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财联社8月31日讯(记者 史思同)A股42家上市银行2024年半年报系数披露完毕。财联社记者梳理发现,今年上半年,上市银行整体业绩压力进一步凸显,盈利能力出现明显下滑。
在业内专家看来,净息差继续收窄甚至再破新低,使得银行利润空间受到一定挤压。同时,近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战,增大经营压力。未来商业银行需积极探索新的盈利模式以提升自身竞争力,优化调整资产负债结构,同时适当放弃对规模扩张的追求,寻求高质量发展。
息差进一步下探,12家上市银行净利润负增长
今年以来,银行业息差水平进一步承压。财联社记者梳理发现,今年上半年,A股上市银行中,仅有兰州银行一家微增8个基点,其余41家银行均出现不同程度下滑。
与此同时,伴随着息差持续收窄,银行业绩压力也逐步凸显,甚至进入利润下行通道。
此外,上半年归母净利润实现正增长的银行中,增幅在两位数之上的银行仅有11家,较去年同期减少9家。
息差再破新低挤压利润,新一轮存量房贷利率下调窗口打开
“银行息差水平是其盈利能力和利率风险管理水平的重要指标。”甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟告诉财联社记者,当前央行加大逆周期调节力度,通过OMO引导LPR下行,引导实体经济融资综合融资成本稳中有降,推动商业银行向实体经济让利,因此上市银行净息差继续普遍下行,多家银行净息差再破新低,导致银行利润空间也受到一定挤压。而除此之外,近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战。
值得一提的是,近日有消息称,中国正考虑进一步下调存量房贷利率,允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求“转按揭”,以降低居民债务负担、提振消费。对此,业内普遍认为,存量房贷利率下调可能性较高,而这也将进一步压缩银行利润空间。
“新一轮存量房贷利率下调的窗口打开。”广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析,一方面,近期存款利率再次进行大幅度下调,极大地降低了银行资金端成本,而且中长期调整幅度更大,意在降低居民定期存款的倾向。另一方面,央行公开市场操作利率也在下调,商业银行资金端成本迅速下降,从而为又一次房贷利率下调打开了窗口。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,银行整存整取存款3个月期、6个月期平均利率分别为1.481%、1.689%,1年期、2年期、3年期平均利率分别 为1.817%、1.94%、 2.339%,而5年期平均利率则为2.295%。
在李宇嘉看来,尽管此举可能降低银行房贷利率,但可以减缓提前还贷和不愿意贷款的形势,以及缓解商品房销售下滑的趋势。同时对银行而言,资金成本下降,再把贷款增量做起来,即便利率低了,总利润也是不变的。
倒逼银行探索新模式,专家建议放弃规模扩张转向高质量发展
上海金融与发展实验室主任曾刚向财联社记者分析,如果原来存量贷款利率显著高于当前的利率,那么居民即便不是明确的转按揭,也可能会通过其他隐性的方式来实现所谓的转按揭,用更低利率的贷款替代原来的贷款。
而如果要直接调整存量贷款利率,那就意味着把长期压力转换成短期去释放,对银行来说,贷款端收益率会进一步下行,如果存款端下行幅度不匹配的话,息差会进一步的压缩,营收和利润都会受到巨大的压力。
同时,明明也认为,如果存量房贷利率下调,将会使得银行利息收入减少,进一步压缩银行净息差,增大经营压力。面对息差收窄和利润负增长的挑战,银行可能需要采取多种措施来优化资产负债结构、提高风险管理能力、降低运营成本,并寻找新的盈利增长点。
在郑嘉伟看来,息差进一步承压,也倒逼商业银行积极探索新的盈利模式以提升自身竞争力,通过加强产品创新、拓展中间业务收入等方式,提高非息收入占比,从而减轻自身对息差的依赖。同时,商业银行也需要通过降低负债成本不断优化资产负债结构、提高风险管理水平、加强成本控制等,以应对息差下行的压力。
“大行经营相对较为平稳,部分中小银行压力加大,行业分化将会加剧。”曾刚建议,就行业整体而言,银行需强化风险管理和处置,在稳健的基础上,进一步压降负债成本、调整资产结构,尽可能拉高收益。同时,可以考虑适当放弃对规模扩张的追求,控制合理的发展速度,寻求高质量发展。
“原则上来讲,这是经济调整转型过程当中一个正常情况,也在可控范围之内。长期来看,未来随着实体经济逐步调整复苏,银行业的息差、利润以及规模扩张的空间也将随之恢复。”曾刚进一步表示。
龙冰的心中一片感动,“可是,你不也要进去吗?我怎么能让你一个人进去,万一出一点事,那怎么办?我还是陪你一起进去吧,也多一个照应。”
这个念头突然冒出来,夏雷自己都被吓了一跳!
夏雷说道:“你先听我说完。我这么跟你说吧,在阿富汗,我干掉了几十个美国特种兵,还有CIA的特工。他们抓捕了我几次都没有成功,你以为你比他们还强吗?在俄罗斯,你买通暴熊组织的成员暗杀我,他们都死了,我却还活着,你认为你比他们还狠吗?安秀贤,和我做对可以,我也从来不介yì多一个你样的对手。只是,我有一句话要送给你,适可而止,量力而行,我是有底线的。一旦超过我的底线,我会……”他凑到安秀贤的耳边,声音悠然转冷,“我会要你的命!”
夏雷站了起来,与凌浩握手,“承你吉言,谢谢。”
“好了好了,你们别争吵了。”夏雷苦笑道:“你们要跟我进去也可以,不过我得提醒你们,如果我们在地下发现了古墓,你们必须得留在外面,不能跟我进去。你们知道的,这是一件非常危险的事情,那些死去和发疯的专家就是一个前车之鉴。”A股上市银行半年报:41家息差持续下探、12家净利润负增长他一直怀疑那些古合金的零件会组合成一只盒子,现在,这个猜想已经得到了证实。因为他从盒子的图案上看到了与古合金零件上一模一样的纹路,还有完全匹配的尺寸和单个零件的整体形状!
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