《银行外汇展业管理办法（试行）》 （下称《展业办法》）实施9个多月以来，业内期待的配套制度终于呼之欲出。

　　2023年12月，国家外汇局于发布了《展业办法》，推动银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。《展业办法》是银行外汇展业基础性、框架性制度，其中关于尽职免责原则及风险交易报告等重点内容受到银行广泛关注，希望进一步明确具体执行规则。

　　为回应银行诉求，国家外汇局近日在《展业办法》确立的原则和框架下，起草了《银行外汇业务尽职免责规定（试行）（征求意见稿）》（下称《尽职免责规定》）及《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）（征求意见稿）》（下称《报告办法》）的配套制度，现向公众公开征求意见。意见反馈截止时间为2024年9月26日。

　　国家外汇局在两项配套制度的起草说明中表示，两份文件旨在进一步明确银行外汇业务审查责任边界，细化银行外汇展业事后监测报告操作要求，指导银行统筹促便利和防风险，更好支持和服务实体经济高质量发展。

　　《尽职免责规定》共四章三十条，主要内容包括明确银行在开展外汇展业改革过程中的尽职免责情形和申述评议机制等；《报告办法》共四章二十三条，主要涉及外汇风险交易报告的报送要求和相关内部管理制度的制定完善。

　　推动银行外汇展业改革是国家外汇局下半年的重点工作之一。8月1日，国家外汇局召开的2024年下半年外汇管理工作交流会明确，推动银行外汇展业改革，完善“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的跨境交易管理机制。

　　尽职免责是银行推进外汇展业改革过程中最关心的重点之一。记者从国家外汇局了解到，《尽职免责规定》起草思路主要有以下三大出发点：

　　一是充分保障银行权益。结合银行诉求，梳理形成银行代客外汇业务尽职免责适用情形，提供涉嫌违规事项申述评议渠道，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，促进外汇便利化政策惠及更多企业。

　　《尽职免责规定》梳理形成8类尽职免责情形，包括不可抗力、信赖利益保护、第三方机构过错、国际规则遵循、超越审查能力、妥善处置持续跟踪业务、执行便利化政策、创新业务首错免罚等。对每类情形明确了基本内涵和适用条件，并明确后续国家外汇局可根据具体情况增补适用情形。

　　例如，《尽职免责规定》第十条明确，银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规，但有证据证明属于在办理外汇业务过程中依据会计师事务所、评估机构等第三方专业机构出具的报告而作出的，且银行已审查确认该报告不存在专业资质缺陷、关键数据错漏、违反基本常识及逻辑不一致性等显著质量问题的，不追究相关法律责任。

　　又如，第十五条强调创新业务首错免罚，即银行在先行先试外汇局批准的试点业务、鼓励开展的创新业务中涉嫌违反外汇管理规定，但未造成严重危害后果的，不追究相关法律责任。

　　二是发挥市场自律机制作用。银行可就涉嫌外汇违规事项向外汇局提起申述；由外汇市场自律机制组织同业专家开展评议，保障评议意见中立性、客观性；评议结果供外汇局案件审议委员会参考。

　　国家外汇局有关负责人介绍，申述评议包括银行发起申述和外汇局审议后提交外汇市场自律机制进行组织评议等环节。《尽职免责规定》明确是否启动评议由外汇局集体审议决定，是否评议和专家评议结果均反馈银行。

　　具体操作层面，《尽职免责规定》总则第三条明确，外汇局对银行涉嫌外汇违规行为进行检查处罚，应当审查是否存在本规定第二章所列尽职免责情形，并可通过外汇市场自律机制随机抽取银行同业专家（以下简称专家）出具评议意见，作为定性裁量参考。

　　第七条则规定了外汇局和银行双方的举证责任。外汇局进行检查处罚，对银行涉嫌外汇违规承担举证责任；银行申述提出具有本规定第二章所列尽职免责情形的，对申述意见承担举证责任。

　　三是扩大政策惠及面。尽职免责适用对象包括在境内的所有银行，不仅限于适用《展业办法》办理业务的银行。适用范围是银行所有代客外汇业务，包括对公和对私业务。

　　防范跨境资金流动风险的重要性也不容忽视。《报告办法》第三条明确，银行发现或者有合理理由怀疑本行境内、境外机构和个人客户（以下统称交易主体）存在外汇风险交易行为的，应当监测外汇风险交易信息，报送外汇风险交易报告。

　　外汇风险交易行为是指涉嫌涉及虚假贸易、虚假投融资、地下钱庄、跨境赌博、骗取出口退税、虚拟货币非法跨境金融活动，以及其他涉嫌违法违规跨境资金流动行为；外汇风险交易信息，是指与外汇风险交易行为相关的信息。

　　具体到报送方式，第四条要求，银行应当及时通过其总部或总部指定的机构向国家外汇管理局报送外汇风险交易报告。

　　至于报送时限，第九条规定，银行应当在按本机构外汇风险交易报告内部操作规程确认为外汇风险交易信息后，及时以电子方式报送外汇风险交易报告，最迟不超过5个工作日。

　　《报告办法》还要求银行完善与外汇展业改革有关的内部管理措施。具体要求包括：对外汇风险交易报告工作提供必要的人员、系统、信息等资源保障支持；建立健全外汇风险交易信息监测系统，以交易主体为基本单位开展交易监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的交易主体身份信息和交易信息，为外汇风险交易信息监测标准运行、人工分析与识别、报送等提供保障；做好资料留存和信息安全管理，等等。

　　记者还从国家外汇局了解到，《报告办法》起草思路主要有以下三大出发点：

　　一是推动银行树立风险为本的理念，促进风险早识别、早预警、早暴露、早处置。发挥银行直接面对客户的优势，指导银行建立科学、有效的外汇风险交易监测报告机制，监测范围覆盖银行各类外汇客户，促进及时识别和处置风险，进一步优化外汇微观监管。

　　二是明确外汇风险交易报告规则，提高风险交易监测精准度。以《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令532号）为依据，统一并明确银行报送外汇风险交易规则与路径，便利银行履行报送义务，增强主动报告意识，保障报告质量，提升法规执行效果。

　　三是以银行总行为抓手，强化改革的系统性和制度性设计。以银行总行为抓手，推动银行在外汇展业改革的框架下，统筹内部资源、强化内控管理，自上而下建立健全外汇风险交易监测和报告体系，有利于在外汇领域形成统筹金融开放与安全的制度性、系统性安排，切实为高水平开放保驾护航。

　　值得注意的是，《报告办法》第二十条也提到了尽职免责。一方面，银行违反本办法的，依据《中华人民共和国外汇管理条例》进行处罚；另一方面，银行未将本办法第三条规定的外汇风险交易信息作为外汇风险交易报告进行报送，但有证据证明自身已经勤勉尽责对该交易信息进行人工识别、未报送理由具有逻辑性和合理性的，不追究相关法律责任。

责任编辑：李桐

陈佳儒（记者 卢晴德）09月19日,北京时间9月13日晚8点，苹果全新发布的iPhone16系列手机开始预售，在官方AppleStore渠道，不管是App还是网页都再次出现了卡在欢迎页面的情况。“苹果官网崩了”也一度冲上微博热搜。据大象新闻，在同样属于Apple官方直营渠道的Apple Store天猫官方旗舰店，iPhone 16标准版系列明显遇冷，在预购开始一段时间后仍有首批货源（页面显示20日发货）。然而iPhone 16 Pro Max则是另外一番光景，在预购开始后的瞬间即告首批售罄。在京东等第三方渠道，同样是iPhone 16 Pro Max最为抢手，首批货源以迅雷不及掩耳之势便被抢购一空，而标准版的火爆程度则难以望其项背。中国证券报报道，记者注意到，在天猫苹果官方旗舰店，iPhone 16 Pro和iPhone 16 Pro Max多个版本无货；iPhone 16和iPhone 16 Plus货源充足。在苹果产品京东自营旗舰店，截至9月13日晚8点20分，有超过32万人预约iPhone 16和iPhone 16 Plus，这两款机型货源充足；有超过187万人预约iPhone 16 Pro和iPhone 16 Pro Max，但多个版本显示无货。图为京东的预约界面，iPhone 16 Pro Max秒没光大证券分析称，iPhone 16 Pro系列尺寸增加，iPhone 16 Pro屏幕尺寸从6.1英寸扩大至6.3英寸，iPhone 16 Pro Max由6.7英寸扩大至6.9英寸，同时边框进一步收窄，带来更广的视觉效果。研究机构TechInsights预计iPhone 16系列的出货量将超过其前代产品，2024年全球出货量预计将达到7300万台。iPhone 16 Pro Max预计将成为iPhone 16系列销量最高的机型，占总销量的35%，这得益于其更大的显示屏、A18 Pro芯片以及对用户的吸引力。在售价方面，iPhone 16系列售价5999元起，上一代产品相比，全系列均未涨价。TechInsights认为，这一策略可能会对苹果公司的营业利润率造成压力，因为硬件升级和苹果智能（Apple Intelligence）的采用预计会增加成本。在元器件成本上升和AI基础设施投资增加的情况下保持有竞争力的定价对苹果来说是一个挑战，但苹果可能寄希望于更高的销量来抵消这些担忧。北京时间9月10日，苹果发布新一代iPhone 16手机。值得注意的是，自苹果发布后，周鸿祎、罗永浩、贾跃亭在社交媒体上发文评价苹果。9月11日晚间，360创始人、董事长@周鸿祎发布视频，谈及近期关注度很高的两款新手机。周鸿祎表示：“我不打算买iPhone16了，因为我选择了华为的非凡大师Mate XT。感谢老余，红色版的手机特别漂亮。我觉得在硬件的创新上，华为的这款手机已经超过了iPhone16，大获全胜。”周鸿祎此前称自己这次会选择买华为9月11日，法拉第未来创始人贾跃亭微博发文，谈及“从苹果秋季发布会看‘创始人模式’和‘职业经理人’模式”。贾跃亭表示，“看了昨天上午的苹果秋季发布会，很多朋友可能都有同感，失去创始人的苹果越来越像失去了灵魂的巨人，虽然还在神坛上，但谁都不能否认苹果正在变得平庸，大家都觉得的昨天的发布会只是看了个寂寞。图为贾跃亭发布的视频截图罗永浩9月10日发文称苹果发布会是零创新。此前，在iPhone16曝出泄露图时，罗永浩在直播间吐槽称，这些年iPhone除了摄像头的摆放位置不停更换，没有任何创新之处。罗永浩9月10日发文称苹果发布会是零创新每日经济新闻综合自大象新闻、中国证券报、公开信息相关新闻iPhone 16预售：沙漠金色最抢手今年苹果新机有点难抢，尤其是“沙漠金”新配色。9月13日20时，苹果iPhone 16系列正式开启预售，截至20时45分，以上海地区为例，iPhone 16 Pro Max全系所有版本在首发当日（20日）到店取货名额已经全部预定一空，邮寄发售时间为2-3周，标准版的iPhone 16系列备货较为充足。苹果预售分为线下直营店取货和官网邮寄，有苹果直营店的城市，官网显示，取机时间为9月20日或者21日，这也是果粉首选的方式，毕竟可以第一时间拿到新机。截至20时45分，以上海地区为例，iPhone 16 Pro Max全系所有版本已无货截至20时30分，澎湃新闻记者发现，苹果官网预售页面上，iPhone 16 Pro Max沙漠色版本三款容量均已无货，毕竟这是今年苹果新增的颜色，白色版本部分容量也无货。iPhone 16 Pro的沙漠色和白色也较为受欢迎，原色和黑色钛金属版本仍有多家门店可以预约20日或者21日取货。iPhone 16 Pro的沙漠色和白色较为受欢迎，原色和黑色钛金属版本仍有多家门店可以预约20日或者21日取货9月10日凌晨，苹果正式发布iPhone 16系列，iPhone 16和iPhone 16 Plus起售价分别为5999元和6999元。iPhone 16和iPhone 16 Plus共有五种颜色可选，分别为黑色、白色、粉色、深青色和群青色。摄像头排列方式从此前的对角式分布变为垂直排列。iPhone 16 Pro 128GB起售价7999元，iPhone 16 Pro Max 256GB起售价为9999元。iPhone16 Pro系列一共推出了四种颜色，包括白色钛金属、黑色钛金属、原色钛金属和最新的“沙漠钛金属”。iPhone 16主要升级的亮点包括芯片、人工智能，以及机身右侧新增的拍照控制按键；Pro版本的屏幕增大，摄像头性能也进一步增强。

陈佳儒（记者 程鸿珊）09月19日,今年5月，上海政法学院一名学生在微信上提取了一笔5万元零钱。在这一过程中，共被收取了50元左右的手续费。作为一名法学专业的学生，其对提现费如此高昂立刻产生了质疑。在线上咨询腾讯客服后，得到的回答是“平衡银行侧交易成本。”因此在免费提前额度使用完后，微信支付会收取一定提现服务费，超额部分按提现金额的0.1%收取。图为微信提现界面的提示（资料图/图文无关）该学生此后与其他法学生组成团队，花大量时间查阅包括腾讯近年来的财报在内的相关资料，并以“网络服务合同纠纷”为案由上诉至广东省深圳前海合作区人民法院。该案于今年8月末开庭，据作为本案代理人之一的华东政法大学研一新生杨昊斌介绍，他在一审后又经过十几次修改，目前已将庭后意见写完并成功提交法院，并等待审判结果。他表示，即使这场官司败诉，也要明明白白地告诉被告，天下苦微信提现费久已。新闻晨报·周到记者联系到作为团队成员之一的上海政法学院大四学生吴祖祎，听她讲述了更多案件细节。随后我们也联系到全国优秀律师事务所上海德禾翰通律师事务所的陈善勇律师，专攻金融领域的陈律师表示，微信收取提现费本身并非不合理现象，加之腾讯主场作战历史败诉率极低，因此该案胜诉的可能性很小。“但不管胜败，它的意义是非凡的，并将引起各方重视。”微信方没有尽到合理提示义务吴祖祎向我们介绍，其团队成员的微信里此前有一笔5万元的资金流入。今年5月，该成员决定将钱取出，“第一次转了500元，没收手续费。第二次把剩余的都取了，一下子收了将近50元。”而这名团队成员在开通微信零钱之时并未在服务协议中找到提现手续费字样，但提现之时却发现需要支付手续费。她在咨询了微信官方后获知，根据规定同一个身份证名下的所有账户终身享受累计1000元的免费体现额度。一旦使用完这个额度后，微信支付会收取一定提现服务费，超额部分按提现金额的0.1%收取服务费。单笔服务费如小于0.1元，按照0.1元收取。例：零钱提现1000元，需要支付1元服务费。吴祖祎和当时还在上海政法学院读大四的杨昊斌以及同样就读于上海政法学院的席蕊璇、秦浩宁还有武汉大学法学院的潘灵青建立了一个五人团队，决定对此事进行深挖。8月底，团队中的三人自费前往深圳参与庭审。组团状告微信的法学生们陈律师表示，这一案件涉及到微信提现收费问题是否合理，而关键就需要看双方是否签订过相关的服务合同。“虽然用户不可能与腾讯平台签订纸面合同，但是用户注册使用过程中的电子合同基本不会少。”他说，“从监管层面上看，需了解收费有没有违反监管机关的相关规定。只要微信提现手续费收费没违反监管机关的规定，那么收取手续费无可厚非的。”“微信支付手续费的收取与银行的收取标准有关，因为前期微信支付需要承担了所有转账成本，故而在提现时收取手续费成本。这种模式在第三方支付行业内普遍存在。不同平台会根据自身成本结构和市场策略决定收取多少手续费。所以从法律层面讲，微信收取手续费不违反相关法律法规。”而原告方提出的主张，是微信方面没有尽到合理提示的义务。经过事后查询发现，微信是从2016年3月1日起针对提现功能收取手续费的，当时在官网进行了一个公告（含新协议）。“我们仔细研究了这份公告，还有更新后的条款，发现有些格式条款没有尽到相应的提示义务。因为公告里把收取手续费这部分内容藏得很深，1.1万字的公告里一半以上的字全都进行了加粗，因此其实没有起到辅助阅读的作用，因为加粗的字太多了，重点依旧不突出；此外，关于手续费细节的规定也没有直接写在里面，而是需要点击打开一个超链接。所以，我们认为他们根本就没有尽到重要条款的相应提示义务。”吴祖祎称，“另外一点，它没有给大家一个退出机制。假如有人在公告登出前已经往微信里存了一大笔钱，但又没细看公告或者根本不知道公告的话呢？是不是应该有一个合理的退出机制？”按现金额0.1%收取手续费是否合理？杨昊斌本人也在小红书上发帖记录了他们的这次起诉，该贴很快就登上热搜第一，底下超过1万+条评论清一色都在吐槽微信的做法。网友“ufiyyh”在杨昊斌的帖子下讲述了自己的父母在微信手续费上遇到的糟心事：“爸妈在农村卖菜，大半年收入2万元，（提现时）微信手续费就要20元。一斤菜的利润就5毛，20元手续费就等于少卖了40斤菜。担心爸妈心疼手续费，我都是让他们转给我，然后我折现给他们。可我一个人微信也用不上这么多钱，只能慢慢兑换提现额度，一年也兑换不了一万块。但如果爸妈的微信里放几万块我更加担忧，一方面是因为他们不懂操作，另一方面是怕他们被人骗了或者丢失这笔钱心理扛不住。”图为法院的出庭通知书这触及了本案的另一个焦点问题：按现金额0.1%收取手续费是否合理？微信客服称收取手续费是为了平衡银行交易成本，但怎么能确定微信没有从中赚取高额利润？吴祖祎介绍，他们经过了一个粗略的估算，结论是手续费定价过高。“因为有些数据其实涉及到商业机密，所以我们就只能根据网上公开的信息进行估算，”她说，“我们现在也希望对方拿出证据，他们既然说自己是为了弥补成本，那我们就希望他们证明自己怎么弥补成本。”陈律师也向记者解释，“因腾讯第三方支付平台公司非上市公司，并无财报可以查看。”“原告可以向法院申请调查令的方式，获取年度流水，从而推算出利润率是否过高。在财付通利润率明显暴利的情况下，可以要求法院酌定减少手续费用。”但让大家感到失望的是，他们并未能得到精确的内部数据。吴祖祎告诉我们，大家现在正在等待最终的判决结果，“我们觉得微信收取提现费损害了很多人的利益，所以我们要把这次诉讼进行到底。就算不能赢，我们也希望让各方面都能重视起这个问题，从而提醒微信正视广大用户的声音。”微信提现费对商户影响更大陈律师认为，相比个人用户，微信收取提现费对于商户的影响其实更大。如果可以通过这次诉讼引起各方重视，那么诉讼本身就达到了它的目的，而它的意义无疑也将是深远的。“目前财付通主要是提现收取费用，也就是说不提现、钱一直放在账户中是不收取费用的。针对个人用户来说，我可以选择仅用微信支付不提现。但针对于商户而言，微信收款却处在两难境界。不用微信收款明显影响生意，腾讯支付平台正看中这一点，所以将商户提现与个人提现区别对待（商户的提现费率更高）。”“这种区别对待方式违反诚信和公平原则，也不符合公平竞争的市场运作规律，损害了广大经营者和微信支付服务使用者的合法利益。”他希望看到检察机关依职权提起公益诉讼或者行政机关可以制定相关文件明确提现手续费最高比率，切实解决老百姓所关心的问题。“2021年中国人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局曾发布过《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，我们期待针对财付通提现额监管部门也能出一份类似文件，规范提现费率。”

（原标题：湖南严肃查处洞口县棚改项目涉假造假问题 追责问责88名公职人员）