“理财不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱，因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。

　　贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相较于去年，今年银行的提前还款规则普遍按照合同的约定，需要客户提前一个月时间申请。而在还款金额上并未进行资金限制，客户可选择部分还款或一次性还清，但部分银行称需要整万起还。

　　在提前还房贷增多的同时，当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内人士提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑，购房者切莫盲目跟风。

　　北京地区银行提前还房贷需预约 部分只能线下办理

　　“目前提前还房贷需要在手机App或者线下网点预约，但现在预约的话，真正扣款也要等到十一小长假之后了。”北京地区建行某网点工作人员告诉贝壳财经记者，目前该行并未对资金进行限制，但最低需要1万元起还，若非全部还款，还款金额需是1万的整数倍。

　　存量房贷利率调降仍有空间 或可减轻提前还贷潮

　　“最近提前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财经记者，几乎天天都有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率确实比新房贷利率高出很多，所以通过提前还款来减少利息支出。

　　据瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之测算，当前存量房贷利率约为4.1%，但是有一线城市最近新发放的房贷利率不到3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。

　　“利差是闲置资金的投资回报率和存量房贷之间的利差，手头有闲置资金的房贷客户，苦于没有较好的投资方向，退而选择归还房贷。”金融监管资深专家周毅钦亦指出，降低存量房贷利率可以一定程度上抑制客户的还贷冲动，减少提前还贷现象。

　　事实上，市场对于降低存量房贷利率的传闻不断。近期有传闻称，金融监管部门或将在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。但截至记者发稿时，这条消息暂未得到金融监管部门的确认。

　　“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内人士指出，降低存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题；另一方面，通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费动能。与此同时，存量房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。

　　不过，降低存量房 贷利率对商业银行来说，将会影响到商业银行的净息差水平。

　　有银行分析人士指出，如果后续可以有效刺激房贷规模增长，对商业银行是有帮助的，但如果利率弹性不足，可能会影响到商业银行的整体净利润水平。因此银行需要进一步优化资产负债结构，根据市场情况充分利用存款利率市场化调节机制，加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持，以稳住息差。

　　提前还贷“真香”？专家提醒切勿盲目跟进

　　闲置资金全部用于还房贷是否“真香”？招联金融首席研究员董希淼提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑。

　　“判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”董希淼表示，如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。

　　从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。

　　此外，有银行人士提示，提前还房贷还需要防范“以贷还贷”问题。通过中介借款以置换房贷，或者违规挪用“经营贷”、“消费贷”等资金置换房贷，容易导致个人债务和财务负担压力大幅上升，个人信息泄露，也容易因违规操作而影响征信。

　　总之，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。

　　新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 王心

责任编辑：李琳琳

两人开始一系列牛头不对马嘴的交谈，感觉乏味，无趣，可是啤酒还是一口一口的喝，如同喝水般速度就把刚才的十瓶给灭了，绝对没有养金鱼，似乎一滴水都看见似地。

我平时观察，黄经理很喜欢研究权谋之术，特别爱看厚黑学、诡经一类的书，当时购买冲床时，他告诉我他亲自联系了一家公司购买冲床，仅需10多万元，他还可以再和对方侃侃价，暗示公司指派他去采购，结果我派人一了解，这种型号规格的实际价格只要2万元。他平时喜欢恭维上司，让上司犯错误，然后背后却会把上司架在火上烤。唉，做了一年总经理，没想到碰上这么两个人品不佳的下属。

“等下，不准走！”像遥控器式的控制我，“姐姐没有发话让你去，你怎么就走了呢？”

我着了魔一样的搬个凳子坐到她床边，近距离仔细的品尝她的身体，她魔鬼般的身材，直让我流口水。刚才**怡人的她，此时却窝在被子里，像极了一个待睡的孩童，眨巴着双眼，满怀期待。“很久很久以前……”“换一个！”“在遥远的阿拉斯加……”“换一个！”“话说那小龙女……”“换一个！”“茫茫的宇宙中……”“换一个！”在我换了不知道多少个故事之后，魔女突然让我给她讲爱情故事，我想来想去，就只能和她说海派甜心。这部让我涕泗横流的电视剧，不得不佩服我的口才，一部二十多集的连续剧，在给我压缩过后，我只用了三十多分钟就说完咯，林夕，这个精力充沛，古灵精怪的魔女，可算是低垂下眼帘，睡了过去。看着她那美丽的脸庞，忍不住在她的额头留下了一个吻。魔女脸上带上了笑容，给人一种幸福的感觉。这算是哪门子事呢？随着和魔女在一起的时间越久，我却越发的看不清她的面目，时而如此，时而那般，虽然刺激性十足，可是，真的很累。我帮她掖好被子，她哼了一声，转身继续沉睡，看着她的背影，我轻声的叹口气，关灯退出房门，我轻轻的把房门关上。我现在有点后悔了，后悔为什么要去亲吻魔女，我心里藏了太多的事，太多抛不下的秘密，我无法忘记，可是唯有在亲吻她的那一刻，我什么都没想，什么都没顾，只想一亲眼前佳人的芳泽。我又有点欣慰，欣慰自己终归可以安心的对待一个人，即使这样的时光谁也不知道能持续多久，如果时间可以停止，真希望冻结此刻。感谢如此的假期，能让我完全舍弃另外的烦恼，而独对一个对我真心的人。这一夜，平静而过。也许，我也正在等待这样的安全感和平静。昨天魔女给我电话说明天早上去公园玩，让我带上相机。第二天，我早早就起来，花了十多分钟刷牙洗脸。这时魔女电话过来，约让我三十分钟后在公园前面的早餐店吃早餐。我急急忙忙的准备要出发，走出门笔直的朝着公路奔去，拦了一辆出租车，我做在坐在车上，心里输了口气。坏了，相机没拿，我不经意的想起自己的相机放在桌面上，我示意让师傅回去，经过三十分钟的乌龙事件，我终于和魔女会面了。可是我迟到了十多分钟，人生的第一迟到呀。花了十多分钟才让魔女的气消掉。我想带她去欢乐城，可她说这几天是假期，肯定人山人海，排队一天也玩不了几个项目，我想了想确实如此，便乐呵呵的陪她一起坐车往公园而去。那一天我们俩玩的很开心，踩小船，穿古装，摘桔子，猛照相，不亦乐乎。她总能生出一些稀奇古怪的想法，一会拉着我装扮成民国之人玩搞怪**，一会又挽起裤脚拖鞋下水摸鱼，到桔园那块，更是像个男孩子一样蹭蹭几下就爬到树上，向树下无奈的我头上扔桔子……这个？这个是魔女么？纳闷中。中午在路边太阳伞下吃了些小吃，她这会倒不发表什么生活标准之类的废话了，吃得好像个饿痨鬼，让我好好的耻笑了一番，她则翻着白眼，我行我素。一直玩耍到下午6点来钟，魔女终于露出了倦色，拉着我的胳膊，靠在我的身上，懒洋洋的任我拖着走，我对这种怪异的姿势有点不太习惯，可是她就像个没有骨头的面条一样瘫在我右边，似乎还挺享受。坐上车子，我正要拿出相机回看一下今天的战果，她倒好，脑袋一歪，摆在我的肩膀上，手挽着我的臂膀，懒懒的睡了过去。就这样一路到家，我扶着她回到家，她鞋子一甩，径自躺在床上，连澡也懒得洗，看来今天确实是把她累得够呛，也看得出来，双少有如此开心跟放肆的游玩，也许在她心里，这就是幸福吧。

我让子寒给他们升官的安排好住房，买好家俱，装上热水器、空调等，我亲自去家私城，给他们配好新的中班台、真皮椅和电脑。理财不如还贷？ 购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风掏出来的钱最终还是公司的，没事，可是你个堂堂经理给子寒开门不觉得惭愧么？哎，不知道怎么说了，我在付完钱的时候，竟然还向长辈似的问候子寒，让我有些反胃，想吐。