邪恶工番囗番大全全彩邪恶道|「おとといの夜」
来源:金融时报
作者:戴梦希
今年,以“萝卜快跑”为代表的自动驾驶出行服务在北京、武汉等多个城市正式落地,受到广泛关注。尤其是下半年以来,自动驾驶利好政策频出,包括北京、上海、广州、深圳在内的多个城市通过政策引导、资金投入、基础设施建设等方式,推动无人驾驶技术的研发和应用,打造无人驾驶产业高地。
产业变革催生了新的风险保障需求,保险业如何护航智能汽车行业健康发展?《金融时报》记者了解到,针对智能网联汽车的技术特点和产业发展规律,保险机构正在不断探索相关保险产品和服务,但现阶段仍有保险责任划分、定价模型及数据积累等诸多障碍需要逾越。
面临多维度新兴风险
所谓智能网联汽车,是指具备环境感知、智能决策和自动控制或与外界信息交互,乃至协同控制功能的汽车。
自2015年5月国家首次正式提出我国智能网联汽车产业发展目标以来,在政策支持、技术研发和实践应用的相互促进下,我国智能网联汽车产业快速发展,技术不断迭代升级。这不仅催生了全新的风险管理需求,也对现有保险产品体系提出了挑战。
近日,中国太平旗下太平再保险(中国)有限公司联合中国亚太再保险研究中心最新发布的《智能网联汽车保险创新白皮书》(以下简称《白皮书》)认为,随着智能网联汽车自动驾驶等级的提升、网联功能的引入以及驾驶主体由“人”向“自动驾驶系统”的转换,随之带来功能安全、预期功能安全、网络安全、数据安全等多维度风险挑战。
不同于传统车辆主要是人为驾驶行为带来的风险,自动驾驶汽车则依赖于软、硬件系统的安全性,智能网联汽车相关保险产品的开发和运营面临较多不确定性。
车车科技CEO张磊对记者表示,自动驾驶汽车的技术故障风险、网络安全风险等都是传统车险尚未有效覆盖的领域。如果是由自动驾驶系统质量引发的安全风险,如何定责也成为当下面临的一大难题。
“当自动驾驶模式开启后,车辆发生事故时的责任首先由车险进行赔付。而事故的第一责任人不仅限于驾驶员,还可能是车辆的制造商或运营方。”张磊举例道,如果车辆由小鹏制造,则小鹏汽车将是责任人;如果由萝卜快跑运营,则萝卜快跑服务平台需承担责任。
正如张磊所言,责任划分是自动驾驶保障要解决的核心问题之一。在责任认定和主体转变方面,《白皮书》提到,一些智能网联汽车自动驾驶开启过程中,仍存在安全员或驾驶员与汽车的互动,出险后的事故责任认定相对传统情景更为复杂,不但会导致保险公司的调查成本升高,还可能导致赔偿处理的时间延长。
而更高等级的无人驾驶发生的事故则多由网络、车辆系统故障或环境感知等因素导致,责任主体也将从传统汽车的驾驶人转变为车辆的运营方、制造方或技术提供方,保险产品的投保主体也应转变,但目前市场上的保险产品尚未完全适应这一变化。
另一大需要攻克的难关是定价模型及数据。智能网联汽车新增了各类传感器等硬件设备,自动驾驶算法也在不断更新迭代,使得承保理赔数据的稳定性和充足性在现阶段还较为不足,给风险分析和定价模型架构提出了诸多挑战。
自动驾驶保障初探索
随着无人驾驶车辆的加速“上路”,很多民众越发担忧用车的安全性问题,尤为关注是否有无人驾驶专属保险产品,一旦发生事故保险公司怎么赔?
《金融时报》记者了解到,在智能网联汽车保险的政策法规制定方面,2023年,工信部等四部门联合发布《关于开展智能网联汽车准入和上路通行试点工作的通知》,要求试点使用主体应当在保障道路交通安全的前提下,为车辆上路通行购买机动车交通事故责任强制保险以及每车不低于500万元人民币的交通事故责任保险。
此外,北京、武汉、深圳等地也相继出台政策推进智能网联汽车保险产品项目的研发和落地。不过,目前国内尚没有统一的智能网联汽车保险标准,各地政策存在差异,未来在跨区域运营时可能存在适用性问题。
从保险产品研发情况来看,在当前已落地的智能网联汽车示范运营案例中,投保的险种主要包括传统车险、责任险及意外险等。
人保财险总裁于泽在2024年中期业绩发布会上表示,对于智能网联 汽车蓝海,公司储备了很多创新产品和条款,重点关注人机定责及相关责任范围界定问题,满足消费者对于智能网联汽车保险保障的多样化需求。据于泽透露,我国的智能网联汽车仍处于测试向上路过渡阶段,上千台车在测试区上路,赔付率极低,而且也很稳定。
针对自动驾驶场景,目前保险业还在积极探索开发相关保险产品,但主要存在两方面挑战。一方面,《白皮书》指出,对于智能网联汽车测试和应用场景中可能发生的意外事故和侵权责任,保险公司缺乏专属保险产品来提供针对性保障。尽管部分地区已经通过特别约定的形式将测试期间的风险事故纳入赔偿责任,但尚未形成标准化的保险产品。另一方面,由于智能网联汽车融合了大量的通信技术,因此还会面临网络中断、黑客攻击等网络安全风险,现有的保险产品并未对此类风险进行覆盖。
不难看出,智能网联汽车的快速发展,已经催生巨大的保险需求,无疑将形成潜在的特色车险增量市场。
多方协同搭建保险服务体系
由于智能网联汽车技术快速迭代,并且涉及汽车、通讯、计算机等多个领域, 仅依靠保险公司自身的专业能力很难提供全面优质的保险服务。业内人士认为,跨行业的资源整合和合作是搭建智能网联汽车保险服务体系的关键,保险公司、再保险公司、车企及运营商、保险科技公司等通力合作,可形成优势互补。
具体而言,保险公司主要负责开发个性化的智能网联汽车保险产品,设计保险条款和费率,并对事故发生进行理赔服务。在产品落地后,通过不断积累保险数据,保险公司需要持续优化产品,客观评估相关风险。
再保险公司主攻智能网联汽车风险定价模型和评估体系,协助保险公司更精准地进行产品定价,并对风险评估模型进行优化和迭代,使保险产品更符合车企和消费者的保险需求。
以太平再保险(中国)为例,其智能网联汽车创新项目组基于多年研究及外部机构合作成果,开发了智能网联汽车精算定价模型,针对特定场景完成了车上人员责任险和产品责任险的费率测算,已初步形成了智能网联汽车创新保险解决方案。
车企的优势在于拥有大量自动驾驶相关的车辆运行数据,有效利用、合理分享这部分数据可以协助保险公司进行风险监控和事故定责,为保险产品及服务的运转创造必要条件的同时,促进产品设计和定价模型的不断完善。保险科技公司可以通过先进的数据分析和人工智能技术,推动保险行业的数字化转型,优化保费定价和理赔效率。
《金融时报》记者在采访中了解到,人保财险目前正在积极与各主流车企合作,持续开展包括APA(自动泊车)、AEB(突发危险车辆紧急制动)等智驾功能对于特定事故出险率影响的有效性验证。车车科技自主研发了自动驾驶实时精算保险模型,实时分析和评估与自动驾驶相关的各种风险因素。该模型利用车辆的传感器、摄像头、雷达等设备收集大量实时数据,结合先进的数据分析技术和人工智能算法,动态调整保险费率和条款。多方主体协同打造智能网联汽车保险创新生态圈,势必将推动智能网联汽车保险产品与服务创新的加速落地转化。
责任编辑:王馨茹
林佑民(记者 吴千光)09月18日,“他在杀害我妹妹前,曾搜索过冰柜藏尸案的新闻,在杀害我妹妹后,在网上买了冰柜、浴帘等,试图将我妹妹的尸体放进冰柜。上海杀妻欲藏尸冰柜案凶手被执行死刑,图为凶手据此前上海市民小丽(化名)告诉潇湘晨报记者,2022年3月2日早晨,她的妹妹小婷(化名)在家中被结婚7年的丈夫高某残忍杀害。高某因炒股欠下100余万高利贷,无力偿还,杀妻后,高某一边网购冰柜,一边以小婷的名义给家人发消息,并转走、套取小婷账户内的钱。更讽刺的是,用来藏尸的售价700元的冰柜,还是用小婷的花呗账户支付的。9月12日,小丽向潇湘晨报记者发来一份最高人民法院的刑事裁定书,显示:核准上海市高级人民法院维持第一审以故意杀人罪判处被告人死刑,剥夺政治权利终身的刑事裁定。“我已经将裁定书,拿到妹妹的墓前,给妹妹看了。”小丽告诉潇湘晨报记者,据了解,高某已经被执行死刑。而他至死都没有向她们表达过道歉或者忏悔。最高法核准上海杀妻欲藏尸冰柜案凶手死刑,图为裁定书裁定书显示,经复核确认,2015年1月,被告人高某与被害人小婷(殁年33岁)登记结婚。2016年,高某因炒股亏损,私自变卖名下房产偿还债务,此后向多家网贷机构及亲友借款炒股,共计负债人民币100余万元。小婷曾向亲友借款十余万元为高某偿还债务,双方多次因债务问题产生争执。2022年3月1日晚,高某在租房内再次因债务问题与小婷争吵,产生杀害小婷泄愤之念。次日8时许,双方继续争吵,高某遂从厨房拿一把水果刀,至卫生间连续捅刺小婷,致小婷因左颈动、静脉破裂失血性休克死亡。之后,高某网购冰柜,欲藏匿小婷尸体未果。3月3日,高某自杀未果后报警,谎称其和小婷自杀。民警至现场后初步确认小婷系他杀,即将高某当场控制。图为凶手网购的冰柜最高法认为,被告人高某故意非法剥夺他人生命,其行为已构成故意杀人罪。高某因负债及妻子抱怨即蓄谋杀人泄愤,手段残忍,情节、后果严重,应依法惩处。高某虽打电话报警,但未如实供述自己的罪行,故依法不构成自首。图为检方起诉书“我妹妹身上大大小小的伤口,一共将近40刀。”据潇湘晨报此前报道,小丽透露,妹妹小婷与高某是经朋友介绍相识,高某在作案前表现得非常正常,两人没有争吵过的样子。2022年2月27日夫妻二人还一起去逛街,2月28日,高某还特地来岳母家接妻子回家。小丽告诉记者,高某婚后沉迷炒。“他一个月工资7000多元,案发后我们看到,他的借贷记录就有70多行,每天都要还几千甚至几万元,他根本承担不起,而在他杀人当天,他刚好有一笔债务需要偿还。”小丽称,一审庭审现场,高某回忆起了当时的场景,妹妹在被杀害的过程中一共说了两句话,“你要想一想你的父母”、“我们十多年的感情,就换来这么一个结果么”,但并未唤醒高某的良知,也并没有阻止高某继续动手。“律师后来告诉我一个细节,妹妹被刺中动脉,躺在地上,还有力气,手还能缓缓抬起来时,他担心杀人一事被人发现,已经开始用水龙头冲洗血迹、清理现场了。他极其残忍。”小丽说道。(来源:潇湘晨报)
林佑民(记者 刘雅惠)09月18日,(原标题:房屋被强占20余年 回应:住得舒服不想搬)
因为千万粉丝博主B太的一条视频,位于泰安市新泰市汶南大集上的一家面馆火了。从顾客多为老年人,到年轻人蜂拥而至,面馆老板刘荣学的故事也被越来越多人了解。从17岁开始,刘荣学已经经营了这家面馆整整40年,两元一碗面的价格也已维持了十几年。周围物价都在上涨,有人劝他涨价,这样能赚到更多的钱。可刘荣学心里自始至终算的都不是一本经济账,而是一份感情账。刘荣学站在面馆门口一碗面卖两块钱,十几年不涨价9月10日中午,两个年轻人把车停到了两元面馆前。刘荣学赶紧跑过去告诉二人,当天不是大集,面馆也不营业。两个年轻人从网上看到了B太的视频,发现面馆位置离自己并不远,过来尝尝鲜,没想到却扑了个空。车子还没来得及熄火,二人驾车扬长而去,空旷的大集上,扬起一阵尘土。“像这样的年轻人,上午也来了好几波。”刘荣学笑着说,自从8月30日面馆改造完成重新开业后,每到大集,店里大半都是年轻人,而且很多人特地从外地过来,这跟以往几乎全是本地老年人的场景大相径庭。之所以保持一碗面两元十几年不涨价,刘荣学也正是为了这些老年人。从17岁开始,刘荣学便跟随父母在汶南大集上卖面。他发现,这些年来赶集的多是当年的那些人,他们从青年赶到老年,如今有些人已经去世,有些人已不方便再出门。在现在的大集上,不仅年轻人少,老年人也在减少。尽管如此,不管是买东西的顾客还是卖东西的商贩,大集上还是老年人居多。为了占到一个好位置,很多老人凌晨三四点就来到大集,“更早的还有凌晨12点多就过来的。”而刘荣学一般凌晨5点来到面馆开始准备,凌晨5点半左右开始营业。一开门,就会涌进一批吃面的老人。其实这些老人的要求不高,不奢求美味,能填饱肚子就好。他们舍得花两元钱吃一碗面,可是如果这碗面涨到了三元钱,甚至更高,很多老人宁愿空着肚子。附近村民苏廷厚是面馆的常客,也是刘学荣的老友,他曾劝刘荣学在年集时涨涨价,“一碗面涨一块钱,一天说不定就能多赚几千块钱。”毕竟年集涨价是个普遍现象,就连看自行车的也涨价,大家也都能接受。但刘荣学的态度很坚决,一分钱也不会涨。坚持做善事多年9月8日,B太发布了一条视频,他花费十万元,前后加起来约半个月的时间,把刘荣学的面馆进行了大改造。为什么要改造这家面馆?B太说,因为这家面馆“太便宜了”。前来赶集吃面的多是老年人,但面馆环境简陋,夏天十分闷热,遇到雨天老人们还要踩在水坑上吃面,他想给老人们改善一下吃面的环境。改造前的面馆(视频截图)改造后的面馆(视频截图)当然,大集上的餐馆不止刘荣学一家,环境同样简陋,可坚持十几年不涨价的,只有刘荣学。B太说,他准备了一笔资金,准备帮助不忘初心,能传递公益的人。刘荣学正是他帮助的第一个人。熟悉刘荣学的人,都十分赞同B太的选择。苏廷厚把刘荣学称作“好人”,他说,“好人有好报,好人不吃亏”。在“不涨价”的这十几年里,刘荣学还做过很多在附近村民口中流传很广的善事。负责改造面馆的装修公司老板陈文豪,从还没有板凳高时,就在这家面馆吃过面。虽然成年后去了新泰市区生活,但刘荣学的善举他还是听闻了很多。除了B太视频里提到的出资4万元给村里建庙外,外村的事刘学荣也帮忙不少。前些年有个村道上出现大坑,行人来往十分危险,不少人因此受伤。刘荣学听说后,自己出钱把坑填平。“你知道那个村离我们这有多远吗?开车过去也得20多分钟,那是汶南镇最南边的一个山村。”陈文豪激动地说。刘荣学却说,在这之后就没人受伤了。更让他欣慰的是,第二年政府就出资重新修整了路。还是在这个村里,有位孤寡老人脚受伤了。刘荣学得知后,把人家送去了医院,他给对方交了手术费,并在出院时把对方送回家,之后还送去了一辆轮椅。“面对一个完全不认识的人,谁能做到这个地步?”陈文豪的语气里满是敬佩。所有捐赠都会花在顾客身上面馆改造后,每个走进来的老顾客,都会忍不住感叹一句“太舒服了”。其实起初刘荣学是不想接受B太的改造的。但现在看到顾客的反应,刘荣学庆幸自己做出了正确的选择。环境变好了,但价格不会变。不仅如此,刘荣学还保证,面条的品质也不会变。刘荣学说,自己没有经济压力,有集的时候卖面,没集的时候到劳务市场打零工。他一直在工作,一直有钱赚。两个儿子一个从政一个从商,一点也不用他操心。正如陈文豪所说,经营这家面馆,刘荣学算的从来都不是一笔经济账,而是一份感情账。除了改造面馆,B太还给刘荣学捐了一年的酱油。刘荣学说,这些酱油他保证会全部用在消费者身上,自己不会带回家一瓶,更不会拿它们送给亲友。当地政府也给这家两元面馆送来了捐赠。先是镇政府送来了一千元,刘荣学推脱不掉,于是准备了一千元的面,把它们免费送给顾客,“这些钱一定要全部花在消费者身上。”市政府又来捐赠了一万元。双方商定,这些钱要全部用在65岁以上的老人身上,请他们免费吃面。虽然面馆改造已经完成,但陈文豪仍关注着这里。从在别人口中听说到亲眼所见刘荣学的善举,陈文豪一下子明白一件事。其实两元面馆旁还有几家小店,条件都很简陋。在改造面馆的过程中,陈文豪曾担心,其他店主会不会眼红和嫉妒,他甚至还考虑过如何去做其他店主的工作。“没想到完全没有这种情况,是我多虑了。”陈文豪发现,大家都在发自内心的想让这家面馆变得更好,甚至还有人主动来帮忙改造,“是刘老板的人格魅力,让大家都折服了。”(大众新闻·齐鲁壹点 陈晨 岳致呈)
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