来源：中国经营报

　　本报记者 慈玉鹏 北京报道

　　《中国经营报》记者近日梳理国有银行及股份制银行半年报发现，私人银行（以下简称“私行”）业务普遍呈现上升趋势，13家上市银行私行客户总量较去年年底增加13.88万人，提升8.62%；其中11家上市银行私行资产管理规模（AUM）较去年年底增加1.25万亿元，提升7.14%。多家银行的私行客户数量、管理资产规模实现双增。

　　从私行业务形态上看，目前家族办公室、家族信托普遍成为银行私行业务发力点，产品丰富性及服务模式不断优化；与此同时，银行亦不断优化调整客户分层体系和权益结构，致力存量客户精耕细作。

　　记者采访了解到，在商业银行净息差持续承压的背景下，部分商业银行将私行业务作为重要的业务增长点，家族信托、家族办公室业务正在从跑马圈地阶段进入模式升级和打造内功的阶段，成为业务增长的新抓手；另外，当前围绕高净值客户的竞争激烈，银行需优化客户分层体系和权益结构，精准匹配资源，提升现有客户的满意度和忠诚度。

　　加码家族办公室、家族信托

　　剔除未公示相关数据的银行机构，记者统计发现，国有银行及股份行中，11家上市银行上半年私行业务客户数、管理资产规模均实现双增长。

　　从模式上看，家族办公室、家族信托不断完善。例如，工商银行推出“股票型家族信托”，慈善信托服务模式持续升级，稳步推进家庭服务信托综合顾问业务发展，家业服务生态进一步完善；招商银行围绕传承需求，丰富家族信托业务品种、创新服务方式，提供全生命周期的财富陪伴，创新家族信托服务模式，设立公司法人慈善信托。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平告诉记者：“近年来，家族信托、家族办公室业务的变化主要体现在以下方面。其一，伴随着第一代创业者财富传承需求的增长，家族信托、家族办公室业务规模增长较快。其二，家族信托、家族办公室业务正在从跑马圈地阶段进入模式升级和打造内功的阶段。其三，家族信托、家族办公室投资策略的专业化能力快速提升，业务模式、业务渠道的创新更趋活跃。其四，家族信托、家族办公室行业生态总体处于优化过程中。”

　　中国银行研究院研究员杜阳告诉记者，近年来，家族信托和家族办公室业务经历了明显的变化，主要体现在以下两个方面。一是规模扩张 与结构升级。部分银行家族信托和家族办公室业务的规模已突破千亿元，这种快速扩展不仅仅是资产规模的增长，还伴随着服务深度的提升。服务内容从基础的财富传承、税务筹划扩展到全球资产配置、家族治理、慈善规划等。二是产品多样化。银行在设计家族信托和家族办公室产品时，越来越注重定制化解决方案，满足不同客户的复杂需求。通过家族信托，不仅仅实现财富传承，还涉及法律咨询、税务筹划、资产保护等多

　　杨海平表示：“在商业银行净息差持续承压的背景下，部分商业银行将财富管理业务作为重要的战略支点，将私行业务作为重要的业务增长点，匹配资源，搭建组织架构，围绕高净值客户需求，大力提升投资策略能力，积极改进服务体验，并加大考核激励力度。可以预见，在当前的经济形势下，针对存量高净值客户的争夺将更为激烈。”

　　客户分层体系再造

　　记者注意到，自去年12月至今，已经有多家银行调整了客户分层体系和权益结构。

　　例如，招商银行今年6月11日通过App发布了该行M+会员体系调整公告。记者对比发现，调整后会员等级数量由9个等级调整为10个等级，且严格按照资产规模来划分等级。同时，该行的会员有效期也从原90天缩短为1个月，整体上呈现“尾部整合，中部做细，高端做精”的思路。

　　另外，工商银行加码实体企业家客户层的服务。截至6月末，该行“企业家加油站”突破1200家，累计举办各类活动超4000场。升级“工银 e企+”智慧运营平台，引入地理位置信息技术，积极拓展企业家服务。

　　记者注意到，平安银行私行公众号发布的一篇文章中提及，2024年该行对权益结构进行了两次调整，便于内部运营团队更好地根据客户分层确立精确的服务机制。按照客户权益资产的水平，平安银行将其划分为5个层级，财富（50万—200万元）、钻石（200万—600万元）、私人银行（600万—3000万元）、顶级私人银行（3000万—1亿元）、家办（1亿元及以上）。

　　杨海平表示：“银行私行业务调整客户分层体系和权益结构原因是，当前零售银行业务竞争更为激烈，特别是围绕高净值客户的竞争进入存量客户争夺的白热化阶段。意识到这一点的商业银行先行一步，通过调整客户分层体系和权益结构，为高净值客户精准匹配资源，积极优化服务体验，进而达到提升私行客户综合贡献度的目标。”

　　杜阳表示，银行私行业务调整客户分层体系和权益结构的原因主要有以下几个方面：一是存量竞争加剧。随着新客户获取难度的增加，银行逐渐迈入“存量用户深耕”的阶段。此时，如何通过精细化的客户分层和权益结构，提升现有客户的满意度和忠诚度，成为银行发展的重点。二是资源优化配置。通过重新划分客户层级，银行可以更合理地配置内部资源，确保高净值客户获得个性化、定制化的服务。这种精准的服务不仅能够提升客户的体验，也有助于银行提升经营效率。三是差异化竞争需求。银行之间的竞争日趋激烈，简单的产品创新或服务拓展已难以拉开差距。通过客户分层体系的优化，银行能够为不同层次的客户提供更加精准的服务，形成独特的竞争优势。

　　从权益结构调整方向看，杜阳告诉记者，一是分层标准更细化。银行将高净值客户细分为多个层级，根据客户的资产规模、需求复杂性及长期价值进行更精细的分层管理。例如，不同层级的客户享有不同的理财产品、投资机会和服务资源。对超高净值客户和家族财富管理需求较高的客户，提供个性化、定制化的财富管理方案，包括家族信托、家族办公室服务等更为复杂的金融服务，以满足家族财富的传承和保值需求。

　　“二是权益结构更优化。银行通过调整客户的权益结构，为不同层级客户提供差异化的专属权益。”杜阳表示，“高层客户可以获得更优质的财富管理、专属投资机会、定制化的金融解决方案，以及更多非金融服务，如法律咨询、税务规划和家族事务管理等。除了传统的金融产品和服务，私行正加大力度提供涵盖医疗健康、教育咨询、文化艺术、社交活动等多元化的生活权益，以提高客户黏性。这些增值服务帮助银行构建更全面的客户服务生态系统。三是金融服务更智能化。银行加快数字化转型，通过智能投顾、远程服务等技术手段，提供更为便捷的投资和财富管理体验。数字化技术的应用也帮助银行提升服务效率、降低成本，同时确保客户隐私和安全。”

责任编辑：李桐

简宇贞（记者 蒋淑慧）09月14日,“你好，我是支付宝官方理赔人员，可以给您提供100元的赔偿款。”接到这通礼貌的理赔电话后，温州某大学女教授郑女士（化姓）逐步被拉入陷阱，损失近100万元。9月11日，记者从温州市反诈中心了解到，瓯海警方已接到这起警情，希望广大市民能引以为戒。对方发来身份证逐步打消受害人顾虑郑女士称，事发当天她本来有事需要出门，可突然接到那通理赔电话，对方说她之前网购的蒸锅有质量问题，按照工作流程，他们可以支付100元的赔偿款。“我说自己有事要忙，这100元就不要了。但那个‘理赔人员’说，他们支付宝的理赔渠道已经开通了，如果我没按要求收下赔偿款，那么支付宝每个月会扣除我500元的余额，我觉得很冤枉。后来对方说，理赔程序只需要一两分钟，还专门有人帮助我，我就答应了。”郑女士回忆。接下来，“理赔人员”询问了郑女士给支付宝账户绑定了几个银行账以及是否有下载“腾讯会议”APP等信息。在得知郑女士因工作需要已经下载了“腾讯会议”APP后，“理赔人员”又要求她使用“腾讯会议”APP的共享屏幕功能，这样“理赔人员”就可以远程控制她的手机屏幕。这一特殊要求立即引起了郑女士的警觉，她连忙质问对方为何要“共享屏幕”？“理赔人员”要求郑女士使用“腾讯会议”APP的共享屏幕功能（资料图/图文无关）为打消郑女士的顾虑，“理赔人员”给她发来自己的工作信息以及身份证照片等证明材料。在“理赔人员”新一轮话术下，郑女士渐渐相信了对方。诱导她输入“验证码”三家银行近百万存款被转走随后，在“理赔人员”的诱导下，郑女士打开了一家银行账户的转账页面，对方给她发来一组银行卡账号及用户名，还说她接下来会收到“验证码”，只需要把“验证码”输入到转账页面金额一栏就行了。没多久，郑女士收到一组6位数的“验证码”，她将其输入到金额一栏，并通过APP刷脸功能验证通过。这时，“理赔人员”说，郑女士的操作有问题，后台没有通过理赔程序，需要郑女士换一家银行的APP再进行类似的操作。这一次，郑女士收到一组“29”开头的“验证码”，她再次输入到金额一栏。可是，“理赔人员”说这次依然没能通过后台的相关程序，他还问郑女士有没有其他银行的账户。已被洗脑的郑女士又点开了一家银行的转账页面，按照对方要求输入了一组“19”开头的“验证码”。很快，她收到这家银行的短信提醒，称她向某个陌生账户转账19万多元。“我马上觉得不对劲了，就问他们，不是说赔给我100元吗？怎么还要我转出19万元？”郑女士说，对方没有回答她的问题，还挂断了电话，她意识到自己被骗了，立马赶到银行了解情况。银行工作人员解释，郑女士是遭遇了电信网络诈骗，她之前还有两笔转账，一笔是40多万元，另一笔是29万多元，这两笔款项原本存在两家不同的银行，郑女士在这两家银行都没有开通短信提醒业务。郑女士三家银行近百万存款被转走，图为银行卡资料图（图文无关）反诈民警提醒：接到理赔电话务必通过官方核实银行帮郑女士报了警，瓯海警方接警后第一时间赶来安抚她的情绪，并登记案情。郑女士说，她前后被骗99.6万多元，这些都是她一辈子省吃俭用的积蓄。反诈民警说，通过郑女士的遭遇，大家可以看出来，其实拥有高学历、高智商并不代表可以“免疫”电信网络诈骗，现在诈骗手段层出不穷，在电诈团伙的设计下，有时过于自信大学教授与懵懂的小学生都是骗子的“猎物”。据介绍，所谓“共享屏幕”，简单来说就是不同电脑或移动设备，比如手机之间共用一个屏幕。当两部手机之间开启“共享屏幕”功能时，操作其中一部手机，另一部手机会呈现出一模一样的屏幕效果。这一功能多用于远程会议、文件共享等方面，在带给大家便利的同时，也被一些不法分子利用，设计出新型骗局。建议市民不要和陌生人开启“屏幕共享”功能，当因工作需要开启“屏幕共享”功能时，切勿操作支付类、银行类App。警方提醒一定要对电信网络诈骗保持警惕，图为网络诈骗示意图他提醒道，市民接到任何自称是“客服人员”“理赔人员”的电话，一定要通过平台官方核实，如果对方提出的理赔等事项属实，那么转账也必须通过正规渠道，千万不要在对方指挥下进行“指定操作”。来源：温州晚报全媒体

简宇贞（记者 吴佩彦）09月14日,#entText .video-list a,#endText .video-list a:visited{text-decoration:none;color:#fff;}

全文共1480字，阅读大约需要4分钟疯狂小杨哥及其旗下各大主播直播间售卖香港美诚品牌的月饼（直播间截图）“这家公司在香港没有门店”9月12日，#月销5000万元的香港月饼香港买不到#冲上热搜。据蓝鲸新闻，近日，在疯狂小杨哥及其旗下各大主播直播间均有在售一款名为香港美诚品牌的月饼，该月饼有99元3盒、169元3盒等不同款式，蓝鲸记者查询第三方数据平台发现，该品牌在抖音近30天的销售额已经超过了5000万元，这一成绩与知名香港月饼品牌美心相当，而在销量上则远超美心。该款月饼在直播间的售价为161元记者查询发现，“香港美诚月饼”的品牌运营方为广州市美诚食品有限公司，在官方网站介绍中该品牌成立于2019年，隶属于香港美诚食品集团有限公司。天眼查APP显示该公司的确注册于香港，但蓝鲸记者通过香港最大的网购平台HKTVmall检索“香港美诚”、“美诚月饼”等均未获得相应结果。除此之外，媒体联系到“香港美诚月饼”的多位代理商，对方均表示：“这家公司在香港没有门店”，产地基本都是广州和佛山。据悉，疯狂小杨哥不是第一次因类似问题引发争议。就在9月9日，职业打假人王海发布视频称疯狂小杨哥带货的“鲜多裕”假原切牛肉卷已被罚款50万，有4.2万名消费者被骗，退一赔十只需要赔偿4200万给消费者。根据武汉青山区市场监督管理局2024年7月16日作出的《行政处罚决定书》，疯狂小杨哥带货的“鲜多裕”牛肉卷89.9元4斤装，被认定为不是原切牛肉。疯狂小杨哥带货的“鲜多裕”牛肉卷被认定为不是原切牛肉另据青岛广播电视台正在新闻，鲜多裕在去年11月24日和三只羊签订网络推广服务合同，让三只羊旗下主播“疯狂小杨哥”（张庆杨）在11月25日到2024年2月20日为“鲜多裕澳洲谷饲牛肉卷4斤”带货。直播过程中“小杨哥”宣称该产品为原切肉并非调理肉，且使用“不合成、不注水、不拼接、不腌制、零添加”的字样。同时，三只羊抖音账号商品挂橱窗的商品详情页面显示，“澳洲谷饲牛肉卷”是“原切肉”。同样使用了“不合成、不注水、不拼接、不腌制、零添加”的字样。上述销售量合计42811单，销售金额合计3871607.18元。图为王海微博截图媒体就此事询问武汉市青山区市场监督管理局，工作人员表示对“鲜多裕”处罚50万元属实。对于三只羊是否受到处罚，工作人员表示，三只羊不在辖区内，没有权利处罚，不清楚处罚情况。此外，三只羊属地市场监督管理局工作人员则告诉正在新闻，暂时不清楚三只羊是否因“鲜多裕”假原切牛肉卷受到处罚。另据大河报，有网友称主播辛巴以行业慰问金名义“赔付”了三只羊消费者。9月11日晚8点，辛巴没有如期开启直播，其快手账号直播功能显示已被封禁。有多名网友在其账号最新视频的评论区中发布与辛选客服对话的截图。截图显示，当消费者发送“梅菜扣肉”“茅台”等关键词后，辛选客服回复将提供“行业慰问金”。记者随后从“辛巴818专属店”客服证实了这一消息。主播辛巴以行业慰问金名义“赔付”了三只羊消费者，图为网友晒收款11日晚，IP为山东、广东、河南等地的不少网友在辛巴账号视频留言区晒出截图，称已经收到相关款项，交易时间为当晚9点多，交易金额9000元，付款方为广州辛语网络信息有限公司，记者了解发现，该公司是辛选集团成员。此前报道显示，在8月31日的直播中，辛巴和小杨哥在销售同一品牌大闸蟹时，出现了价格不同的情况，随后辛巴称自己遭到了小杨哥团队的举报，辛巴指责小杨哥团队在质检、售后等方面存在问题。9月4日，矛盾再次升级，辛巴提出，如果小杨哥不主动为其所销售的争议商品进行赔付，他将拿出1亿元替小杨哥赔付给消费者。编辑丨汪乃馨 北京商报综合蓝鲸新闻、正在新闻、沈阳晚报、东方财经、潇湘晨报、大河报、此前报道等