存款利率还要下调?中收大降、息差下滑、房地产不良抬升……兴业银行业绩会如此回应
时间:2024-08-23 16:03:02 来源:<新程序_sjbxin> 责任编辑:米卡埃尔·佩斯布兰特,崔娜·蒂虹,马库斯·瑞格德,威廉·约翰·奈尔森,乌尔里奇·汤姆森,卡米拉·戈特利布

  从经营情况来看,今年上半年末,兴业银行资产规模进一步扩张至10.35万亿元,同时实现营收1130.43亿元、归母净利润430.49亿元,同比分别增长1.80%、0.86%,增速双双扭负为正。然而业绩回温的背后,该行手续费等中间业务收入下滑明显,同时房地产等多个贷款占比较高的行业不良率出现不同程度的抬升。

  对此,兴业银行管理层回应表示,手续费收入大幅下滑主要受资本市场波动等因素影响,下半年该行息差还会收窄,但预计会好于年初制定的目标。同时,房地产领域资产质量仍存在一定压力,预计下半年房地产行业不良可能还会继续暴露。

  息差持续收窄,存款成本有进一步调降的空间

  具体来看,今年上半年,兴业银行实现利息净收入748.91亿元,同比增长4.22%;非利息净收入381.52亿元,同比下降2.65%。其中,手续费及佣金净收入153.89亿元,同比降幅达19.42%。

  对此,兴业银行认为,主要是受权益市场波动、保险新规、主动权益类基金管理费费率下调等因素影响。

  “在今年整体减费让利的大趋势下,各家上市银行 在中收方面的下滑幅度都在10%-20%之间。”今日业绩说明会上,兴业银行计划财务部总经理林舒谈及中收时解释称,兴业银行此前老产品的收益已经在营收中得到了体现,但由于资本市场业务的波动,今年上半年又充回了11亿元的手续费收入,以至于下滑19.42%。

  “扣掉这个因素的话,我行手续费的中收同比下降的幅度为12%,在股份制银行也是在中位数或者是偏好水平。”林舒表示。

  与此同时,息差方面,兴业银行上半年净息差同比下滑9个基点,进一步降至1.86%。不过在兴业银行看来,上半年其息差降幅较一季度收窄1个基点,这一表现已好于年初预期。

  “从今年整个息差表现来看,我们还是满意的。”林舒表示,今年兴业银行特别关注息差指标,其中负债端存款成本管控取得阶段性成效,上半年存款付息率2.06%,同比下降20个BP。

  同时他也进一步指出,展望全年,兴业银行后续资产端的收益率承压较大,不过在负债端,下半年将继续跟国股行一起下调人民币挂牌利率和自律上限,存款的成本有进一步调降的空间。“综合来看,下半年兴业银行息差还会收窄,但从全年预计情况来看,会好于年初制定的预算目标,有望跑赢大势。”

  资产质量承压,下半年房地产业不良可能继续暴露

  另一边,财联社记者注意到,从资产质量方面来看,兴业银行不良率及拨备水平虽整体保持稳健,但今年以来压力已逐渐凸显,房地产等多个贷款占比较高的行业不良率均有所抬升。

  数据显示,截至6月末,兴业银行不良贷款率1.08%,较上年末上升0.01个百分点;关注贷款率1.73%,较上年末上升0.18个百分点。同时,拨备覆盖率为237.82%,较上年末下降7.39个百分点。

  对此,兴业银行认为,今年以来,该行持续推进房地产、地方政府融资平台、零售信贷等重点领域风险防控,及时化解处置风险资产,但受宏观经济结构转型、房地产市场调整、零售交叉违约严格认定等因素影响,上半年其资产质量指标仍有所弱化。

  具体到行业来看,今年上半年,该行批发和零售业不良率有所好转,较上年末下降0.42个百分点。但同时,也有多个贷款占比较高的行业不良率出现了不同程度抬升,如房地产不良率增长0.24个百分点至1.08%、建筑业不良率增长0.19个百分点至1.51%、制造业不良率增长0.22个百分点至0.79%。

  谈及房地产领域资产质量,兴业银行风险管理部总经理赖富荣在业绩说明会上直言,上半年房地产的销量跟价格继续回落,居民对长期房价的预期也没有明显改善,整体房地产市场仍处在筑底阶段,房地产领域资产质量还存在一定压力。

  他表示,当前整个房地产政策的效果还要持续一段时间才能得到显现,在成交量没有持续企稳之前,房企资金链受销售回款的影响,继续承受一定的压力。“我们也预计下半年我行房地产业有新增不良,可能还会有一些暴露。”赖富荣称。

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