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随着中报季落幕,浙江省13家城商行均已披露2024年上半年报告。
从各项经营指标看,浙江省13家城商行表现分化明显。作为A股上市公司,宁波银行、杭州银行的资产规模、营收、净利润等远超其他银行。2024年上半年,浙江省三分之二的城商行实现了两位数的资产规模扩张速度;营业收入增速差距较大,但有3家银行净利润出现下滑。整体上,浙江省城商行不良率处于低位,但部分银行由于业务快速发展而面临核心一级资本补充压力。
资产规模是银行所拥有的全部资产的价值总额,通常被视为实力和市场地位的重要体现。从资产规模看,浙江城商行可以分为四个梯队:1万亿以上、4000亿~5000亿、2000亿~4000亿、2000亿以下,不同梯队之间的银行差距明显,且排名并未发生变化。
截至2024年6月末,全国范围内资产规模上万亿元的城商行共有8家银行,浙江省(宁波银行、杭州银行)占据了两个席位。具体看,“老大哥”宁波银行以30337.44亿元的资产规模,远超其他省内城商行。杭州银行紧随其后,总资产为19848.14亿元。这两家银行资产规模合计50185.58亿元,占全省城商行资产规模的64.11%,超过半壁江山。
相比于第一梯队,第二梯队资产规模出现“断崖式”下降。截至2024年6月末,温州银行、泰隆商行、台州银行的资产规模分别为4971.18亿元、4282.68亿元、4035.86亿元。第三梯队中稠州商行、民泰商行、绍兴银行的资产规模为3214.51亿元、2890.47亿元、2581.96亿元。
另外,有四家银行总资产在2000亿元以下,且差距较小。其中,嘉兴银行资产规模为1791.30亿元、宁波通商银行、湖州银行、金华银行为1704.43亿元、1522.20亿元、1101.57亿元。
从规模扩张速度看,浙江省内有2/3的城商行保持了两位数增长。其中,温州银行增速最高,由4203.91亿元增长至4971.18亿元,同比增幅达18.25%。宁波银行、湖州银行增速保持在15%以上,同比增速分别增长16.67%、16.29%。
此外,杭州银行、嘉兴银行、民泰商行、绍兴银行、宁波通商银行等5家银行增速均在10%以上。另有4家银行增速不足5%,分别是泰隆商行(5.09%)、金华银行(4.64%)、稠州商行(3.6%)、台州银行(2.03%)。
营收创利方面,13家城商行之间仍有差距。2024年上半年,宁波银行、杭州银行两家头部机构营收之和、净利润之和,分别占浙江省披露该数据的十家银行总和的61.85%、69.30%。
2024年上半年,宁波银行营收为344.37亿元,在浙江省内城商行中处于强势领先水平。紧随其后的杭州银行为193.4亿元,是仅有的两家营收达百亿级的银行。排名第三的是泰隆银行,为87.55亿元,同比增长11.49%。其后,依次是台州银行65.42亿元、稠州银行46.29亿元、温州银行40.83亿元,同比分别增长9.34%、8.03%、10.41%。
另外,有4家银行营收在40亿元以下:民泰商行32.99亿元、嘉兴银行21.30亿元、绍兴银行20.71亿元、湖州银行16.57亿元。
值得一提的是,温州银行虽然资产规模仅次于宁波银行、杭州银行,但是营收排名却是较为靠后(第6名)。2024年上半年温州银行营收由去年同期的36.98亿元增至40.83亿元,迈入40亿元大关,增速达10.41%。然而,净利润11.19亿元,同比下滑17.54%。
联合资信在对温州银行的评级报告中,评价其2023年业绩时就提醒关注盈利情况,“得益于各项业务的快速发展,温州银行营业收入快速增长,推动净利润快速增长,盈利能力有所提升,但考虑到其投资资产仍存在一定的减值缺口,需关注未来盈利水平变动情况。”
从增速上看,湖州银行、泰隆商行、温州银行这三家银行营收增速超过10%,分别是17.85%、11.49%、10.41%。一定程度上,湖州银行的高速增长缘于其基数相对较小。其余的7家银行增速保持在5%~10%之间,即便是增速最后一位的杭州银行,营收同比增幅也达到了5.36%。
净利润方面,宁波银行、杭州银行依旧遥遥领先。2024年上半年,两家银行分别净赚136.49亿元、99.96亿元。除这两家银行外,仅有泰隆商行、台州银行、温州银行、绍兴银行净利润在10亿元以上,其余4家银行均在10亿元以下。
2024年上半年,金华银行净利润3.66亿元,处于垫底位置。但其与杭州银行、台州银行的“吸金”速度一骑绝尘,同比分别增长21.19%、20.06%、18.81%。此外,泰隆商行增速10.4%,是四家增速超过两位的银行之一。除温州银行外,稠州商行、绍兴银行净利润较2023年上半年有所下滑,降幅分别达2.71%、7.63%。
银行是风险的经营者,不良率反映了银行的信贷资产质量,拨备覆盖率反映银行的风险抵补能力。据国家金融监管总局披露的数据,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行在2024年二季度末的不良率分别是1.24%、1.25%、1.77%、1.75%、3.14%、1.04%。
城商行不良率在各类机构中处于居中位置,且较2024年一季度末的1.78%,有所下降。浙江省内的13家城商行中,只有温州银行、嘉兴银行、宁波银行、杭州银行披露了不良率情况,分别是0.97%、0.88%、0.76%、0.76%,整体表现优异。同比观察,宁波银行、杭州银行不良率持平,温州银行同比下降0.18个百分点。
相比于良好的资产质量,部分城商行正在面临着资本补充压力。据国家金融监管总局披露的数据,2024年二季度末,城商行资本充足率为12.71%,相比于一季度末的12.46%有所提升。具体到浙江省内城商行,截至2024年6月末,泰隆银行资本充足率由14.79%降至14.46%,降幅0.33个百分点。温州银行、宁波通商银行、民泰商行一级资本充足率分别下降0.29个百分点、0.07个百分点、0.23个百分点;民泰商行、温州银行核心一级资本充足率下降0.13个百分点、0.45个百分点。
根据《商业银行资本管理办法》规定:商业银行各级资本充足率最低要求为核心一级资本充足率5%、一级资本充足率6%、资本充足率8%。此外应在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足。
按照这一要求,商业银行资本充足率必须达到7.5%(核心一级)、8.5%(一级)和10.5%以上。对照浙江省内城商行情况,温州银行、民泰银行核心一级资本充足率逼近监管限额,分别为7.78%、7.97%。
联合资信在前述评级报告中指出,“近年来,温州银行主要通过利润留存对资本进行内源性补充,同时通过增资扩股以及发行无固定期限资本债券的方式对资本进行外源性补充,资本补充渠道畅通;但业务的快速发展对资本消耗较大,核心资本面临一定补充压力。”温州银行在2021年、2022年、2023年的核心一级资本充足率分别为10.18%、8.65%、7.65%。
2024年7月,中诚信国际在对民泰银行的评级报告中提到,近年来,民泰银行主要通过利润留存和发行资本补充债券补充资本。2023年由于业务规模增长持续消耗资本,年末该行核心一级资本充足率下降至7.96%;该行于年内发行5.00亿元无固定期限资本债券和15.00亿元二级资本债券,推动年末资本充足率有所提升。2024年以来该行业务规模保持增长,截至3月末,核心一级资本充足率和资本充足率 分别为7.96%和11.58%,核心一级资本面临较大补充压力。
责任编辑:李桐
倪建辉(记者 吴孟花)09月20日,98年女租客失联留几十桶垃圾,房东收房全屋都是臭的:长得挺白净
倪建辉(记者 李宜希)09月20日,来源:环球网【环球网报道】据美国有线电视新闻网(CNN)等媒体当地时间17日报道,两名美国国防官员透露,美国防长奥斯汀17日与以色列防长加兰特进行了两次通话。不过,这两名美国官员未透露两次通话的具体时间。根据美国五角大楼发布的消息,五角大楼发言人赖德17日在记者会上称,奥斯汀与加兰特当天通了电话,讨论中东局势等话题。奥斯汀在通话中重申停火和达成释放被扣押人员协议的必要性,以及通过外交手段缓解紧张局势以防止地区发生更大范围冲突的重要性。图为美防长奥斯汀 资料图 图源:外媒CNN称,赖德没有具体说明奥斯汀与加兰特17日通话的次数。该媒体还称,奥斯汀与加兰特经常通电话,但他们在一天内通话两次属于“罕见情况”,表明“美方对当前局势的重视程度”。图为以防长加兰特 资料图 图源:外媒此外,法新社也对赖德17日宣布奥斯汀与加兰特通话进行了报道。报道称,美以防长通话当天,黎巴嫩多地发生传呼设备爆炸事件,造成大量人员伤亡。据英国天空新闻网等媒体报道,黎巴嫩真主党17日早些时候发表声明说,该组织多名成员携带的传呼设备当天发生爆炸。黎巴嫩公共卫生部长菲拉斯·阿卜亚德当天在新闻发布会上说,黎巴嫩多地发生的传呼设备爆炸事件已造成至少9人死亡、约2800人受伤。黎巴嫩真主党称,以色列应该对在黎巴嫩发生的传呼设备爆炸事件负责。以色列军方称不会对上述爆炸事件发表评论。美国国务院发言人米勒17日称,美国正在收集关于黎巴嫩传呼设备爆炸事件的信息,美方没有参与其中。延伸阅读 大量寻呼机是如何被引爆的?黎巴嫩数千人死伤,誓言要“报复”以色列综合各方消息,当地时间9月17日下午3点30分左右,包括首都贝鲁特在内,黎巴嫩全国多地发生大规模的寻呼机(注:也称传呼机、BP机)爆炸事件!爆炸波持续了一个多小时。目前已造成9人死亡,约2750人受伤,其中数百人伤势危重。黎巴嫩真主党发表声明认为以色列对寻呼机爆炸负有“全部责任”,并誓言要采取报复行动。此外,黎巴嫩看守政府当天也对该事件进行谴责。截至目前,以色列方面暂未对事件发表评论。2种方式可能让黎巴嫩BP机大量爆炸针对此次袭击的方式,以色列公共广播公司以及12频道等多家媒体,援引相关专业人士的分析认为,爆炸可能通过两种方式引发:一种是通过黑客手段,同时对数千台寻呼机进行大规模的网络攻击,导致其锂电池短路或过载,从而引发爆炸。另一种则是在寻呼机内提前安置爆炸物。卡塔尔半岛电视台就援引黎巴嫩安全部门消息人士的话称,此次发生爆炸的这批寻呼机在5个月前交付给黎巴嫩真主党之前,曾遭到以色列情报与特勤局(摩萨德)的拦截,并且在寻呼机内部安置了不到20克的微量爆炸物。但是截至目前,上述消息还难以被完全证实。死伤者中包括黎真主党成员 纳斯鲁拉据称平安有消息称,死伤者中包括黎巴嫩真主党成员或其家人。据路透社援引黎巴嫩真主党高级成员消息,黎巴嫩真主党领导人纳斯鲁拉平安。黎巴嫩真主党领导人纳斯鲁拉 资料图片黎真主党武装人员普遍使用传呼机据悉,黎巴嫩真主党武装人员近来较为普遍地使用寻呼机,以通过这种技术含量较低的通信设备避免以色列追踪他们的位置。而这次发生寻呼机爆炸的地点主要集中在贝鲁特南郊、黎巴嫩南部以及贝卡谷地等地,这些都被认为是黎巴嫩真主党据点所在地。寻呼机或被远程引爆或操控据黎巴嫩媒体报道,这些寻呼机的电池被远程引爆。不过也有安全专家对寻呼机电池爆炸能否造成如此伤亡表示质疑。军事专家杜文龙接受总台采访时表示,有一种可能性是寻呼机被远程操控——给寻呼机植入病毒软件,使软件有硬杀伤能力,通过病毒软件,使设备非正常运转,造成过热、过快、超负荷等,引发硬件损毁。另据路透社援引多名安全消息人士称,发生爆炸的寻呼机是黎巴嫩真主党近几个月来新购进的。图为被炸成碎片的寻呼机“近一年来最大安全漏洞”有匿名黎巴嫩真主党官员称,这一系列爆炸事件是该组织在与以色列近一年来持续升级的冲突中遭遇的“最大安全漏洞”。黎巴嫩公共卫生部公共卫生紧急行动中心发表紧急声明,要求所有携带传呼设备的民众立即将其扔掉,并呼吁聚集在道路上的民众给救护车腾出通行空间。同时,声明还要求黎巴嫩各地区所有医院保持高度警惕,以满足紧急医疗服务的需要。9月17日,在黎巴嫩贝鲁特,人们为传呼设备爆炸事件伤者献血 图自新华社
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