A股上市银行半年报透视:整体净利润增速放缓,41家机构净息差下探、仅3家银行保持在2%以上⋯⋯
时间:2024-09-05 20:55:24 来源:<新程序_sjbxin> 责任编辑:沈圭赫,韩信,柳承坤,黄长荣,Jae-heon Jeong,Ryu Seung-gone,Shim Kyu-hyuk,Nam Doh-hyeong,Sa Moon-young

每经记者 刘嘉魁    每经编辑 马子卿    

A股42家上市银行2024年半年报披露正式收官。

《每日经济新闻》记者梳理发现,整体来看,今年上半年,上市银行资产质量稳健,但从归母净利润、净息差这两个衡量银行业绩的重要指标来看,上市银行盈利能力整体承压,净息差持续下探,均跌至2%以下。

今年上半年,42家A股上市银行中有12家银行归母净利润同比下降,相比去年同期增加了7家。

报告期内,A股上市银行净息差持续收窄。根据东方财富Choice数据,截至2024年6月末,42家A股上市银行的平均净息差为1.64%,较上年末下降了0.14个百分点,较上年同期下降了0.22个百分点。

《每日经济新闻》记者梳理发现,今年上半年,除兰州银行外,其余41家A股上市银行净息差集体下滑,息差水平在2%及以上的银行从去年同期的12家降到了3家。

据悉,息差是衡量银行核心业务盈利能力的关键指标,其变化直接影响银行的利息收入。在当前的低利率环境下,外部经济因素的影响及市场竞争的加剧,使得银行在传统的利差业务上面临更多挑战。

8月9日,金融监管总局发布2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示,我国商业银行净息差为1.54%,与2024年一季度时保持一致。与去年同期相比,下降了20BP,处于历史低位。

分具体类别来看,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行二季度的净息差分别为1.46%、1.63%、1.45%、4.21%,1.72%及1.46%。

有16家上市银行净息差低于1.54%的行业平均水平,4家银行与行业平均水平持平,共有30家低于《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中1.8%的评分“警戒线”。

国家金融监管总局数据显示,2024年上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%

“2024年上半年,商业银行累计净利润的同比增速有所回落,但回落速度有所放缓。”兴业研究宏观团队认为,净息差同比降幅持续收窄、环比基本不变是支撑净利润增长的重要因素。2024年上半年,商业银行净息差为1.54%,仍处于较低水平。从同比变化来看,2024年上半年,商业银行净息差较2023年上半年水平下降19.50个基点,该降幅较2024年一季度的同比降幅有所收窄。

从环比变化来看,2024年上半年,商业银行净息差较2024年一季度仅下降0.30个基点,该降幅创2020年以来同期最低。分不同类型银行来看,国有大行、股份制银行净息差较2023年前两季度降幅有所收窄,城商行、农商行净息差同比降幅略有扩大。

兴业研究宏观团队指出,在新发放贷款利率持续下降的情况下,负债端成本率下行是银行净息差相对稳定的主要原因。

从资产端来看,2024年6月新发放人民币贷款加权平均利率为3.68%,较2023年12月下降0.15个百分点。其中,一般贷款加权平均利率为4.13%,同比下降0.22个百分点;企业贷款加权平均利率为3.63%,同比下降0.12个百分点;个人住房贷款加权平均利率为3.45%,同比下降0.52个百分点。

从负债端来看,2024年第二季度,在严监管“手工补息”、下架智能存款等措施下,银行存款成本率有所下降。根据融360数据显示,相较于2023年12月,2024年6月各期限定期存款挂牌利率均有所下降,并且期限越长的定期存款利率降幅越大,其中,5年期、3年期定期存款利率降幅最大,分别达到0.07、0.03个百分点。

没有想到为了一个小厨子,居然是发现了这样的天大秘密……

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