“理财不如提前还房贷。”近期,有不少购房者在社交媒体上吐槽,由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱,因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。
贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到,当前提前还房贷的客户有所增多。不过,相较于去年,今年银行的提前还款规则普遍按照合同的约定,需要客户提前一个月时间申请。而在还款金额上并未进行资金限制,客户可选择部分还款或一次性还清,但部分银行称需要整万起还。
在提前还房贷增多的同时,当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起,存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内人士提示,要不要提前还房贷,应全面理性考虑,购房者切莫盲目跟风。
北京地区银行提前还房贷需预约 部分只能线下办理
“目前提前还房贷需要在手机App或者线下网点预约,但现在预约的话,真正扣款也要等到十一小长假之后了。”北京地区建行某网点工作人员告诉贝壳财经记者,目前该行并未对资金进行限制,但最低需要1万元起还,若非全部还款,还款金额需是1万的整数倍。
存量房贷利率调降仍有空间 或可减轻提前还贷潮
“最近提前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财经记者,几乎天天都有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率确实比新房贷利率高出很多,所以通过提前还款来减少利息支出。
据瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之测算,当前存量房贷利率约为4.1%,但是有一线城市最近新发放的房贷利率不到3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。
“利差是闲置资金的投资回报率和存量房贷之间的利差,手头有闲置资金的房贷客户,苦于没有较好的投资方向,退而选择归还房贷。”金融监管资深专家周毅钦亦指出,降低存量房贷利率可以一定程度上抑制客户的还贷冲动,减少提前还贷现象。
事实上,市场对于降低存量房贷利率的传闻不断。近期有传闻称,金融监管部门或将在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。但截至记者发稿时,这条消息暂未得到金融监管部门的确认。
“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看,存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内人士指出,降低存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题;另一方面,通过合理调整存量房贷利率,降低居民按揭月供幅度或负债压力,并有助于释放消费动能。与此同时,存量房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。
不过,降低存量房 贷利率对商业银行来说,将会影响到商业银行的净息差水平。
有银行分析人士指出,如果后续可以有效刺激房贷规模增长,对商业银行是有帮助的,但如果利率弹性不足,可能会影响到商业银行的整体净利润水平。因此银行需要进一步优化资产负债结构,根据市场情况充分利用存款利率市场化调节机制,加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持,以稳住息差。
提前还贷“真香”?专家提醒切勿盲目跟进
闲置资金全部用于还房贷是否“真香”?招联金融首席研究员董希淼提示,要不要提前还房贷,应全面理性考虑。
“判断是否需要提前还房贷,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”董希淼表示,如果投资收益率高于贷款利率,则可考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外,还需要为自己生活、养老等留足资金。
从还款方式看,一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少,相比来说提前还款会更划算一点;等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少,如果还款已过半,其实可以不考虑提前还款。
此外,有银行人士提示,提前还房贷还需要防范“以贷还贷”问题。通过中介借款以置换房贷,或者违规挪用“经营贷”、“消费贷”等资金置换房贷,容易导致个人债务和财务负担压力大幅上升,个人信息泄露,也容易因违规操作而影响征信。
总之,购房者的贷款合同千差万别,需要具体问题具体分析,既要考虑自己的投资能力和资金安排,也要考虑未来金融市场和房贷利率变化,综合作出判断。
新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 王心
责任编辑:李琳琳
两人开始一系列牛头不对马嘴的交谈,感觉乏味,无趣,可是啤酒还是一口一口的喝,如同喝水般速度就把刚才的十瓶给灭了,绝对没有养金鱼,似乎一滴水都看见似地。
我平时观察,黄经理很喜欢研究权谋之术,特别爱看厚黑学、诡经一类的书,当时购买冲床时,他告诉我他亲自联系了一家公司购买冲床,仅需10多万元,他还可以再和对方侃侃价,暗示公司指派他去采购,结果我派人一了解,这种型号规格的实际价格只要2万元。他平时喜欢恭维上司,让上司犯错误,然后背后却会把上司架在火上烤。唉,做了一年总经理,没想到碰上这么两个人品不佳的下属。
“等下,不准走!”像遥控器式的控制我,“姐姐没有发话让你去,你怎么就走了呢?”
我着了魔一样的搬个凳子坐到她床边,近距离仔细的品尝她的身体,她魔鬼般的身材,直让我流口水。刚才**怡人的她,此时却窝在被子里,像极了一个待睡的孩童,眨巴着双眼,满怀期待。“很久很久以前……”“换一个!”“在遥远的阿拉斯加……”“换一个!”“话说那小龙女……”“换一个!”“茫茫的宇宙中……”“换一个!”在我换了不知道多少个故事之后,魔女突然让我给她讲爱情故事,我想来想去,就只能和她说海派甜心。这部让我涕泗横流的电视剧,不得不佩服我的口才,一部二十多集的连续剧,在给我压缩过后,我只用了三十多分钟就说完咯,林夕,这个精力充沛,古灵精怪的魔女,可算是低垂下眼帘,睡了过去。看着她那美丽的脸庞,忍不住在她的额头留下了一个吻。魔女脸上带上了笑容,给人一种幸福的感觉。这算是哪门子事呢?随着和魔女在一起的时间越久,我却越发的看不清她的面目,时而如此,时而那般,虽然刺激性十足,可是,真的很累。我帮她掖好被子,她哼了一声,转身继续沉睡,看着她的背影,我轻声的叹口气,关灯退出房门,我轻轻的把房门关上。我现在有点后悔了,后悔为什么要去亲吻魔女,我心里藏了太多的事,太多抛不下的秘密,我无法忘记,可是唯有在亲吻她的那一刻,我什么都没想,什么都没顾,只想一亲眼前佳人的芳泽。我又有点欣慰,欣慰自己终归可以安心的对待一个人,即使这样的时光谁也不知道能持续多久,如果时间可以停止,真希望冻结此刻。感谢如此的假期,能让我完全舍弃另外的烦恼,而独对一个对我真心的人。这一夜,平静而过。也许,我也正在等待这样的安全感和平静。昨天魔女给我电话说明天早上去公园玩,让我带上相机。第二天,我早早就起来,花了十多分钟刷牙洗脸。这时魔女电话过来,约让我三十分钟后在公园前面的早餐店吃早餐。我急急忙忙的准备要出发,走出门笔直的朝着公路奔去,拦了一辆出租车,我做在坐在车上,心里输了口气。坏了,相机没拿,我不经意的想起自己的相机放在桌面上,我示意让师傅回去,经过三十分钟的乌龙事件,我终于和魔女会面了。可是我迟到了十多分钟,人生的第一迟到呀。花了十多分钟才让魔女的气消掉。我想带她去欢乐城,可她说这几天是假期,肯定人山人海,排队一天也玩不了几个项目,我想了想确实如此,便乐呵呵的陪她一起坐车往公园而去。那一天我们俩玩的很开心,踩小船,穿古装,摘桔子,猛照相,不亦乐乎。她总能生出一些稀奇古怪的想法,一会拉着我装扮成民国之人玩搞怪**,一会又挽起裤脚拖鞋下水摸鱼,到桔园那块,更是像个男孩子一样蹭蹭几下就爬到树上,向树下无奈的我头上扔桔子……这个?这个是魔女么?纳闷中。中午在路边太阳伞下吃了些小吃,她这会倒不发表什么生活标准之类的废话了,吃得好像个饿痨鬼,让我好好的耻笑了一番,她则翻着白眼,我行我素。一直玩耍到下午6点来钟,魔女终于露出了倦色,拉着我的胳膊,靠在我的身上,懒洋洋的任我拖着走,我对这种怪异的姿势有点不太习惯,可是她就像个没有骨头的面条一样瘫在我右边,似乎还挺享受。坐上车子,我正要拿出相机回看一下今天的战果,她倒好,脑袋一歪,摆在我的肩膀上,手挽着我的臂膀,懒懒的睡了过去。就这样一路到家,我扶着她回到家,她鞋子一甩,径自躺在床上,连澡也懒得洗,看来今天确实是把她累得够呛,也看得出来,双少有如此开心跟放肆的游玩,也许在她心里,这就是幸福吧。
我让子寒给他们升官的安排好住房,买好家俱,装上热水器、空调等,我亲自去家私城,给他们配好新的中班台、真皮椅和电脑。理财不如还贷? 购房者提前还款有所增多 专家提示:切勿盲目跟风掏出来的钱最终还是公司的,没事,可是你个堂堂经理给子寒开门不觉得惭愧么?哎,不知道怎么说了,我在付完钱的时候,竟然还向长辈似的问候子寒,让我有些反胃,想吐。
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