“客户经理说经营贷不能续贷了。”一位来自苏州的购房者对第一财经记者表示，2021年购入某区一套住房，当时房贷利率接近5%，在一家贷款中介的介绍下，成功将房贷转成经营贷，当时中介许诺，每三年一审查，基本都能续贷，没想到今年夏天想要续贷，被银行拒绝了，主要原因是他的抵押物价值（住房评估价）缩水近40%，不足以支撑原来的贷款额度。

　　今年以来，全国房价总体呈现低位运行态势，已出现连续7个月价格下跌。统计局数据显示，全国70个大中城市新建商品住宅价格同比、环比均出现连续7个月走低。 7月份同比降幅最大，达到5.3%。

　　在房产大幅缩水背景下，和上述苏州购房者遇到类似情况的买房人不在少数，银行决定抽贷或要求购房人补齐足值的抵押品。

　　随着今年最新房贷利率不断下调，存量房贷与最新房贷利率之间的利差进一步扩大，有不少资金中介又向客户推销房贷转经营贷，无视个人经营贷存在可能被断贷、续贷的风险。业内人士称，上述购房者面临着经营贷续贷风险，即需要补上评估价下调的差额，若是还不上，则面临房产被法拍的情况，此外，随着最新房贷利率不断下调，经营贷利率也并不具备长期的性价比，建议购房人谨慎选择。

　　房贷转经营贷又起

　　全国最新房贷利率的进一步走低，随之与存量房贷利率利差也进一步扩大，在此背景下，又有不少资金中介向存量房贷业主推销房贷转经营贷。

　　三年前购入上海闵行区某处房产的吴翔（化名）对记者说，最近一周接到十多个电话，说年内LPR还会再一步下降，“推销”房贷转经营贷业务。对方称，能把经营贷款利率最低做到2.7%，远低于目前手头上4.7%的存量房贷利率，“有一些心动，毕竟能省下不少钱，但又有些担忧”。

　　记者以购房人身份联系多家中介，房贷转经营贷的流程大同小异，对方先帮助购房人办理公司营业执照（若购房人无法提供），然后再利用公司营业执照和按揭房的房产证明，向另外的银行申请经营贷款，等到新的贷款获批后，购房人再向房贷银行提出还清贷款，解除房产抵押。拿到不动产权证明后，再向审批经营贷款的银行作抵押，最后就能拿到经营贷款。

　　另一位来自杭州萧山的购房者对记者说，资金中介表示，如果是自己提前还房贷的资金可能不足，中介能提供垫资过桥的业务，拿到贷款额之后就能偿还垫资款。大概只收取整个经营贷款审批金额的2%手续费，和垫付资金的利息，一般是日付万分之三。

　　资金违规流入楼市一直以来是监管重点打击的领域，今年以来，也有不少罚单指向个人贷款资金违规流入房地产，主要原因是地产贷款业务管理不规范、房地产授信业务管理不审慎等，涉及银行包括国有行、股份行、城商行、农商行等机构。

　　严监管下为何中介选择铤而走险？一位来自南通的资金中介对记者表示，合作的不少银行都表示有充足的信贷额度，此外今年以来最新房贷利率和存量房贷利率利差进一步扩大，购房人降低房贷成本的意愿越来越强烈，尽管不少人选择提前还贷，但毕竟还有不少贷款额度，把房贷利率降低成为他们的诉求，“今年也有不少客户介绍身边的朋友来咨询的”。

　　多位银行内部人士告诉记者，尽管现在银行信贷投放额度不足，但不代表审核要求降低了。“小微企业在申请经营贷时，至少会要求执照满一年，同时有实际的经营地点，企业流水也能覆盖贷款进行利息偿还。而且，用于抵押的不动产要结清之前的贷款。”一位股份行信贷经理说。

　　多重风险

　　房贷转经营贷暗含多重风险，比如续贷补差价，不少做了转贷的购房人正面临着续贷带来的烦恼。前述来自苏州的购房人对记者说，2021年时大约花了300万元购入浒关一所住宅，现在房子价格跌到200万元了，当时觉得房贷利率太高了，就在资金中介的介绍下，做了房贷转经营贷，从4.6%的利率降到了3.2%，每个月省下不少钱。

　　“当时资金中介说，只要申请经营贷的公司正常运转，每年都能正常更新申报，只要不转到其他银行，即便是房子评估价格下跌，也不会有任何风险。”前述购房人对记者表示，一共贷款200万元，十年授信，三年一续，期间先息后本，等到期的时候再还上本金，本以为万事无忧，没想到房子价格下跌得很厉害，银行经理最近说没办法给我们做续贷了。

　　一位国有行信贷经理对记者表示，银行放个人经营贷的额度会按照抵押物的价值来进行衡量，先请评估公司做评估鉴定，有了评估价之后，银行再根据贷款人的个人资质来进行贷款额度的申请，一般来说会按照抵押物的六到七成来贷款，额度最长可以用十年，不过每三年要重新评估一次，根据企业的经营情况、抵押物的价值等因素。

　　类似于上述购房者的买房人不在少数，记者从多家银行了解到，2020年至2021年全国房价出现快速上涨，不少购房人选择转贷业务，现在三年期满，随着房价下跌，房子的评估价也跟随下调，重新审核的合同不在少数。

　　记者注意到，全国房价已出现多个月走低，也就意味着经营贷续贷人面临着抵押物价值缩水的风险。Wind数据显示，2024年，全国70个大中城市新建商品住宅价格同比、环比出现连续7个月走低，且降幅有扩大趋势。另据中指研究院数据，7月百城二手住宅平均价格环比下跌0.74%，跌幅较6月仍在扩大，已出现连续27个月环比下跌，同比跌幅为6.58%。

　　面对评估价连连下调，经营贷续贷人的压力也在增加。一位法律人士告诉记者，经过银行评估，如果贷款人所持有的房产（抵押物）价格下降，那么贷款人将面临着房产抵押到期后，无法偿还本金构成违约，房产被拍卖的风险。

　　（本文来自第一财经）

责任编辑：刘万里 SF014

“这个以后再跟你说吧。”夏雷说道：“找间谍的事情就交给我吧，我有办法对付他们，我们必须要切断蓝月人在圣地下城的情报通道。你就负责召集圣地下城的百姓吧，在恰当的时候说服他们转移。”

“领袖，你真的要炸掉这座地下城吗？”

她并不是一个恐高症患者，也不是一个胆小的人，可脚下什么都没有却悬浮在离地百米的高空之中，这样诡异的事情就算胆子很大的人也未免心惊胆战，害怕会掉下去摔死。

康图娜娜的嘴角浮出了一丝笑意，嘀嘀咕咕，“明明是一个色狼和变态，有时候怎么就……这么高大正义和光明呢？真是一个奇怪的家伙啊。”

夏雷的心里仿佛点燃了一盏灯，驱散了一片迷雾，他的心里暗暗地道：“这是一个多么重要的启发啊，苏雅只是一个普通的进化者，可她却用最朴实的方法琢磨出了那么强大的火属性能量的攻击手段。我也可以向她学习，用火烧自己，或许我也能像她一样释放出能量火焰，然后去攻击我的目标。”房产缩水无法续贷？房贷转经营贷风险重重因为闪烁和神奇的变幻，夏雷以前无法看清楚它们的样子。可是这一次蓝吉儿将它们刻画在了星门之上，他看清楚了它们。它们的闪烁和变换让它们看上去无比的神秘，可写在星门之上后，它们却又是那么的简单和质朴，一点都不神秘。