搞钱色交易；道德败坏，与他人发生不正当性关系；丧失纪法底线，大搞权钱交易，把公权力当作谋取私利的工具，利用职务便利为他人在工程承揽、职务调整等方面谋取利益，非法收受巨额财物；损公肥私，贪污公款数额巨大；滥用职权，造成国有资金特别重大损失。此外，在牛刚被查当天，洛阳市新副市长“火速”补位。9月9日，洛阳市第十六届人大常委会第十四次会议召开，表决通过人事任免事项，新任命两名副市长。决定任命：潘开名为洛阳市人民政府副市长；王太钢为洛阳市人民政府副市长。来源 | 河南省纪委监委网站 河南省人民政府门户网站河北新闻网

河南信阳光山县一位七旬农妇懈成凤，曾在2014年因耕种的农田被建设项目占用，和儿子一起阻拦街道办工作人员清理地表附着物的施工。当时，懈成凤将一位工作人员刺伤。八年后，懈成凤被追究刑事责任。根据光山县人民法院2023年10月26日作出的判决书，懈成凤因寻衅滋事罪被判处有期徒刑一年六个月，而曾一起阻拦施工的懈成凤之子吕兵则被免于逮捕和起诉。近日，红星新闻记者联系到负责该案的检察官，其表示该案已上诉并正在二审审理中。记者还联系到当初负责该案的光山县公安局弦山派出所负责人，其拒绝了记者的采访。目前，该案二审正在信阳市中级人民法院进行审理。▲懈成凤判决书截图阻拦清理被征农田地表附着物的施工女子刺伤街道办工作人员据法院一审判决书显示，2022年9月14日，吕兵因涉嫌寻衅滋事罪被立案。9月16日，懈成凤因寻衅滋事罪被拘留，原因则是8年前的一起旧事。吕兵回忆，2014年他家耕种的两亩农田因西三环路项目被征用，因赔偿问题未解决，当时他与父母阻拦了街道办工作人员清理地表附着物的施工。根据法院一审判决书，经审理查明，2014年1月2日下午2时许，光山县弦山街道办事处组织人员在西三环路项目位于该办事处吕围孜村路段进行清理地表附着物工作时，其中涉及征用被告人懈成凤家中土地约2亩，被告人懈成凤为阻挠施工，站在清理地表附着物地点随意辱骂该办事处工作人员李某某，并对李某某进行推拉和脚踢。该办事处工作人员邓某某上前劝说懈成凤，懈成凤又对邓某某进行辱骂，过程中，吕兵用手拽掉了邓某某的一撮头发。吕围孜村干部张某某上前劝说，懈成凤又用手拽掉张某某的头发。后因懈成凤欲跳水塘，该办事处工作人员沈某上前制止懈成凤，懈成凤用随身携带的手术刀将沈某胸部近前正中线偏左部位捅伤。2022年9月29日，经鉴定：沈某的损伤程度属轻微伤；张某某体表未见损伤；邓某某体表未见损伤。▲懈成凤在光山县人民检察院门口留影 资料图根据沈某在2022年做的笔录内容，事发时沈某想阻止懈成凤跳入水塘。“……我站在这名老太太的前方，并劝说她不要做傻事，我刚说完这名老太太就往我胸前捅了一下……当时天气冷我还穿了棉袄，血将棉袄都染红了……”沈某病历显示，2014年1月2日，其因胸部被他人用刀捅伤在光山县人民医院住院治疗，同年1月5日出院。2022年10月12日，光山县公安局以吕兵、懈成凤涉嫌寻衅滋事罪向光山县检察院提交了《提请批准逮捕书》。2022年10月20日，光山县人民检察院对懈成凤作出了《批准逮捕决定书》，同时对吕兵作出了《不批准逮捕理由说明书》。2023年9月，光山县人民检察院对吕兵作出了不起诉决定书。▲对吕兵不起诉决定书吕兵免于被逮捕和起诉，但他的母亲懈成凤一审被认定为寻衅滋事罪。根据光山县人民法院2023年10月26日作出的判决书，懈成凤因寻衅滋事罪被判处有期徒刑一年六个月。吕兵和母亲被立案以后，吕兵曾被监视居住过一段时间。律师解读：为何8年前案件被追诉？河南泽槿律师事务所主任付建解释，根据我国《中华人民共和国刑法》的规定，犯罪经过下列期限不再追诉：法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年；法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年。而涉嫌寻衅滋事罪的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制，若纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。因此，一般来讲，寻衅滋事罪经过五年之后就不会被追诉，情节严重的，经过十年以后不会被追诉。付建表示，案件经过8年仍然被追诉，可能是由于其情节严重，需适用10年的追诉期。在排除公安机关立案侦查后，逃避侦查这一事由的情况下，也可能是因为被害人在追诉期限内提出控告，人民法院、人民检察院、公安机关应当立案而不予立案的，不受追诉期限的限制，以及发生了诉讼时效中断的事由，即在追诉期限以内又犯罪的，前罪追诉的期限从犯后罪之日起计算。以上所说的情况，都可能导致其犯罪行为未超过追诉期，依然会被追诉。日前，记者联系到负责该案的检察官，其表示该案已上诉并正在二审审理中。同时，记者联系到当初负责该案的光山县公安局弦山派出所负责人晏某，询问该案为何过去8年后在2022年重新追诉，其拒绝了记者采访。此外，记者联系到2022年参与该案的时任弦山街道办事处书记代某某，其拒绝了记者采访。记者还联系到该案的被害人沈某，询问案发时的情况，以及2022年是否再次报警，其称“回忆不起来了”后挂掉了电话。目前，该案二审正在信阳市中级人民法院进行审理。红星新闻首席记者 吴阳（来源：红星新闻）