作为中国理财行业的亲历者和见证者,张旭阳对于2004年光大银行推出中国第一支理财产品时的情景历历在目。二十年如白驹过隙,也伴随着跌宕起伏,如今银行理财已站上三十万亿元的规模,一度经历了起步、扩张和转型三个阶段。在这二十年间,光大银行阳光理财业务累计为投资者创造收益超过4800亿元。
2022年底的债市波动,是资管新规之后银行理财面临的首次“大考”,影响也颇为深远。报告显示,2023年银行理财从2022年底的市场冲击中有所恢复,但理财规模同比仍下降3.1%。虽然连续两年下降,但触底迹象显现。2024年一季度以来,在存款利率下调以及机构配置力量作用下,债市表现良好,银行理财规模进一步恢复。
反观当下,在张旭阳看来,当前银行理财面临很多挑战,还存在多重“不匹配”,这都制约着行业转型发展。目前银行理财的能力建设仍旧薄弱,需要不断加强。
报告指出,当前资管行业转型发展具体面临“四个不匹配”:一是过去产品销售为核心 的理念与财富管理模式下客户为核心的理念不匹配。二是卖方销售规模为主的考核体系与财富管理业务模式不匹配。三是短期内投入产出要求与长期持续投入的理念不匹配。四是围绕产品的标准化业务流程与围绕个人提供差异化服务不匹配。
“展望未来,青衿履践、山海可期。”张旭阳作此总结。在他看来,面对大环境发生的变化,银行理财应该做好两个方面的安排:一是回归逻辑、坚守初心,做能力圈范围内的事情,也要明确自身作为资管机构的定位。二是把握趋势、厚积薄发,持续推动资管行业健康发展。
张旭阳认为,对于资管机构而言,可以从四个方向把握未来发展趋势:一是与财富管理深度融合,包括产品体系和智能投顾的发展。二是与实体经济更密切地结合。三是打造多资产、多策略、全天候的投资平台,未来希望能够与各类资管机构的合作搭建这一投资平台。四是在某些领域形成专业和精品,在投顾、养老等方面形成自己的特色。
在张旭阳看来,评价一家资管机构是否成功的标志,并不是规模,而是自身能力与对初心的践行。
“对于资管机构而言,为投资者创造可持续投资回报,用专业的力量服务国家战略,这是我们的初心。为了更好践行初心、履行责任,确实需要我们去把握中国资管行业目前存在的问题和成因,并推出一些有针对性的改革措施。”张旭阳说。
责任编辑:张文
只剩下两个滴熘熘直转的眼睛不被面粉所笼罩。
小幽漆黑的眼眸也是在这一刻,彻底的一缩!
小八的小眼睛顿时瞪大,啄个不停。
整个丹府都是沸腾了起来。
他想起来了,系统似乎有提示过他,小白如今的战斗力已经提升到了神体境巅峰。二十周年再出发!光大银行张旭阳:银行理财要做能力圈范围内的事萧何和西门轩倒吸了一口凉气,他们也是觉得自己的心脏都是一缩,没有想到这个服务员……这么可怕。
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