本报记者 彭 妍
近期,位于福建地区的多家农商行和村镇银行相继宣布,将于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。
星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,银行主动下架智能通知存款,目的是为了调整存款结构,引导整体存款利率下行,在降息环境下更好地稳定净息差水平。
“富利宝”智能通知存款退场
通知存款是活期存款的一种,但利率高于活期。是指客户不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款业务。普通的通知存款,需要用户操作指定为“1天通知存款”或“7天通知存款”选项,如果通知存款时间超过了7天,但事先选定的却是“1天”,则收益就会按照1天通知存款的利息计算。而如果是智能通知存款则无需用户进行预设的指定,自动按照最高收益计算。
近期,包括福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行、平和农商行、南安汇通村镇银行、古田刺桐红村镇银行在内的多家农商行、村镇银行发布公告称,将于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。
记者了解到,“富利宝”是福建农信社面向辖内机构推出的产品。该产品采用活期存款账户管理模式,账户余额达到约定的“每次起存金额”时,账户全额自动转存通知存款,由系统按季根据客户每日实际存款情况进行预设指定,按照存款天数,智能选择“七天通知存款”“一天通知存款”或活期存款利率计息。
据悉,该款产品下架是福建农信社的统一调整。近期,福建农信社表示,为贯彻落实有关政策要求,“富利宝”智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。已办理“富利宝”产品的客户可及时携带银行卡(存折)及有效证件到营业网点,或通过手机银行等自助渠道办理其他存款产品。
净息差仍有收窄压力
在业内人士看来,银行下架智能通知存款产品的背后,是受监管要求和银行净息差走势的双重影响。
冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示,一方面,近年来监管部门多次针对智能存款产品出台相应监管政策,监管范围在普通存款的基础上,也逐渐向通知存款、协定存款产品方面扩展,以维护正常的金融市场秩序。
2020年3月份,央行下发《关于加强存 款利率管理的通知》,各存款类金融机构需按规定整改定期存款提前支取靠档计息型产品。2023年5月份,伴随协定存款和通知存款自律上限调整,已有不少银行率先暂停了智能通知存款业务。
另一方面,去年以来,商业银行净息差逐渐下降,净利润增速下滑。而智能通知存款的较高利率可能会压缩银行的净息差。
周毅钦表示,商业银行的存款规模不断攀升,从以前的“高息主动揽储”变成了“降息被动揽储”,但客户存款积极性依旧高涨。如果中小银行依然保持较高的存款成本,净息差将进一步缩减,压降负债成本刻不容缓。
薛洪言认为,今年银行业净息差仍有收窄压力,首先是存量贷款重定价效应,去年“降息”以及存量房贷利率调降的部分效果会在今年体现出来;其次是实际利率处于高位,今年仍有继续“降息”的必要,在存款定期化背景下,“降息”会继续压降净息差。
“中小银行是存款定价的接受者,未来银行负债端的重点仍是继续调整负债结构,降低负债成本,稳定净息差水平。”薛洪言表示。
周毅钦认为,未来,中小银行需要坚持自身服务区域的市场定位,通过深耕本地客户,增强区域服务功能,以自身优质的服务在所属区域内建立良好的市场口碑,为本地居民提供方便快捷的金融服务等方式来吸收存款。
责任编辑:何松琳
这点量,够干什么的!
“来!我给你看看!”
闻言,杜仲眉头一挑!
杜仲虽然在与老者的对碰间,不断的后退,但是他的脸上,却如老者一般,流露着满足的笑意!
功德眼之下,无所遁形!多家银行下架“智能通知存款” 专家称银行仍需调整资产负债结构现在他只能走一步看一步了。
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