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本报记者 彭 妍
进入9月份以来,多家银行再推新一轮消费贷利率优惠活动,通过直接降低利率或发放优惠券的方式来加大优惠力度。部分产品的借款利率由“3字头”降至“2字头”,甚至有银行消费贷利率降至“1字头”。
苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示,银行加码消费贷营销力度,一方面是政策引导贷款利率下行,以促进消费市场,让利客户;另一方面是银行业竞争加剧,银行为获得更多新客、留住老客,对部分优质客户给予更加优惠的定价。
有利率低至1.88%
实际上,消费贷平均最低利率总体下降明显。根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月份,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%,环比下跌1个基点,同比下降42个基点。
需关注风险
谈及消费贷利率降低背后的原因,冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者分析称,从负债端来看,存款利率的不断调降为资产端利率下降留出了一定的市场空间。同时,在日益激烈的竞争环境下,银行为了吸引客户,会通过降低贷款利率来增加相关产品的吸引力。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示,扩大消费是推动扩大内需进而实现稳定经济增长的重要举措。从这个角度看,银行发力消费贷,也是通过金融服务稳定和扩大消费,进而实现稳定经济增长的重要举措。在此过程中,消费贷利率持续走低,是为了更好降低居民消费信贷成本。
不过,消费贷业务“价格战”背后的运营成本、风险管理仍是银行需要考量的因素。娄飞鹏表示,从理论上看,贷款利率可以看作是客户筛选定价机制,高风险客户支付高利率,低风险客户 支付低利率,但在此过程中也容易出现高风险客户支付低利率,让银行承担高风险的同时获得低收益。另外,因为消费贷利率较低,也可能导致市场主体向银行申请消费贷但实际挪作他用,存在资金用途不实的风险。对此,银行需要加强对客户的调查审查,确保资金切实用于消费领域。
杜娟认为,在“价格战”背后,银行需要考量以下几方面:一是维护净息差,在下调消费贷利率的同时,也着手降低负债端成本。二是加强消费贷差异化竞争力。除了卷利率,消费贷的核心竞争力还涉及获客、产品设计、风控、贷后服务等多方面。
责任编辑:何松琳
骆文馨(记者 卞佑芸)09月12日,神月如一的眼神变得有些奇怪,“蓝月人在西边的大陆上修建了巨大的城市,世界之城。他们的科技水平与我领导下的蓝月有很大的差距,但在这个黑暗死亡世界里且已经是最高级的科技文明了,他们的科技足以碾压任何文明,不过……”
骆文馨(记者 郑伊筠)09月12日,随着与这块阴阳符文血晶接触的时间增多,他对它的了解也逐渐增多了。他熟悉阴阳符文血晶里面蕴藏的每一个能量符文,他一个个解析,尝试破解它们的秘密。他相信它并不只是一块符文血晶那么简单,正常的符文血晶代表是是死之尽头的生,可它却同时代表了生与事,而且还如此完美地融合在了一起,形成了阴阳合一的太极图形。如此不凡的它,它所蕴藏的秘密又岂会简单?
夏雷突然伸手,一把就抓住了幽风的脖子。
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