广州公积金贷款新政：首套房最低两成首付款

　　专家解读：有助于与商业贷款挂钩，释放部分购房需求

　　文/图 羊城晚报记者 徐炜伦

　　住房套数认定以广州本地住房核算

　　《通知》明确：一、家庭名下住房套数以广州市不动产登记机构提供的《广州市自然人不动产(土地、房屋类)信息查询结果》显示家庭(含所有家庭成员)已拥有住房套数核算。二、对购买广州市首套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为20%。三、对无住房贷款(含商业性住房贷款和公积金贷款，下同)记录或住房贷款记录已结清，且在广州市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为30%。四、对有未结清住房贷款记录且在广州市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为40%。

　　广州住房公积金管理中心发布的《通知》政策解读提到，家庭名下住房套数仅计算广州市住房，外地住房不计算，住房贷款记录(无论是否已结清)不再影响住房套数认定。购买广州市第三套及以上住房的，不予发放住房公积金贷款。在计算家庭名下住房套数时，仅按照《通知》第一点计算家庭当前拥有的住房套数，已卖出且已不在家庭名下的住房不计入。使用广州住房公积金贷款时，住房贷款记录的认定范围为全国，购买普通住房和非普通住房适用相同的最低首付款比例。

　　另外，如住房公积金贷款还未办理过户抵押，则可以向原贷款办理网点提出按《通知》政策办理的诉求，根据贷款办理网点的指引进行资料修改或者撤销贷款后重新申请。

　　公积金贷款利率较低，激发购房热情

　　此次广州住房公积金贷款政策的优化调整，明确家庭住房套数认定标准，与今年8月底广州执行商业银行贷款“认房不认贷”政策颇有相似之处。此前广州明确，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策，而后，广州商业贷款的房贷利率首付比例下调，首套房最低首付30%，利率为LPR-10bp，购买第二套房时有在供贷款的，最低首付为40%，利率LPR+30bp。

　　根据最新发布(2023年10月20日)的贷款市场报价利率(LPR)，当前， 5年期以上LPR为4.2%，而广州首套个人住房公积金贷款5年以下(含5年)的贷款利率为2.6%，5年以上为3.1%。

　　广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为，商业贷款启动“认房不认贷”以后，相关优惠政策进一步扩展到更多群体，公积金贷款利率比较低，更能激发购房热情。“此次广州住房公积金贷款的‘认房不认贷’政策，首套房最低首付比例仅为20%。比商业贷款步子迈得更大一些，公积金主要支持的是缴存职工， 更能彰显民生属性。”

　　广州目前购房仍以组合贷形式为主

　　记者了解到，目前，广州使用住房公积金贷款购买自住住房的，现行一人贷款最高额度为60万元，两人或两人以上购买同一套自住住房的，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。如符合二孩及以上家庭支持政策的，贷款最高额度上浮30%，一人贷款的最高额度为78万元，两人或两人以上一起贷款的最高贷款额度为130万元。不过，最终可贷额度将结合申请人公积金缴存情况、家庭收入、购房总价款、首付比例等因素综合计算得出。

　　根据专业机构克而瑞统计的广州各区房价数据，当前广州总价200万元以下的住宅集中在增城区、花都区、从化区的部分置业板块，若仅使用住房公积金贷款，仍较难做到覆盖房屋总价。与此同时，截至11月14日，多名楼盘销售人员向记者透露，银行尚未同步最低两成的首付款标准，使用商业贷款和公积金贷款的组合贷款最低首付仍需三成。

　　李宇嘉表示：“当前，购房者对房价、房贷利率、月供都比较关注，对公积金支持购房的呼声也越来越高。新政能否起到较大的作用，取决于缴存职工能否贷到足够的额度。在广州买房大概率还是需要采取组合贷的形式，该政策会释放一部分购房需求，但需要客观看待。”

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