上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）市场期盼已久的存量房贷利率下调，最终一锤定音！

　　9月29日晚间，央行发布公告，明确完善房贷利率定价机制；市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》）。

　　根据上述文件精神，商业银行将在10月31日前批量调整存量房贷利率。这一优惠政策将覆盖首套、二套及以上的存量房贷。

　　记者从四大行获悉，相关银行将积极响应相关要求，主动回应客户关切，正在紧锣密鼓开展调整存量房贷利率的准备工作。相关银行拟于10月12日发布操作事宜公告，于10月31日前统一批量调整。

　　这将是我国最后一次批量调整存量房贷利率。未来，还将建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。

　　存量房贷借款人将享受到多大优惠、何时起享受优惠、需要进行哪些操作？

　　上海证券报权威解读，本次调整涉及的七大关键问题！

　　问题一：存量房贷利率调至多低？

　　借款人最关注的是，本次批量调整后，存量房贷利率可以降低到什么水平？

　　目前，我国绝大多数房贷是浮动利率定价，也就是由贷款市场报价利率（LPR）+加点形成，加点为在合同中约定的固定数值。

　　根据《倡议》，在批量调整阶段，加点幅度高于-30BP的存量房贷，把加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。

　　记者梳理发现，除了北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为LPR-30BP的利率水平。

　　北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以调整至新发放房贷利率政策下限。

　　也就是，本次调整后，北京的二套及以上存量房贷利率调整为：五环以内的为LPR-5BP，五环以外的为LPR-25BP。

　　上海的二套及以上存量房贷利率调整为：自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区为LPR-25BP；其他为LPR-5BP。

　　深圳的二套及以上存量房贷利率调整为：LPR-5BP。

　　问题二：可以节省多少利息支出？

　　本次存量房贷利率下调，将为借款人带来实实在在的优惠。

　　记者从央行获悉，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%，前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%。

　　调整后，存量房贷利率将降至约LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算为3.55%，较调整前的4.06%降低约0.5个百分点。

　　以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，节约借款人利息支出每年约5600元。

　　从全国看，本次批量下调将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

　　专家表示，存量房贷利率下调，有利于借款人进一步降低房贷利息支出，提升居民消费意愿，也有助于稳定购房者预期，提振信心。

　　问题三：最早何时享受优惠？

　　存量房贷借款人最早将在10月31日前，享受到本次批量调整带来的优惠。

　　根据《倡议》，商业银行原则上应于10月31日前统一对存量房贷利率实施批量调整。

　　问题四：借款人需要进行哪些操作？

　　记者了解到，主要商业银行原则上应不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。

　　从历史经验看，我国批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。

　　我国曾经在2023年8月进行过批量房贷利率调整。商业银行对有调整需求的客户，绝大多数通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，整个过程无需客户进行额外复杂操作，无需进行线下办理，客户体验较为“丝滑”。

　　问题五：不同重定价日的存量房贷利率调整情况如何？

　　由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

　　专家表 示，批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30BP所致。但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

　　不同重定价日的借款人，可以参照以下表格，确定自身存量房贷利率调整情况。

　　比如，假设10月31日进行批量调整，10月21日的最新一期5年期以上LPR跟随央行政策利率下降0.2个百分点，由当前的3.85%降至3.65%。由于今年2月、7月，5年期以上LPR合计下降了0.35个百分点，因此，对于重定价日为1月1日的存量房贷，本次批量调整后的利率为3.9%（LPR以4.2%计算），明年1月1日LPR重定价后的利率为3.35%（LPR以3.65%计算）。

　　问题六：在长效机制上有何安排？

　　记者了解到，这将是我国最后一次批量调整存量房贷利率。

　　未来，我国将建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。

　　“房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。”央行有关负责人表示，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。

　　为了既治标又治本，从根本上解决新老房贷利差问题，央行建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。

　　具体而言，如果未来新发放房贷利率继续下降，当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行协商，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。

　　“由此，不需要等到新老房贷利差积累较大后再由商业银行批量调整，能够渐进有序缓释矛盾。”央行有关负责人表示。

　　自2024年10月起，每季度第一个月，央行将在官方网站公布上个季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率，供银行和借款人参考。

　　问题七：房贷利率重定价周期有什么新安排？

　　《公告》还取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

　　因此，对于新签订的个人住房贷款合同，自11月1日起，可由借贷双方自主协商重定价周期。重定价周期可为按年、按半年、按季度等。

　　“需要说明的是，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。”专家表示。

责任编辑：王馨茹

林凯翔（记者 蔡亚妤）09月29日,�

林凯翔（记者 吕秀美）09月29日,9月22日，唐尚珺发视频称下周就要上课了，自己领了课本。“把书扛回宿舍，书很沉。”唐尚珺领到新书回到宿舍后，他翻阅了线性代数，表示“看看线性代数难度如何？看了几页，头很大。”唐尚珺翻开线性代数课本最后，他表示希望学业能够顺利。唐尚珺称线性代数很难9月21日，唐尚珺称，已跟同学们一起完成了军训，目前状态还好。“这算是我人生中，第一次在大学体验完整的军训。”20日晚，唐尚珺入学以来首次开启直播，分享近半个月集体生活的感受。为免打扰室友，这次直播是在校外进行的。他笑称，连军训时的教官都叫自己“珺哥”，但自己主动表示“不搞特殊，跟同学们一起，该站就站”。他还表示其实军训不算累，不如农活的强度大。唐尚珺，1989年出生于广西壮族自治区防城港市上思县公安村。从2009年开始，连续多年参加高考。2024年就读于华南师范大学光电科学与工程学院信息工程专业。2009年，唐尚珺首次高考没能达到本科线失败后，选择复读。2013年，考进一本院校，一心想考清华放弃入学。在这期间，相继被中国政法大学、厦门大学、广西大学、重庆大学等高校所录取，都予以放弃，决定继续复读。2022年7月，唐尚珺以597分被上海交通大学医学院护理学院所录取，由于专业不合适没有就读。2023年6月，唐尚珺短视频平台公布了2023年高考成绩为594分。2023年7月，唐尚珺的四个高考志愿均未录取，因选择了不服从调剂，均被退档；广西本科第一批第二次征集志愿结束，唐尚珺因院校和专业选择较少放弃第二次补录机会。2024年9月，唐尚珺就读于华南师范大学。【来源：九派新闻综合当事人账号、封面新闻、公开资料等】

“你是商家吗？”小英的哥哥对记者问出这句话，得到否定回答后，转身走出了房间，屋子里陷入长久的沉默。近段时间，短视频平台拥有超800万粉丝的云南网红“小英一家”深陷舆论漩涡，被指“塌房”“卖惨”“送养女孩”，并多次登上各平台热搜。在当地村民的眼中，“小英一家”的视频内容与她的日常生活基本一致，但“不明白为何赚了很多钱还在过这样的生活”。对于小英家的其他情况，村民们回复得最多的是“不清楚”。9月20日，“小英一家”账号更新视频，配文“想说点但是不知道说点啥，我顺其自然吧”。至此，再无其他回应。“小英一家”发视频疑似回应质疑 社交平台截图9月22日，封面新闻记者来到云南省寻甸县小英的家中，试图寻找答案，但小英不知道去了哪里，小英的哥哥嫂嫂也选择沉默。小英的家邻居眼中“普通的村民”9月22日，网络上关于“小英一家”的各种讨论愈发激烈。而在距离云南省城昆明市区100余公里的小村庄，一切平静。小英家所在的村子见有生面孔进入村子，村里人只需大致听到是来找人的，不用多问，甚至不等对方开口说明来意，就会抬手指向了靠山的那排房屋，“小英家在那里”。小英家所在的村子距离县城仅20多分钟车程，经过一个山门，再前行3公里左右，便看到不少白色的二层小楼房，外墙面上画着地方特色的彩绘，村里一块大石头上写着“额秧”两个字。记者拍摄的村子资料显示，这个曾经的省级贫困村，建档立卡贫困数一度占到全村人口比例96.5%。脱贫攻坚期间，村里统一修建了房屋，按户口分配，水泥公路也修到了家门口。“小英家以前是很穷的，经历了很多磨难。”村民赵大哥（化姓）家距离小英家不远，在他的印象中，小英是去年粉丝多起来后，生活才好起来，“经常都看到她在地里干活，也经常刷到她的短视频，拍的东西都是真实的。”孙先生也是小英的邻居，还是她的“粉丝”。据他介绍，小英大概是10年前嫁到村里，“基本上天天见，人很好，平时都要去地里干农活，我经常刷到她的视频，跟生活中是一样的。”“小英一家”发布的视频截图“小英一家”的“粉丝”多起来后，经常会有外地人来到村里，找不到具体位置时，会跟孙先生问路，“多的时候一天四五个，基本都是做生意的”。在当地多位村民的眼中，小英是他们真实的邻居，过着他们看得见的普通生活，但被网红身份包裹的小英，在他们印象中确实模糊的，对于网友问“到底小英赚了多少钱？”“有钱为什么不搬到更好的地方？”，以及网上“送养女孩”等问题，他们都只是笑笑说“不清楚了嘛”。月销500万元产品的“网红”周日下午的村子里，多数家里都关着大门，只有农村客运车辆偶尔经过，也只有个别人乘车，车辆开远后，村子重新恢复宁静，只能听到山里的风吹过的声音。村民王大哥（化姓）和邻居坐在家门口聊天晒太阳，看到记者前来主动打起了招呼，“是来找小英的吗？”“村里的大网红嘛，都认得到。”小英真正出圈儿，是今年上半年的事情。即便是不刷短视频，也会听过“么噶”“小英家的牛”这些梗。在“小英一家”的视频中，瘦小的小英似乎有干不完的活，做家务、收玉米、割草喂牛、照顾孩子，但家里依然很乱，牛瘦得皮包骨，被网友戏称“跟我一样，吃又吃不饱，饿又饿不死”。截至9月22日，“小英一家”仅在抖音账号粉丝已超过584万。近期，常出现在直播间的大辣片销量超20万、酸辣粉销量接近70万盒。第三方平台数据显示，近30天内，“小英一家”账号开启了13场直播，销售额为250万元至500万元之间，场均销售额为25万元到50万元。“小英一家”的抖音账号已超过584万粉丝 社交平台截图“她应该是寻甸最大的网红了。”王大哥表示，他也经常看小英的视频和直播，但他从来没想过自己去学习如何当网红，“我搞不懂，也不是那块料”。一位村民称，他看小英视频的心态，“就和看电视剧一样，知道虚假，但就是喜欢看”。村里大多数人都和王大哥一样，觉得村里有了“大网红”，对他们来说并没有什么变化，也没有其他人尝试走网红的路子，依然是年轻人出去打工，老人孩子在家里，他们都觉得，“小英就该吃（网红）这碗饭”。也有村民认为，村里这个大网红卖的货物都是外地商家的，“如果可以带动村里其他人一起致富就更好了”。对此，2024年7月，小英曾在直播中对于开公司进行了回应。她表示，马上要到核桃、松子丰收的季节，想通过自己的力量帮助销售村中的农产品，“把我们村的农产品大量地收回来，但不知道行不行。所以我这个事情还没有做。”名下有公司但选择沉默恰逢周末，小英家与哥哥嫂嫂家的4个孩子在门前空地嬉闹，原计划的浙江行被搁置了。据此前媒体的报道，小英曾表示，“没有这次舆论前，去外面的世界看看，我肯定是愿意的。”小英家门口的自行车与杂物舆论主要关注的点多聚焦于“塌房”“是否卖惨博出位”“民政局回应送养孩子”“小英开了4家公司”等，有网友评论：“生怕小英过得苦，又怕小英突然开路虎”。对于“是否卖惨”，多数当地村民表示不认同，认为视频中的内容就是小英日常生活的样子，但也有村民表示，自己一年的收入还没有小英家一个月的收入高，“她家的生活比大多数人都好过得多，就是视频拍出来就感觉过得很艰难。”“小英一家”发文称感谢大家的支持陪伴接受采访的村民中，没有人清楚“小英开了4家公司”的情况。据天眼查信息，小英名下先后有过寻甸六哨早英土杂店、寻甸金所早英百货商店、寻甸县小英一家土特产店、昆明甄宏文化有限公司等4家公司。其中，寻甸县小英一家土特产店、昆明甄宏文化有限公司处于存续状态，二者经营范围均包括食品互联网销售。针对“送养女孩”的问题，小英此前曾在直播间称，“我不想说太详细，只能说这个事情是真的，是小女生。”据媒体报道，当地政府已安排多部门核实，因涉及到公安落户、民政部门当时是否有领养协议手续、卫健部门需向医院确认当时的出生证明和入院证明等，寻甸县将综合各部门材料公布具体调查情况。小英家里摆放的直播用品9月15日晚，“小英一家”账号开启直播带货直至16日凌晨，此后再未开启直播。9月20日，“小英一家”账号更新视频，配文“想说点但是不知道说点啥，我顺其自然吧”。21日，该账号发了一条库存视频，内容为记录日常生活。9月22日，封面新闻记者来到小英家中，但并未见到小英本人，嫂嫂称她出门了，“不知道去了哪里，电话也联系不上。”小英的哥哥得知记者并非商家后，说完“不接受任何采访”，便一直沉默。小英家里摆放的物品