来源:@第一财经日报微博
今年上半年,银行业最卷的业务领域莫过于住房按揭,随着年内5年期以上LPR(贷款市场报价利率)两度下降,各家银行也在拼命压低按揭利率,以在房地产成交的低迷期获取更多客户。
根据上市银行披露的半年报来看,住房按揭依旧延续去年的收缩之势,42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少了3191亿元,其中,六大国有银行合计减少3119亿元。
在按揭资产缩水的同时,断供率却在持续上升。
第一财经根据Wind数据统计发现,42家上市银行中,有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率,其中19家出现不同程度的提升,按照平均值来衡量,21家银行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。
按揭规模半年缩水超3000亿
Wind数据显示,上半年,42家上市银行个人住房贷款余额超34万亿元。其中,六大国有行牢牢掌控着“ 按揭江湖”,上半年个人住房贷款余额均超过万亿,合计26万亿元,在42家上市银行中占比达到77%。
从增量来看,住房按揭缩量的趋势已经从2023年蔓延至2024年。
2023年,42家上市银行住房按揭规模首度萎缩,当年同比前一年减少了5467亿元,其中,六大行更是合计减少超万亿。今年上半年,42家上市银行住房按揭余额相比年初又减少了3191亿元,其中,六大行合计减少3119亿元。
从比例来看,国有行较年初减少了0.82%,股份行较年初减少了1.26%,区域性银行较年初减少了1.77%。
42家上市银行中,只有13家银行在上半年实现个人住房贷款净增长。
努力保住房贷基本盘
综合各家银行的财报来看,上市银行普遍加大了对住房按揭的投放力度和提升服务体验度,但由于房地产销售低迷、提前还款等因素,导致增量萎缩。
邮储银行表示,该行积极响应国家关于住房贷款的各项政策与监管要求,持续打磨线上流程,优化房贷远程受理、手机银行在线看房等功能,提升客户服务体验,满足居民刚需和改善性住房需求。
上海农商行表示,在房产按揭类贷款方面,大幅提高按揭贷款作业效率,投放量较去年同期显著提升,增幅13.81%,但提前还贷规模持续高位,报告期末,房产按揭类贷款余额较上年末略降28.77亿元,降幅2.82%。
数据显示,截至报告期末,贵阳银行个人住房按揭贷款余额212亿元,较年初增加6亿元,增长3.08%。
断供上升考验银行风控能力
个人房贷此前一直是银行的优质资产,但值得注意的是,今年以来,住房按揭不良率的持续上升成了普遍趋势。
42家上市银行中,有21家银行披露了半年度个人住房贷款的不良率,其中19家出现不同程度的提升,按照平均值来衡量,21家银行不良率提升了0.1个百分点。
重庆银行个人住房贷款不良率较年初提升了0.31个百分点。中信银行个人住房贷款不良率0.71%,较上年末上升0.21个百分点;关注贷款率0.30%,较上年末上升0.05个百分点。
对此,中信银行表示,受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素影响,不良率及关注贷款率均较上年末有所上升。该行个人住房贷款加权平均抵押率维持在40%左右水平,个人住房贷款业务整体风险基本可控。
招商银行上半年个人住房贷款不良率为0.4%,较上年末上升0.03个百分点;关注贷款率1.16%,较上年末上升0.21个百分点;逾期贷款率0.69%,较上年末上升0.15个百分点。
招商银行在半年报中表示,该行一直以来坚持对存量抵押物价值进行常态化监测和重估。截至报告期末,个人住房贷款加权平均抵押率为33.05%,较上年末上升0.12个百分点,抵押物保持充足稳定,个人住房贷款业务整体风险可控。另外,在前端准入上,坚持“优选客群、优选押品、优选区域”的“三优”策略。同时,坚决落实国家政策,因城施策,做好风险防控,努力提升个人住房贷款业务的抗风险能力。
我和白洁做在房间里,一起看着影片中播放出来的画面,偷偷的瞄了她一眼,原本的大眼睛现在已经看不出来眼珠的多大了,脸也变尖了,而且瘦小的身姿完全和当年有天壤之别了,慢慢的向着她走过去,她正看着电视,应该没有注意到我的举动,很想在她的身后用手去抚摸着她,动作还没有执行到一半就被她发现了,像遇到色狼一样的对着我大叫,很惊讶的看着我。一脸苍白的叫着我的名字,应该是闻到了我的气息,第一时间内断定就是我而已,正想要和她说话的时候,立刻抱着我痛哭,好像这些年所有的冤屈都在我肩膀上,感觉身上又多了一层重量,紧紧的抱着我哭,见到我好像见到财神爷一样的激动,以为这辈子不会在见到我一样,我此时的眼珠也含有一两滴少量的泪水,我也很细心的对着她的面部擦拭,轻轻的将帅在怀里,也许感觉轻了许多,我真为白洁感到惋惜。。
她上去后,我开车在各条街道上转悠,没有瞌睡的感觉,倒是很精神。我的手机响了,是子寒打过来的:“睡醒了么?”
听了那么多,让我吃惊的是竟然没有想到是白洁爱着我,搞得我现在那么被动,来的那么忽然,目瞪口呆!我虽然自我感觉良好,可是应该没有那么吸引让女生那么的爱我吧,感情我也不专一,难道都是我的优点么?其实我就是一个披着羊皮的狼而已,没有一个人能打上满分,莎织说得很对,我除了懂得关心自己,就是个处处为自己的小人,也许是白洁把我说得出神入化了,搞得我都认不清自己属于哪个领域。我口齿清晰的回答说:“白洁,虽然我没有你说得那么好,也没有任何理由说解释自己的过错,我把爱我的人无意间伤透了,还有我爱人女人,包括你,我会一直陪在你身边,可是你要答应我,一定要坚强,重新振作起来,不要在这样伤害自己,你说一辈子欠我的,只要你答应我,我们之间就算扯平了,让你的健朗的身体回报我,只希望下辈子能只有你这么一个女人。”
但是也不能放松,体系和工程审核虽然通过了,还要利用立诚原来的模具进行打样,只有样品合格后,才能量产。立诚公司的模具设计技术和制造技术非常差,林总和技术部司马经理等人检查过他们的模具,用一句话评论叫“垃圾模具”,立诚改模改了多次,打样打了多次才合格,而且产品尺寸都在极限值附近,用这种模具生产质量极难保障,而且,臻河组织技术人员对立诚原有的工艺进行检查,发现他们原来很多工艺有问题,他们生产了50000套货,只发出去不到20000套货,不良率超过60%。本来臻河希望自己设计模具再打样,包括更改立诚公司的工艺,但伏特方面不同意,因为他们是花了上亿元设计的全自动生产线,如果臻河更改工艺,担心会出现偏差,只有等臻河自己设计好新模具再申请更改工艺。
“晓东少扬他们开发东北的市场,难道你不也是么?对了你怎么知道我在这。”上市银行房贷规模半年缩水超3000亿,断供率爬升“然后呢。”
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