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财联社8月31日讯（记者 史思同）A股42家上市银行2024年半年报系数披露完毕。财联社记者梳理发现，今年上半年，上市银行整体业绩压力进一步凸显，盈利能力出现明显下滑。
在业内专家看来，净息差继续收窄甚至再破新低，使得银行利润空间受到一定挤压。同时，近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战，增大经营压力。未来商业银行需积极探索新的盈利模式以提升自身竞争力，优化调整资产负债结构，同时适当放弃对规模扩张的追求，寻求高质量发展。
息差进一步下探，12家上市银行净利润负增长
今年以来，银行业息差水平进一步承压。财联社记者梳理发现，今年上半年，A股上市银行中，仅有兰州银行一家微增8个基点，其余41家银行均出现不同程度下滑。
与此同时，伴随着息差持续收窄，银行业绩压力也逐步凸显，甚至进入利润下行通道。
此外，上半年归母净利润实现正增长的银行中，增幅在两位数之上的银行仅有11家，较去年同期减少9家。
息差再破新低挤压利润，新一轮存量房贷利率下调窗口打开
“银行息差水平是其盈利能力和利率风险管理水平的重要指标。”甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟告诉财联社记者，当前央行加大逆周期调节力度，通过OMO引导LPR下行，引导实体经济融资综合融资成本稳中有降，推动商业银行向实体经济让利，因此上市银行净息差继续普遍下行， 多家银行净息差再破新低，导致银行利润空间也受到一定挤压。而除此之外，近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战。
值得一提的是，近日有消息称，中国正考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求“转按揭”，以降低居民债务负担、提振消费。对此，业内普遍认为，存量房贷利率下调可能性较高，而这也将进一步压缩银行利润空间。
“新一轮存量房贷利率下调的窗口打开。”广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，一方面，近期存款利率再次进行大幅度下调，极大地降低了银行资金端成本，而且中长期调整幅度更大，意在降低居民定期存款的倾向。另一方面，央行公开市场操作利率也在下调，商业银行资金端成本迅速下降，从而为又一次房贷利率下调打开了窗口。
根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，银行整存整取存款3个月期、6个月期平均利率分别为1.481%、1.689%，1年期、2年期、3年期平均利率分别为1.817%、1.94%、 2.339%，而5年期平均利率则为2.295%。
在李宇嘉看来，尽管此举可能降低银行房贷利率，但可以减缓提前还贷和不愿意贷款的形势，以及缓解商品房销售下滑的趋势。同时对银行而言，资金成本下降，再把贷款增量做起来，即便利率低了，总利润也是不变的。
倒逼银行探索新模式，专家建议放弃规模扩张转向高质量发展
上海金融与发展实验室主任曾刚向财联社记者分析，如果原来存量贷款利率显著高于当前的利率，那么居民即便不是明确的转按揭，也可能会通过其他隐性的方式来实现所谓的转按揭，用更低利率的贷款替代原来的贷款。
而如果要直接调整存量贷款利率，那就意味着把长期压力转换成短期去释放，对银行来说，贷款端收益率会进一步下行，如果存款端下行幅度不匹配的话，息差会进一步的压缩，营收和利润都会受到巨大的压力。
同时，明明也认为，如果存量房贷利率下调，将会使得银行利息收入减少，进一步压缩银行净息差，增大经营压力。面对息差收窄和利润负增长的挑战，银行可能需要采取多种措施来优化资产负债结构、提高风险管理能力、降低运营成本，并寻找新的盈利增长点。
在郑嘉伟看来，息差进一步承压，也倒逼商业银行积极探索新的盈利模式以提升自身竞争力，通过加强产品创新、拓展中间业务收入等方式，提高非息收入占比，从而减轻自身对息差的依赖。同时，商业银行也需要通过降低负债成本不断优化资产负债结构、提高风险管理水平、加强成本控制等，以应对息差下行的压力。
“大行经营相对较为平稳，部分中小银行压力加大，行业分化将会加剧。”曾刚建议，就行业整体而言，银行需强化风险管理和处置，在稳健的基础上，进一步压降负债成本、调整资产结构，尽可能拉高收益。同时，可以考虑适当放弃对规模扩张的追求，控制合理的发展速度，寻求高质量发展。
“原则上来讲，这是经济调整转型过程当中一个正常情况，也在可控范围之内。长期来看，未来随着实体经济逐步调整复苏，银行业的息差、利润以及规模扩张的空间也将随之恢复。”曾刚进一步表示。
不过，似乎没有之前那么喧嚣了。
后土咬紧了牙关，神识不断的涌动，一箭一箭的迸射。
放逐之人个个眼眸猩红，仿佛被控制了神智……身上缠绕罪恶之力，疯了似的朝着餐馆飞扑而来！
可是他仍旧是没有放弃。
相当于公爵级别的强者。A股上市银行半年报：41家息差持续下探、12家净利润负增长金色的光华流转。
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