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新三板挂牌银行又有变动。
近段时间以来,因股价持续低迷,鹿城银行接连发布公告提示该行可能触发降层情形的风险。从最新进展来看,目前该行已触发降层情形,并向全国股转公司提交了自查报告。根据相关规定,预计该行降层后所属层级为基础层。
在业内专家看来,鹿城银行股价持续走低,主要是业绩、息差等多方面压力加剧了市场对银行经营状况的担忧。此番降层后,鹿城银行将面临更低的市场关注度和流动性,可能对其融资能力和品牌影响力造成一定负面影响。
数据显示,今年上半年,鹿城银行营业收入、净利润分别同比下滑13.76%、47.05%。同时,截至6月末,该行净息差较上年末进一步下降36个基点至2.20%;不良贷款率提升0.27个百分点至1.32%。
股价持续低迷,鹿城银行触发降层情形
具体来看,截至今年9月2日,鹿城银行已经连续60个交易日(不含停牌日),股票每日收盘价均低于每股面值,触发了《全国中小企业股份转让系统分层管理办法》第十四条规定的降层情形。随后,鹿城银行向全国股转公司提交了自查报告。
“公司已触发降层情形,存在被调出创新层的风险。根据《分层管理办法》相关规定,预计降层后所属层级为基础层。”昨日,鹿城银行对此做出风险提示称,根据相关规定,公司存在被调整至基础层,以及自调整至基础层之日起12个月内不得再次进入创新层的风险。
谈及此次降层的影响,甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟认为,降层后,鹿城银行将面临更低的市场关注度和流动性,可能对其融资能力和品牌影响力造成一定负面影响。
从资本市场来看,新三板挂牌之初,鹿城银行股价表现相对较好,巅峰时期最高曾达5.65元/每股。但自2017年以后,该行股价开始震荡下行,后长期保持在每股1元左右的水平。截至9月10日收盘,鹿城银行报0.9元/股。
从经营情况来看,2014年至2015年,鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元,加权平均净资产收益率分别为17.74%、17.34%,均符合进入创新层“最近两年连续盈利,且年平均净利润不少于2000万元;最近两年加权平均净资产收益率平均不低于10%”的标准。
“鹿城银行股价持续走低,这背后有多重因素。”据郑嘉伟分析,一方面,鹿城银行经营业绩不佳,今年上半年营收和净利润的大幅下滑,导致投资者信心不足,股价承压。另一方面,银行净息差收窄、负债端成本压力增大,以及不良贷款率上升等问题,也进一步加剧了市场对银行经营状况的担忧。
上半年利润近乎腰斩,中小银行经营面临挑战
在业内人士看来,鹿城银行股价持续走低的原因主要还是业绩问题,与此同时,大幅下滑的利润也难以满足创新板对盈利的要求。
财联社记者梳理发现,近几年鹿城银行业绩持续增长,但增速已然有所放缓,同时加权平均净资产收益率也逐渐降到10%以下。而今年以来,其营收及净利润更是出现了较大幅度的下降。
数据显示,截至2024年6月末,鹿城银行资产规模96.99亿元,较年初增长1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元,同比下滑13.76%;归属于挂牌公司股东的净利润为2014.44万元,同比下降47.05%。
盈利能力方面,鹿城银行上半年加权平均净资产收益率已降至2.45%,较上年同期下滑2.33个百分点。同时,其息差水平也在持续收窄,6月末净息差为2.20%,较上年末进一步下降36个基点。
“鹿城银行现状,确实也反映了当前中小银行业面临的挑战和困境。”郑嘉伟认为,在净息差收窄背景下,中小银行需要更加注重转型,优化业务结构,减少对利息收入依赖,拓展非息收入渠道;同时加强风险管理,控制不良率,提高资产质量。
此外值得一提的是,近年来,新三板挂牌银行陆续“减员”,目前除鹿城银行以外,仅剩国民银行、汇通银行和如皋银行三家。
对此,郑嘉伟建议,当前新三板银行数量有限,要充分利用新三板市场的融资功能,拓宽融资渠道,为中小银行的发展提供充足的资金支持。银行方面,可以通过并购重组等方式实现规模扩张和资源整合,进一步提升市场份额、优化资源配置、增强综合实力;同时,加大在金融科技、数字化服务等方面的投入,提升服务效率和客户体验,从而增强市场竞争力。
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