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来源:北京商报
展业现合规问题
从违规行为来看,“无证上岗”成为基金销售违规的“重灾区”。例如,工商银行重庆市分行因存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况,被重庆证监局采取出具警示函的行政监管措施。中信银行长春一汽支行因基金销售业务人员资质管理不到位,被吉林证监局同样采取出具警示函措施。建设银行青海省分行则因部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格,负责基金销售业务的合规风控人员未取得基金从业资格,被青海证监局责令改正。
合规是金融机构开展基金销售业务的底线,自2020年10月发布《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《销售办法》)以来,基金销售业务监管进一步规范化。根据《销售办法》规定,负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,部门负责人应取得基金从业资格,并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历;分支机构基金销售业务负责人应取得基金从业资格。
除“无证上岗”之外,部分银行还存在基金销售产品宣传不合规等问题。以招商银行重庆分行为例,该分行因基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中,未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别,未警示可能承担的投资风险;在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩,未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩;个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况被出具警示函措施。平安银行则因存在利用赠送基金份额形式开展基金销售业务的情况,也收到监管出具的警示函。
财经评论员郭施亮认为,银行基金销售违规与合规性有关,在未取得基金从业资格的情况下从事基金销售业务,违反了合规性的原则。“无证上岗”、夸大过往业绩可能与银行急于拓宽销售渠道、拓宽业务范围有关,但合规性不达标,违规行为不利于行业规范性发展。
仍需提升服务专业性
长期以来,基金销售格局呈现出银行、证券公司、独立基金销售机构三足鼎立的局面,而由于网点较多、客户黏性较强,银行往往为基金销售主力军。
但随着证券公司、独立基金销售机构的不断发力,以及市场行情影响,今年上半年不少银行基金销售面临着挑战,带动银行中间业务收入下滑。
以工商银行为例,2024年半年度报告显示,该行手续费及佣金净收入674.05亿元,同比减少8.2%。对此,该行表示,受公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响,个人理财及私人银行、对公理财、资产托管收入有所减少。再如,招商银行2024年上半年财富管理手续费及佣金收入114.37亿元,同比下降32.51%,其中,代理基金收入21.32亿元,同比下降25.35%,该行表示,主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响。
根据中国证券投资基金业协会披露的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模百强榜,从权益基金保有规模维度来看,仍有25家商业银行进入前100强,但蚂蚁基金已超越招商银行,以6920亿元的保有规模跃升第一。而招商银行保有规模则为4676亿元,紧随其后的是天天基金、工商银行、建设银行,保有规模分别为3433亿元、3261亿元、2462亿元。
在基金销售格局日益激烈的当下,银行如何在合规的基础上持续提升基金销售能力?资深金融政策专家周毅钦认为,近年来,随着互联网渠道的崛起,非银机构对基金销售领域的传统老大商业银行形成了正面冲击。基金销售的竞争格局非常激烈,商业银行的压力也很大,但是,这并不是银行可以放低合规要求的借口。基金销售作为商业银行的传统强项,也是中间业务收入的重要来源之一,商业银行应高度重视基金销售人员的培训,提高专业人员综合素质,加强资质管理和持证管理。健全银行代销风险控制体系,持续推动基金销售业务健康发展。
郭施亮表示,银行提升基金销售的竞争力,需要在合规前提 下配合宣传,同时需要增强业务能力、销售能力和专业水平。
“未来基金销售仍会呈现多元化格局。”中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英建议,商业银行要提高销售规模,首先要建立比较好的激励制度,其次要利用金融科技的手段大力发展App等互联网金融销售方式。此外,还要提升投资者教育方式,从而进一步提高销售份额。
北京商报记者 李海颜
责任编辑:张文
李佳蓉(记者 陈均莲)09月18日,#endText .video-info a{text-decoration:none;color: #000;}
李佳蓉(记者 吴孟花)09月18日,
当地时间10日晚9点,2024年美国总统大选两党候选人将在宾夕法尼亚州展开首场电视辩论。据央视新闻报道,美国广播公司(ABC)此前宣布,这场辩论将在费城国家宪法中心举行。据悉,这场辩论预计将持续90分钟,现场不会有观众。辩论规则与两个多月前的辩论大致相同。辩论期间,只有主持人可以提问;每人有两分钟时间回答问题、两分钟时间反驳,还有额外一分钟用于追问或澄清。此外,只有发言方的麦克风能打开,此时另一方的麦克风处于关闭状态。9月8日,美国费城,工作人员为辩论做准备 图据视觉中国报道称,哈里斯和特朗普团队都在全力筹备这场重要的辩论。对于民主党而言,其担心此前在采访“首秀”中表现犹豫且缺乏大选辩论经验的哈里斯难以应对经验丰富且难以预测的特朗普;对共和党来说,其担心演讲有时语无伦次、缺乏重点的特朗普被激怒,引发选民们对其“是否还适合竞选总统”的讨论。辩论前“彩排”:哈里斯让人扮演特朗普模拟对战特朗普打磨“戏剧效果”曾报道过6次美国总统大选辩论的记者卡蒂·凯指出,历来大选辩论的赢家都不是因为其政策有多好,观众更关心的是候选人能否在辩论中说出精彩语句,或者能否让另一方候选人相形见绌。“候选人可不是靠政策获得辩论胜利的。”卡蒂称,特朗普的一名顾问向其透露,这位前总统并没有花太长时间在政策问题上,而是正在对自己能在辩论中表现出的“戏剧效果”进行轻微调整。按照卡蒂的说法,多次登上总统辩论舞台的特朗普太了解电视观众了,其顾问则建议他在辩论中不要表现得像个“欺凌者”。相比而言,缺乏辩论经验的哈里斯则更专注于“如何应对特朗普”。报道称,哈里斯团队已经搭建了一个模拟辩论舞台,还配备了与正式辩论现场相似的舞台灯光。哈里斯的高级顾问们则在模拟舞台上扮演起了特朗普的角色,模仿后者的攻击性语气,甚至有一人的穿着打扮都与特朗普相似。据报道,在过去的一周里,哈里斯都在宾州一家酒店里埋头研究政策类书籍。此外,为了让哈里斯适应特朗普的风格,其顾问们还回看了特朗普过往的辩论视频,分析辩论策略。9月8日,美国费城,工作人员为辩论做准备 图据视觉中国“新手”哈里斯:应对“闭麦”重拟辩论策略“最大程度激怒特朗普”报道称,相较于美国公众已熟知的特朗普,人们对哈里斯的了解要少得多,因此她在辩论中面临的风险要高于特朗普。而特朗普顾问杰森·米勒在辩论前夕告诉媒体,特朗普每天都在回答各种问题,所以对手无法针对其表现做出预判或准备。报道指出,哈里斯团队起初的策略是“在特朗普讲话时提出反对和质问”,然而在修改“闭麦”规则失败之后,不得不重拟辩论策略。其团队现在采取的策略就是“最大程度地激怒特朗普”,让观众们看到特朗普的“不良表现”,从而让其“像两个月前的拜登一样失去支持”。卡蒂称,能触发特朗普愤怒的关键词可能包括“老”,如老观念等,特朗普可能由此联想到自己的年纪。此外,提到特朗普的体型也有可能触怒他。另据美国大选辩论专家史蒂芬·费恩所说,特朗普至今仍难以接受拜登退选,这一点可能决定辩论的走向,“这种情况下,此次辩论可能是最考验特朗普心态的一次。”相关报道:哈里斯特朗普支持率"贴身肉搏" 首辩可能也是最后一次美国东部时间10日晚上9点(北京时间11日早上9点),2024年美国大选民主党总统候选人哈里斯将与共和党总统候选人特朗普迎来首次电视辩论。两个多月前,特朗普与拜登也举行了一场电视辩论。正是在那场辩论中的“灾难性”表现,导致拜登最终退选。据环球时报报道,10日的辩论很可能是哈里斯和特朗普在11月5日大选前的唯一一场面对面对决,也可能是影响大选胜负的关键因素之一。美国民主党总统候选人哈里斯报道指出,这次辩论的背景与此前有所不同。在支持率、筹款资金等方面,哈里斯已经弥补了此前拜登对于特朗普的劣势。无论是在摇摆州还是全美范围内,两位候选人的支持率都不相上下。不过也有人认为,哈里斯的“竞选蜜月期”可能已经接近尾声。而对特朗普来说,两次辩论的形势已发生变化:两个多月前对阵更年长的拜登时,年龄还是特朗普的优势,而现在面对年轻近20岁的哈里斯,年龄却成了他的“问题”。辩论前支持率“势均力敌”民调结果难见分晓根据美国智库“皮尤研究中心”9日发布的数据,在拜登宣布退选以后,总体来看,哈里斯和特朗普在已登记选民中的支持率相同,都是49%,但支持者结构却完全不同。从性别来看,男性选民更支持特朗普,女性选民更支持哈里斯。从种族来看,非洲裔选民压倒性地支持哈里斯(哈里斯84%,特朗普13%),大多数白人选民支持特朗普(特朗普56%,哈里斯42%),而拉美裔和亚裔选民则更倾向于支持哈里斯。从年龄上看,50岁以上的选民更倾向于特朗普,而50岁以下的选民则更喜欢哈里斯。哈里斯与特朗普首次电视辩论海报 图据《纽约时报》9日的一份最新民调数据显示,哈里斯以47.2%的全美平均支持率略高于特朗普(44.4%)。而一份8日公布的民调数据则显示,特朗普以48%的支持率略高于哈里斯(47%)。在七个摇摆州,哈里斯大体以非常微弱的优势领先特朗普。媒体评价称,不到最后一刻,很难说到底谁能在摇摆州领先。有分析指出,无论是全美还是摇摆州的支持率,两党候选人之间的差距都微乎其微,在这种情况下很难通过民调结果预测谁是最终赢家。此外,这种全国性的平均民意调查结果从某种程度上可以体现出候选人的受欢迎程度,但鉴于美国大选采取的“选举人团制度”,这一数据并不一定能准确预测最终结果。哈里斯“竞选蜜月期”恐进尾声特朗普年龄从优势变成“问题”在拜登宣布退选、哈里斯接棒总统候选人后,民主党的支持率也一路狂飙。在一份于8月23日至27日进行的民调中,56%的美国成年人表示,哈里斯在竞选中表现非常出色或良好,对特朗普持同样看法的人只有41%。不过报道同时指出,哈里斯的“竞选蜜月期”似乎已经进入尾声。此外,在与特朗普的辩论开始前,上述民调显示,有43%的受访者相信哈里斯的表现会优于特朗普,而有37%的受访者预计特朗普可能表现更优。这与此前拜登-特朗普辩论的民调预期相反,当时多数受访者认为拜登的表现会比特朗普差。报道认为,若哈里斯在辩论中能给选民留下积极的深刻印象或满足选民的期待,那她的“竞选蜜月期”可能将延长。对特朗普来说,年龄成了他的一大问题。两个多月前,当78岁的特朗普“对阵”81岁的拜登时,前者显得声音洪亮、身体更为健壮。但这次辩论中,特朗普将对战59岁的哈里斯,将近20岁的年龄差距让特朗普的年龄成了选民们关注的问题。“总统候选人身体到底健不健康”这一问题,也转而成为了选民们针对特朗普的质疑。在最新的民调中,针对“身体健康状况和思维敏锐程度”的问题,哈里斯以巨大优势领先特朗普,认为哈里斯身体健康状况更佳的人数是特朗普的两倍多(哈里斯57%-特朗普25%)。
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