来源：金融时报

　　今年9月，金融监管总局、中国人民银行、证监会联合开展“金融教育宣传月”活动。活动启动以来，金融监管总局各地监管局引导银行保险机构持续开展面向社会公众的多层次、多渠道、多形式的金融教育活动，帮助消费者“学金融、懂金融、信金融、用金融”，提高风险意识，有效防范非法集资、金融诈骗等风险，保护自身合法权益。

　　《金融时报》记者注意到，近日，多地金融监管局还陆续发布风险提示，提醒广大消费者关注银行账户被“管控”、债务优化陷阱、非法校园贷套路等风险，守护好自己的“钱袋子”。

　　开展金融教育是一项基础性、长期性、系统性工作，需要各方立足实际、久久为功、形成合力。金融监管总局党委委员、副局长周亮近日表示，金融监管总局将着力构建责任清晰、运行顺畅的“大消保”格局。提升监管协作合力，充分发挥金融管理部门消保联席会议机制作用，深化与相关职能部门和地方政府的协同配合，强化跨行业、跨领域消费者权益保护，确保各司其职、各尽其责。压实金融机构主体责任，切实践行“金融为民”理念，深化消保工作与业务融合，完善消保的相关业务规则和流程，依法合规开展经营活动，及时妥善处理争议纠纷。同时，加强行业自律约束。加强消费者宣传教育，创新方式、拓展渠道，提升全民风险防范意识和自我保护能力。

　　银行账户被“管控”怎么办？

　　在银行卡使用过程中，一些消费者可能会发现自己的账户被限制交易，或者被冻结了。银行账户为什么会被“管控”？被“管控”之后，消费者应该如何操作？近日，山东金融监管局解答了这些关于银行卡风险管控的疑问。

　　据了解，银行账户被管控的原因包括账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账、快进快出等交易模式；持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新，或使用他人电话号码进行银行卡申领等；持卡人涉及洗钱、诈骗等司法案件；账户存在安全风险，比如被他人盗用、银行卡信息泄露等。

　　银行账户被管控后如何恢复正常使用？据介绍，一是对于存在异常交易被管控的情况，持卡人可到银行网点进行核验，出具正常使用账户的相关交易证明，如交易合同、收货单据等，银行审核通过后即可解除限制。二是对于个人信息不完整被管控的情况，持卡人可前往银行网点或者通过手机银行完善个人信息。三是对于存在风险隐患被管控的情况，持卡人可向银行提出解除限制的申请，并及时修改支付密码。四是对于司法冻结的情况，持卡人可向开户银行进行咨询，获取法院、公安等冻结机关的联系方式，了解冻结原因和案件情况，然后处理后续事宜。

　　债务也能被优化？天上不会掉馅饼

　　债务优化、低息贷款置换高息贷款、单笔大额贷款替换多笔小额贷款……警惕，可能是诈骗！

　　宁夏金融监管局近日发布风险提示，提醒广大消费者保护好个人信息，不要点击来历不明的链接、丢弃个人信息未经处理的快递单及票据、随意连接公共无线网络、出租/出借身份证及银行账户，防止个人信息被泄漏，避免财产损失。

　　同时，对于无息、无担保、低抵押高额贷款等常见诈骗方式，消费者要提高警惕，多问问利率、融资额度是不是符合常理，多想想是否清楚债务优化陷阱，“天上掉馅饼”的事情往往都是不法分子设下的陷阱。

　　此外，消费者在签订合同时，一定要认真审阅合同条款，明确服务的具体内容、贷款金额、贷款期限、违约责任等事项，审慎思考格式条款是否合理，确定并掌握争议解决 途径，应高度警惕要求缴纳保证金、介绍费、押金或者实际发放贷款金额与合同金额不一致的情况，避免遭遇连环陷阱。

　　防范利用黄金交易实施犯罪的风险

　　近期，宁波公安部门查获多起利用黄金交易实施诈骗、洗钱等犯罪的案例。其中，有的不法分子在金店订购黄金后，通过指派洗钱“工具人”代领的方式前往取货，意图通过上述方法实现赃款“洗白”并转移的目的。有的则是冒充军官，指导受害人参与虚拟网络投资，谎称通过购买黄金交付充值的方式可获得更高的返利，诱导受害人将黄金交予不法分子。此外，还有不法分子冒充公检法工作人员的电话，以受害人名下账户涉及诈骗需冻结账户资金并缴纳保证金为由，诱导其购买黄金并交予上门人员。

　　宁波金融监管局提醒，公众要强化风险防范意识，防范各类诈骗行为，也切勿因贪图小利而在无形中帮助犯罪分子实施犯罪。如遇涉诈可疑情况，请及时拨打96110反诈热线。

　　警惕非法校园贷套路

　　正值开学季，一些不法分子校园诈骗行为蠢蠢欲动，非法校园贷打着“低门槛、高额度、无风险”的旗号，设置各种五花八门、防不胜防的“套路”，让消费者防不胜防。近日，云南金融监管局、宁夏金融监管局发布风险提示，提示广大金融消费者增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。

　　记者注意到，非法校园贷等诈骗活动主要有以下几种套路，比如以免抵押、低利息为诱饵诱导学生贷款；以兼职网贷平台职工“刷单冲业绩”可获得佣金的方式，诱导学生申请网贷并转账至指定账号，骗子拿钱跑路；冒充学校官方人员，以收取紧急费用为由，要求家长或学生立即转账至指定账户；串通“职业培训机构”办理贷款；以交友为名接近学生，建立信任后便请求对方转账或提供个人信息。

　　为保护消费者合法权益，两地金融监管局提示学生群体理性消费，提高反诈防骗意识，注意保护敏感信息，对于涉及金钱往来的请求，更要提高警惕。一旦意识到自己可能成为校园贷的受害者时，应保持镇定，迅速搜集并妥善保留通话记录、转账凭证、短信或邮件往来等相关证据，并向公安机关报案。

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来源：金融时报客户端

记者：徐贝贝

编辑：刘能静

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责任编辑：李琳琳

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