内需从来都是经济发展的动力，党的二十届三中全会《决定》提出，“加快培育完整内需体系”。前不久召开的中共中央政治局会议强调“深化创新驱动发展，深入挖掘内需潜力”，要求“以提振消费为重点扩大国内需求，经济政策的着力点要更多转向惠民生、促消费”。

　　房地产消费是做好总需求管理的关键一环。当前，促进住房消费的关键还是用好、用足货币政策工具。最近，市场对降低存量房贷利率的讨论成为舆论热点。一方面，一些购房者觉得有必要降低存量房贷利率；另一方面，不少投资者认为银行体系的息差已经十分低了，再压缩银行的息差容易引起系统性风险。

　　两方的观点都有其道理。对于存量房贷利率的下调，从2022年10份开始，基于房地产形势和市场调研，我们持续发出调整的呼吁，时至今日，我们依然认为，非常时期，当用非常之策，改变市场预期，我们就能用时间换空间，早日走出需求不足的局面。

　　这么说是有其道理所在的。限制性政策、房地产信誉和预售制度的改革重建，能够促进房地产信心和行业复苏，但行业真正的健康运转，需要的是让市场成为房地产资源配置的抓手。这其中最重要的抓手，房贷利率等金融货币手段至关重要。

　　人们已经看到，在房地产信誉方面，住房城乡建设部等部门在近三年以来，一直大力协调各方，推动保交房，保交房不仅关系发展要讲人民性，还关系到行业信誉，关系到市场信心，关系到市场预期，关系到稳经济。

　　我们应当看到，目前房地产发展的主要任务之一是稳定房地产、促进市场恢复和平稳运行，防止市场出现过冷，在房地产供需政策持续宽松的情况下，货币政策的纾困和在消费上的支持，显得十分紧要，因为，持续的房地产需求不足环境下，企业盈利会乏力，继续投资意愿不足，以及居民住房消费意愿降低，会让企业和个人对未来的住房消费信心与预期持续减弱，防范金融风险的压力会因此而增加。

　　回到存量房贷利率本身情况，虽然去年以来存量房贷利率已做过一些调降，但新增房贷和存量房贷的息差依然较大。以北京为例，大部分存量房贷利率在4.75%，新增房贷利率最低能到3.4%，差了135BP（基点）。

　　另外一个最新金融数据则是，今年上半年A股上市银行的半年报，6家国有商业银行和9家 股份制银行中，仅有5家银行个人按揭住房贷款余额较去年底有所增加，但这15家银行个人住房按揭贷款余额在今年上半年共计减少了3099.57亿元。

　　这些数据所呈现的事实，已经很清晰。最近，我们也注意到银行人士对于存量房贷利率下调持有意见，认为解决存量房贷的问题需要各类监管部门通盘考虑，在防范金融风险与切实解决问题等方面进行深入研究与考量，切勿盲目“一刀切”调整。

　　这种担心并非没有道理。但是，发展依然是首要问题，从这一点来说，房贷利率其实是一个需要以系统思维谋全局的问题。一方面，金融部门要进一步做好开门问策，积极听取市场有益声音，可以适当对边际存量贷款利率作出科学调整；一方面，对于符合“首套标准”的存量二套房，房贷利率可允许转为首套房利率，改革就是需要勇气和闯关。除此之外，住房公积金贷款政策对于两孩和家庭首套房的认定，也可以从未成年的年龄标准限制，适时调整放宽。

　　总的来说，房地产行业当前的一大特点是实现自我修复能力不足，从其基本面面临的挑战来看，则是蕴含着改革的勇气和迫切需要。在面向未来和推动房地产的改革发展过程中，既需要确保方向正确，也需要根据经济环境分清楚轻重缓急，调整优化与房地产消费的金融货币及财政税收政策。我们可以自问，因为存贷款利差下降了，银行盈利下降了一些，但是资产负债表是改善的，不良贷款是减少的，持有的资产的估值是提高的，对金融安全和经济稳定是大有帮助的。

　　（原标题：支持楼市内需，利率政策还可作为）

责任编辑：江钰涵

“你是我一手提拔起来的，你不会出卖我吧？”母玛的声音。

职业保镖的脑袋与路灯杆子亲密接触之后路灯杆子变形了，职业保镖的头也破了，鼻血长流，牙齿也掉了好几颗，腥红的鲜血从嘴里冒出来，看着就吓人。可他自己是不知道的，他的脑袋装上路灯杆子的一刹那间他连惨叫声都来不及发出一声便昏死了过去。

“开玩笑！”凡凡说道：“我没有听说过希望之星公司，但我知道的是我拥有最好的科研团队，最好的实验室，还有无限额的实验经费，而即便是这样我也至少需要两年的时间才能攻克地狱犬病毒，你居然说你们公司只需要两个月？小伙子，你确定你不是在吹牛吗？”

“那有你这么厉害的孩子？在我的眼里你是一个顶天立地的男人，那些所谓的男子汉在你的面前简直就是渣渣。”池静秋又向夏雷凑了上去，嘴角含笑，不遗余力的讨好夏雷。

母玛来了，却只是看着夏雷，没有说话。中国房地产报：支持楼市内需，利率政策还可作为“你一次把话说完好不好？”夏雷说。