“Apple官网购iPhone系列抢首发”“至高享24期”“0分期利率”......
苹果公司的新品发布会刚刚举行完毕,华为与苹果两家公司“正面交锋”,记者注意到,在这两场发布会举行之前,就已有信用卡机构加入“战场”,提前预热消费电子领域。
从餐饮、旅游、购物、娱乐、健康、教育等场景,再到电子消费领域,信用卡存量时代竞争日趋激烈,各家信用卡机构切入不同消费群体的生活场景,千方百计进一步激活存量客户。这背后,是银行信用卡业务指标持续承压、不良率不断攀升,多家银行尝试通过“跨界”营销、降低费用和让利,深入挖掘存量市场的策略。同时,还有信用卡机构卷入“高端卡”竞争以寻找新出口。
借势电子消费领域
电子消费领域成为信用卡机构的“兵家必争”之地。
在建设银行信用卡中心消费商城可以看到,除了最新机型,iPhone系列的多款产品都与该行有着合作,客户可以享受多种优惠形式,包括不同期数的分期优惠,减价幅度几百到上千元不等。
此外,还包括免息分期,只要按期全额还清当期账单就能享受免息,以及使用信用卡付款后能享受不同程度的折扣优惠或者立返现金。此次借助新品发布会前夕展开造 势,是信用卡机构借力营销的手段。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出,商业银行借势营销行为历来有之,尤其是信用卡具有高度的消费属性,跟消费品之间的营销关联度较高,也能够取得较为理想的效果,此类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构品牌传播。
存量时代寻新出口
借力消费领域集中营销,背后是信用卡机构面临业务停滞不前日益增长的焦虑。
根据官方的数据,今年一季度,全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张,较去年末继续减少约700万张。而2023年,该项指标的总体下降规模是3100万张,同比降幅约3.89%。
从刚刚披露完毕的上市银行半年报中也可以窥见端倪。据不完全梳理,上半年上市银行的信用卡业务出现继续缩水迹象。不仅发卡量或客户规模还在减少,大部分银行信用卡交易金额萎缩程度加剧。
从行业整体的情况来看,信用卡业务已进入全面“停摆”的存量时代,市场竞争格局也在逐渐变化。在业内人士看来,就信用卡转型背景下,如何精准施策做好存量用户经营、以创新驱动信用卡业务发展是商业银行关注的重点。
资深信用卡专家董峥认为,靠砸钱堆权益“拉新”的发展模式难以为继,如何经营好手中现有的存量用户实现更大价值,才是当前银行所面临的挑战。
“留住存量用户,要抓住刚性消费需求。”他指出,最重要的要留住能够贡献价值的用户,就要充分了解他们的消费需求变化,将信用卡权益与用户的刚需消费相结合,最大程度抓住消费者的消费场景,以提升用卡活跃度。
不过,也有业内人士对记者表示,高端卡有一定的缴费门槛,并非所有使用者都适合,客户培育尚需一定的时间。同时,不少高端卡不限金额的首刷就能获得银行提供的贵宾厅、接送机等“高端”服务,导致银行成本增加。未来,高端卡如何发展还需要银行进一步优化运营体系。
星图金融研究院副院长薛洪言也指出,目前优质客群的信用卡渗透率处于高位,银行机构的信用卡业务竞争将围绕客户消费首选卡的争夺。这也倒逼发卡行提高精细化运营水平,构建体系化、数字化的精细化运营能力,持续提高持卡人体验。
帝国太子道:“虽然还没有彻底查清,但这一次用能量核心袭击浮屠山使团,显然又是沈浪所为,他这等举动哪里像是一个王者?哪里像是大乾帝主?这完全是一个恐怖分子。这等罪行不可原谅,一定要惩罚。”
他昂首阔步朝着楚王走了过来,这条路很长,整整两千多米。而他所过之处,地面寸寸裂开。坚硬的地面被他猜出了两三寸的脚印,他的身上迸发出了雄狮一般的气息,所过之处,所有人纷纷让开。楚王原本被诛天阁和通天寺的秘密军团团团包围,此时也全部让开一条通道。
沈浪道:“可是,我要你做的也不多啊,仅仅只是见证并且裁决这一场交易而已。”
不过她没有疯,另外一个要疯了,监听沈浪的人要疯了。总共有两拨人负责监视沈浪,雄壮的女武士用眼睛盯着他,不让他走出半步。另外两个人在隔壁房间,监听沈浪说的每一句话,并且还要记录成文字,一个字不差,每天都要上交。
沈浪道:“那不行,我要站在这里装逼。所以要麻烦你了,不能让我伤害一根汗毛啊。”借势消费电子品上新,信用卡存量时代寻新出口仇妖儿提前抓住洞壁进行了缓冲,等真正到底的时候,已经没有任何冲势了,轻而易举地停了下来。
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