“理财不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱，因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。
贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相较于去年，今年银行的提前还款规则普遍按照合同的约定，需要客户提前一个月时间申请。而在还款金额上并未进行资金限制，客户可选择部分还款或一次性还清，但部分银行称需要整万起还。
在提前还房贷增多的同时，当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内人士提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑，购房者切莫盲目跟风。
北京地区银行提前还房贷需预约 部分只能线下办理
“目前提前还房贷需要在手机App或者线下网点预约，但现在预约的话，真正扣款也要等到十一小长假之后了。”北京地区建行某网点工作人员告诉贝壳财经记者，目前该行并未对资金进行限制，但最低需要1万元起还，若非全部还款，还款金额需是1万的整数倍。
存量房贷利率调降仍有空间 或可减轻提前还贷潮
“最近提前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财经记者，几乎天天都有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率确实比新房贷利率高出很多，所以通过提前还款来减少利息支出。
据瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之测算，当前存量房贷利率约为4.1%，但是有一线城市最近新发放的房贷利率不到3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。
“利差是闲置资金的投资回报率和存量房贷之间的利差，手头有闲置资金的房贷客户，苦于没有较好的投资方向，退而选择归还房贷。”金融监管资深专家周毅钦亦指出，降低存量房贷利率可以一定程度上抑制客户的还贷冲动，减少提前还贷现象。
事实上，市场对于降低存量房贷利率的传闻不断。近期有传闻称，金融监管部门或将在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。但截至记者发稿时，这条消息暂未得到金融监管部门的确认。
“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内人士指出，降低存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题；另一方面，通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费动能。与此同时，存量房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。
不过，降低存量房贷利率对商业银行来说，将会影响到商业银行的净息差水平。
有银行分析人士指出，如果后续可以有效刺激房贷规模增长，对商业银行是有帮助的，但如果利率弹性不足，可能会影响到商业银行的整体净利润水平。因此银行需要进一步优化资产负债结构，根据市场情况充分利用存款利率市场化调节机制，加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持，以稳住息差。
提前还贷“真香”？专家提醒切勿盲目跟进
闲置资金全部用于还房贷是否“真香”？招联金融首席研究员董希淼提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑。
“判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”董希淼表示，如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。
从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。
此外，有银行人士提示，提前还房贷还需要防范“以贷还贷”问题。通过中介借款以置换房贷，或者违规挪用“经营贷”、“消费贷”等资金置换房贷，容易导致个人债务和财务负担压力大幅上升，个人信息泄露，也容易因违规操作而影响征信。
总之，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。
新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 王心
责任编辑：李琳琳
“你们要去希腊吗？”夏雷感到有些意外，心里也有些担忧。
夏雷的十指在键盘上跳着舞，噼噼啪啪的声音在这静谧的环境里显得特别清脆和响亮。不过他一点都不担心这样的声音会被杰克和那个黑人女特工听见，这个集装箱有着极好的隔音功能。
“对呀，你这么坏，你会教坏小孩子的。”梁思瑶说。
当初他在德国的莱茵金属公司里面也这样干过，可他发现如果将德国的莱茵金属公司与美国的洛克希德马丁公司相比的话，前者只是地上的野兽，而后者在却是称霸天空的飞龙，相差的距离又何止一点半点！
看到这个人的人种特征，夏雷打消了闯进去的念头，也一把拉住了准备去推门的朱玄月。理财不如还贷？ 购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风艾尔帕索是一个很独特的城市，它与墨西哥境内的华雷斯城只隔着一条格兰德河。在艾尔帕索这边沿河散步的美国人甚至可以跟对面的墨西哥老乡打一个挥手招呼。而如果对面的墨西哥姑娘掀起她们的裙子，这边的美国老乡却又能看见她们的内裤。
4pt9KaeZIF
