21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道

　　《银行外汇展业管理办法（试行）》（下称“展业办法”）实施9个多月以来，业内期待的配套制度终于呼之欲出。

　　2023 年 12 月，国家外汇局于发布了《展业办法》，推动银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。《展业办法》是银行外汇展业基础性、框架性制度，其中关于尽职免责原则及风险交易报告等重点内容受到银行广泛关注，希望进一步明确具体执行规则。 

　　为回应银行诉求，国家外汇局近日在《展业办法》确立的原则和框架下，起草了《银行外汇业务尽职免责规定 （试行）（征求意见稿）》（ 下称《尽职免责规定》） 及《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）（征求意见稿）》（ 下称《报告办法》）的配套制度，现向公众公开征求意见。意见反馈截止时间为2024年9月26日。 

　　国家外汇局在两项配套制度的起草说明中表示，两份文件旨在进一步明确银行外汇业务审查责任边界，细化银行外汇展业事后监测报告操作要求，指导银行统筹促便利和防风险，更好支持和服务实体经济高质量发展。

　　《尽职免责规定》共四章三十条，主要内容包括明确银行在开展外汇展业改革过程中的尽职免责情形和申述评议机制等；《报告办法》共四章二十三条，主要涉及外汇风险交易报告的报送要求和相关内部管理制度的制定完善。

　　推动银行外汇展业改革是国家外汇局下半年的重点工作之一。8月1日，国家外汇局召开的2024年下半年外汇管理工作交流会明确，推动银行外汇展业改革，完善“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的跨境交易管理机制。

　　明确8类尽职免责情形

　　尽职免责是银行推进外汇展业改革过程中最关心的重点之一。记者从国家外汇局了解到，《尽职免责规定》起草思路主要有以下三大出发点： 

　　一是充分保障银行权益。结合银行诉求，梳理形成银行代客外汇业务尽职免责适用情形，提供涉嫌违规事项申述评议渠道，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，促进外汇便利化政策惠及更多企业。

　　《尽职免责规定》梳理形成 8 类尽职免责情形，包括不可抗力、信赖利益保护、第三方机构过错、国际规则遵循、超越审查能力、妥善处置持续跟踪业务、执行便利化政策、创新业务首错免罚等。对每类情形明确了基本内涵和适用条件，并明确后续国家外汇局可根据具体情况增补适用情形。

　　例如，《尽职免责规定》第十条明确，银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规，但有证据证明属于在办理外汇业务过程中依据会计师事务所、评估机构等第三方专业机构出具的报告而作出的，且银行已审查确认该报告不存在专业资质缺陷、关键数据错漏、违反基本常识及逻辑不一致性等显著质量问题的，不追究相关法律责任。

　　又如，第十五条强调创新业务首错免罚，即银行在先行先试外汇局批准的试点业务、鼓励开展的创新业务中涉嫌违反外汇管理规定，但未造成严重危害后果的，不追究相关法律责任。

　　二是发挥市场自律机制作用。银行可就涉嫌外汇违规事项向外汇局提起申述；由外汇市场自律机制组织同业专家开展评议，保障评议意见中立性、客观性；评议结果供外汇局案件审议委员会参考。

　　国家外汇局有关负责人介绍，申述评议包括银行发起申述和外汇局审议后提交外汇市场自律机制进行组织评议等环节。《尽职免责规定》明确是否启动评议由外汇局集体审议决定，是否评议和专家评议结果均反馈银行。

　　具体操作层面，《尽职免责规定》总则第三条明确，外汇局对银行涉嫌外汇违规行为进行检查处罚，应当审查是否存在本规定第二章所列尽职免责情形，并可通过外汇市场自律机制随机抽取银行同业专家（以下简称专家）出具评议意见，作为定性裁量参考。

　　第七条则规定了外汇局和银行双方的举证责任。外汇局进行检查处罚，对银行涉嫌外汇违规承担举证责任；银行申述提出具有本规定第二章所列尽职免责情形的，对申述意见承担举证责任。

　　三是扩大政策惠及面。尽职免责适用对象包括在境内的所有银行，不仅限于适用《展业办法》办理业务的银行。适用范围是银行所有代客外汇业务，包括对公和对私业务。

　　健全外汇风险交易监测和报告体系 

　　防范跨境资金流动风险的重要性也不容忽视。《报告办法》第三条明确，银行发现或者有合理理由怀疑本行境内、境外机构和个人客户（以下统称交易主体）存在外汇风险交易行为的，应当监测外汇风险交易信息，报送外汇风险交易报告。

　　外汇风险交易行为是指涉嫌涉及虚假贸易、虚假投融资、地下钱庄、跨境赌博、骗取出口退税、虚拟货币非法跨境金融活动，以及其他涉嫌违法违规跨境资金流动行为；外汇风险交易信息，是指与外汇风险交易行为相关的信息。

　　具体到报送方式，第四条要求，银行应当及时通过其总部或总部指定的机构向国家外汇管理局报送外汇风险交易报告。

　　至于报送时限，第九条规定，银行应当在按本机构外汇风险交易报告内部操作规程确认为外汇风险交易信息后，及时以电子方式报送外汇风险交易报告，最迟不超过 5 个工作日。

　　《报告办法》还要求银行完善与外汇展业改革有关的内部管理措施。具体要求包括：对外汇风险交易报告工作提供必要的人员、系统、信息等资源保障支持；建立健全外汇风险交易信息监测系统，以交易主体为基本单位开展交易监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的交易主体身份信息和交易信息，为外汇风险交易信息监测标准运行、人工分析与识别、报送等提供保障；做好资料留存和信息安全管理，等等。

　　记者还从国家外汇局了解到，《报告办法》起草思路主要有以下三大出发点：

　　一是推动银行树立风险为本的理念，促进风险早识别、早预警、早暴露、早处置。发挥银行直接面对客户的优势，指导银行建立科学、有效的外汇风险交易监测报告机制，监测范围覆盖银行各类外汇客户，促进及时识别和处置风险，进一步优化外汇微观监管。

　　二是明确外汇风险交易报告规则，提高风险交易监测精准度。以《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令 532 号）为依据，统一并明确银行报送外汇风险交易规则与路径，便利银行履行报送义务，增强主动报告意识，保障报告质量，提升法规执行效果。

　　三是以银行总行为抓手，强化改革的系统性和制度性设计。以银行总行为抓手，推动银行在外汇展业改革的框架下，统筹内部资源、强化内控管理，自上而下建立健全外汇风险交易监测和报告体系，有利于在外汇领域形成统筹金融开放与安全的制度性、系统性安排，切实为高水平开放保驾护航。

　　值得注意的是，《报告办法》第二十条也提到了尽职免责。一方面，银行违反本办法的，依据《中华人民共和国外汇管理条例》进行处罚；另一方面，银行未将本办法第三条规定的外汇风险交易信息作为外汇风险交易报告进行报送，但有证据证明自身已经勤勉尽责对该交易信息进行人工识别、未报送理由具有逻辑性和合理性的，不追究相关法律责任。

责任编辑：秦艺

周贤士（记者 张珮瑜）09月18日,9月15日晚，2024香港小姐竞选决赛在香港举行。大热选手倪乐琳荣获冠军，亚军梁嘉莹同时也是本届最上镜小姐，季军杨梓瑶是“人气王”，她同时获得了才艺女神大奖、智囊百选女神两个奖项。亚军梁嘉莹、冠军倪乐琳、季军杨梓瑶（左起，下同）本届香港小姐主持、评委和嘉宾阵容由陈贝儿与麦美恩带领、何沛珈、陈懿德、庄子璇担任晚会主持；阔别港姐舞台超过20年的叶倩文回归，与多位后辈女歌手共同带来《一样的月光》《潇洒走一回》等歌曲串烧。本届香港小姐的舞台设计成华丽的图书馆模样，问答环节的问题大多围绕社会热议话题展开，更能展现佳丽的知识储备和反应能力。三位选手戴上桂冠合照冠军倪乐琳，撞脸不少明星，就读于香港城市大学的她被称为“城大李嘉欣”。面对“你配不上城大李嘉欣这个称号”的评论，倪乐琳情商极高，她说自己更想成为“城大倪乐琳”。倪乐琳自小学习弹琴、溜冰、芭蕾舞等，可谓多才多艺。冠军倪乐琳被指像明星李嘉欣亚军梁嘉莹在才艺表演环节带来了精彩的中国大鼓表演。在问答环节，当被问及如果让她与熊猫一同宣传香港，她会怎么做？她表示希望跟熊猫一起演粤剧，还想设计一套熊猫专属的粤剧服装。这一回答让台下的港姐评委、八和会馆永远会长汪明荃忍俊不禁。亚军梁嘉莹（左）在台上人气超强的季军杨梓瑶是当晚的奖项大赢家，在获得季军之前，已经拿下才艺女神大奖、智囊百选女神大奖两个奖项。杨梓瑶的爸爸是香港人，妈妈是河南人。杨梓瑶是北京电影学院三年级学生，梦想成为一位专业演员。在才艺表演环节，杨梓瑶带来京剧和扇舞表演，英姿飒爽。“人气王”杨梓瑶表演节目来源：广州日报

周贤士（记者 陈思一）09月18日,（原标题：网友称美诚月饼原价59元三盒，被“三只羊”把价格打上去了）

9月15日，据中国驻菲律宾大使馆消息，中国驻菲律宾使馆发言人就美国驻菲大使涉南海错误言论答记者问。中国驻菲律宾使馆发言人就美国驻菲大使涉南海错误言论答记者问 图为中菲国旗问：日前，美国驻菲大使接受采访时声称，中国在南海的“九段线”是“卡通画”，不符合国际海洋法，美在维护国际法方面与盟友菲律宾站在一起。使馆对此有何评论？答：中国在南海的主权和权益是在长期的历史实践中形成的，具有充分的历史和法理依据。中国最早发现、命名和开发利用南海诸岛及相关海域，最早并持续、和平、有效地对南海诸岛及相关海域行使主权和管辖，确立了在南海的领土主权和相关权益。二战后，中国收复被日本非法侵占的南海诸岛，并恢复行使主权。为加强对南海诸岛的管理，中国政府于1948年正式公布了标绘有南海断续线的《南海诸岛位置图》。二战时，美国参与发表《开罗宣言》，签署《波茨坦公告》，在法理上认同中方对南海诸岛主权。战后，中国军队坐着美国提供的军舰收复南海诸岛。上世纪50年代，美方多次向中国台湾当局提出申请，请求测量船到南海海域作业并获批准。然而，美方现在出于地缘政治私利，质疑中国的南海主张，诬蔑南海“九段线”是虚构的“卡通画”。根据以上史实，如果“九段线”是“卡通画”，那美国不也在这部“卡通”里扮演过重要角色吗？美方对国际法向来合则用，不合则弃。我们不禁要问，若美方真的重视国际法，为何不切实维护在《开罗宣言》《波茨坦公告》基础上建立的二战后国际秩序？为何至今未加入《联合国海洋法公约》，却处处拿公约约束别国而宽恕自己？美国不是南海争议的当事方，无权干涉中菲之间的南海问题。我们敦促美方停止挑拨离间和煽动对抗，尊重中方在南海的领土主权和海洋权益，停止一切不利于本地区和平稳定的言行和举动，不要做南海和平稳定的麻烦制造者。相关新闻当地时间9月14日，美国海军协会新闻网（USNI News）援引社交媒体上发布的船舶自动识别系统（AIS）信息报道称，此前长期非法滞留在中国南沙群岛仙宾礁的菲律宾海警船“特雷莎·马格巴努亚”号（BRP Teresa Magbanua，菲海警9701号），已于当地时间9月13日驶离该地区，并驶入苏禄海。报道称，就在该船被发现从南海进入苏禄海之前，菲律宾国家安全委员会发言人乔纳森·马拉亚（Jonathan Malaya）还曾扬言宣称，“马尼拉方面将维持其在仙宾礁的存在，因为我们正监测可能的填海造地活动”。中国对包括仙宾礁在内的南沙群岛及其附近海域拥有无可争辩的主权。此前，菲海警船不但非法冲闯仙宾礁邻近海域，危险接近中方海警船，菲方还多次妄图对其补给，但均被我海警船包围驱赶。美国海军协会新闻网所援引的，是一名名叫汤姆·舒加特（Tom Shugart）的防务分析人员所发的推文。资料显示，舒加特也是美国跨党派智库“新美国安全中心”（CNAS）的兼职防务项目高级研究员。舒加特在9月14日的推文中写道，根据AIS数据，菲律宾海警船“特雷莎·马格巴努亚”号似乎已经离开仙宾礁，正在从巴拉望岛以南航行，似乎正以18节的速度向东行驶。美国海军协会新闻网称，该网站在撰写这篇报道的时候，中方或菲方都没有就该船只离开仙宾礁的行动发表任何声明。AIS数据显示菲律宾海警船已经离开 图/汤姆·舒加特X平台发文9月15日，中方智库“南海战略态势感知计划”也在X平台发文证实，其监测到，菲律宾海警船“特雷莎·马格巴努亚”号已经撤离仙宾礁地区。“南海战略态势感知计划 ”X平台截图值得一提的是，菲海警9701号，也就是“特雷莎·马格巴努亚”号，是日本援建菲律宾的两艘执法船舰之一。据微信公众号“中国海警”8月31日消息，中国海警局新闻发言人刘德军表示，8月31日08时02分，菲律宾非法滞留中国仙宾礁的海警9701号船起锚，位仙宾礁潟湖内持续机动、寻衅肇事，中方海警5205舰依法依规对9701号船采取喊话警告、跟监管控等措施。12时06分，菲9701号船以不专业、危险方式故意冲撞中方正常维权执法的5205舰，导致发生擦碰，责任完全在菲方。我们再次正告菲方正视现实、放弃幻想，立即自行撤走才是唯一正确途径，不要误判形势、制造热点、升级事态，否则由此引发的一切后果由菲方承担。8月31日，菲律宾海警船撞击我海警船现场态势 图/玉渊潭天国防部新闻局局长、国防部新闻发言人吴谦大校8月29日也曾表示，中国对包括仙宾礁在内的南沙群岛及其附近海域拥有无可争辩的主权。今年4月以来，菲海警9701船擅自进入仙宾礁潟湖并长时间非法滞留，严重侵犯中方主权，严重违反国际法和《南海各方行为宣言》规定，严重危害地区和平稳定。中方坚决反对并多次提出严正交涉。菲方妄图实现在仙宾礁长期存在，打开了恶化南海局势的“潘多拉魔盒”，遭到地区国家强烈反对。8月19日以来，菲多次派海警船企图冲闯仙宾礁，其间以危险方式故意冲撞中方执法船，中方依法依规采取必要处置措施，现场操作专业规范。中方致力于通过对话协商妥善管控分歧，但忍耐也是有限度的。菲方应立即采取行动从仙宾礁撤船撤人，恢复该礁无人、无设施现状。中方将继续采取坚决有力措施，维护自身领土和海洋权益。美方是搅动南海局势的最大黑手，也是南海和平稳定的最大破坏者。正是美方的怂恿支持、站台背书，才使得菲方有恃无恐，一再挑衅。美方妄图以《美菲共同防御条约》吓唬中方，完全是徒劳的，只会激起中国人民的更大义愤和斗志。中国海军055型驱逐舰出现在仙宾礁附近 图/社交媒体据外交部网站消息，9月11日，外交部副部长陈晓东同菲律宾外交部副部长拉扎罗在北京共同举行中菲南海问题双边磋商机制（BCM）团长会晤。双方就中菲涉海问题特别是仙宾礁问题坦诚、深入地交换了意见。中方重申在仙宾礁问题上的原则立场，敦促菲方立即撤离有关船只。中方将坚定维护自身主权和《南海各方行为宣言》的严肃性和有效性。双方同意继续通过BCM等外交渠道保持沟通。在报道仙宾礁当前局势的同时，美国海军协会新闻网还提及南海的另一区域——中国南沙群岛仁爱礁，声称围绕仁爱礁坐滩的菲方船只“马德雷山号”及其运补问题，中菲两国在今年6月发生了一场冲突，“这是迄今为止最严重的事件”。在中国仁爱礁坐滩的菲方船只“马德雷山号” 资料图事实上，自菲律宾现任总统马科斯上台执政以来，南海地区紧张局势不断加剧，菲律宾自以为能靠美国在其背后“撑腰”而频繁兴风作浪。今年6月，菲律宾方面再次非法闯入我仁爱礁邻近海域，并且蓄意制造碰撞事件。对此，中国海警首次对菲运补船只进行登临检查，处置合理合法、专业规范。然而，就在近期，菲方又制造了多起争议事端。在9月2日举行的中国外交部例行记者会上，发言人毛宁表示，菲方有关行径严重侵犯中方主权，严重违反国际法和《南海各方行为宣言》。中方要求菲方立即撤走非法滞留的船只，立即停止侵权挑衅。中方将继续依法采取坚决有力措施，维护自身的领土主权和海洋权益，维护《南海各方行为宣言》的严肃性和有效性，同时我们也愿同菲方通过外交渠道保持对话沟通，妥善处理有关问题，管控好海上局势。