□ 金观平
近期召开的中央金融工作会议强调,当前和今后一个时期,做好金融工作必须以深化金融供给侧结构性改革为主线。利率市场化是金融供给侧结构性改革的核心内容之一。要持续深化利率市场化改革,健全市场化利率形成、调控和传导机制,引导融资成本持续下降,不断提升货币政策支持实体经济发展质效。
利率是资金的价格,决定着资金流向;利率能否实现市场化,决定着金融资源能否得 到合理配置,更好满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。近年来,金融管理部门着力推动存贷款利率市场化改革。目前,贷款市场报价利率(LPR)已经成为金融机构贷款利率定价之“锚”,直接影响着各类经营主体的融资成本。改革以来,1年期LPR和5年期以上LPR分别累计降低0.8个和0.65个百分点,带动企业贷款加权平均利率从2019年7月的5.32%降至今年9月的3.82%,创有统计以来最低水平。
LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。长期以来,我国存款市场竞争较为激烈,特别是个别银行因高风险经营、盲目追求规模而高息揽存,使得正常经营的银行也不得不跟随定价,陷入“囚徒困境”,影响市场利率向存款利率的传导。随着LPR改革深入推进,贷款市场利率整体下行,银行发放贷款收益降低,为了保持和资产收益相匹配,银行会适当降低其负债端成本,高息揽储的动力也会随之下降,存款利率市场化程度显著提升,市场竞争秩序得到有效维护。
利率市场化在促进金融与房地产良性循环中同样发挥了积极作用。为适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,金融监管部门适时调整优化房贷利率政策,包括建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制、调降房贷利率政策下限、推动降低存量首套房贷利率等。这些举措不但有效支持各地政府用足用好政策工具箱,稳定了政策预期,同时有利于满足居民刚性和改善性住房需求。目前,降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元,户均每年减少3200元。
“啊?”韩一飞目瞪口呆的样子。
她的话音刚刚落下,蹲在地上的泰煞忽然从地上起来,退后了差不多二十米,然后足狂奔,猛的撞在了树干上。
“走吧,我们进城。”韩一飞说道。
她刚刚钻进被窝里,一张一千面额的蓝月币折成的纸飞机就飞到了她的被子上。她一把抓住了那只纸飞机,惊讶而紧张地道:“你想干什么?”
这座地下城已经建成一百年了,可生活在地下城里的人渴望回到地面的心从来就不曾熄灭过。持续深化利率市场化改革日花也跳到了夏雷藏身的巨大石缝之中,石缝弯弯曲曲,深度好几米,宽也有好几米,就像是一条地铁的地下隧道。
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