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财联社8月31日讯（记者 史思同）A股42家上市银行2024年半年报系数披露完毕。财联社记者梳理发现，今年上半年，上市银行整体业绩压力进一步凸显，盈利能力出现明显下滑。

在业内专家看来，净息差继续收窄甚至再破新低，使得银行利润空间受到一定挤压。同时，近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战，增大经营压力。未来商业银行需积极探索新的盈利模式以提升自 身竞争力，优化调整资产负债结构，同时适当放弃对规模扩张的追求，寻求高质量发展

息差进一步下探，12家上市银行净利润负增长

今年以来，银行业息差水平进一步承压。财联社记者梳理发现，今年上半年，A股上市银行中，仅有兰州银行一家微增8个基点，其余41家银行均出现不同程度下滑。

与此同时，伴随着息差持续收窄，银行业绩压力也逐步凸显，甚至进入利润下行通道。

此外，上半年归母净利润实现正增长的银行中，增幅在两位数之上的银行仅有11家，较去年同期减少9家。

息差再破新低挤压利润，新一轮存量房贷利率下调窗口打开

“银行息差水平是其盈利能力和利率风险管理水平的重要指标。”甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟告诉财联社记者，当前央行加大逆周期调节力度，通过OMO引导LPR下行，引导实体经济融资综合融资成本稳中有降，推动商业银行向实体经济让利，因此上市银行净息差继续普遍下行，多家银行净息差再破新低，导致银行利润空间也受到一定挤压。而除此之外，近期可能的存量房贷利率下调也将进一步对银行息差带来挑战。

值得一提的是，近日有消息称，中国正考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求“转按揭”，以降低居民债务负担、提振消费。对此，业内普遍认为，存量房贷利率下调可能性较高，而这也将进一步压缩银行利润空间。

“新一轮存量房贷利率下调的窗口打开。”广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，一方面，近期存款利率再次进行大幅度下调，极大地降低了银行资金端成本，而且中长期调整幅度更大，意在降低居民定期存款的倾向。另一方面，央行公开市场操作利率也在下调，商业银行资金端成本迅速下降，从而为又一次房贷利率下调打开了窗口。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，银行整存整取存款3个月期、6个月期平均利率分别为1.481%、1.689%，1年期、2年期、3年期平均利率分别为1.817%、1.94%、 2.339%，而5年期平均利率则为2.295%。

在李宇嘉看来，尽管此举可能降低银行房贷利率，但可以减缓提前还贷和不愿意贷款的形势，以及缓解商品房销售下滑的趋势。同时对银行而言，资金成本下降，再把贷款增量做起来，即便利率低了，总利润也是不变的。

倒逼银行探索新模式，专家建议放弃规模扩张转向高质量发展

上海金融与发展实验室主任曾刚向财联社记者分析，如果原来存量贷款利率显著高于当前的利率，那么居民即便不是明确的转按揭，也可能会通过其他隐性的方式来实现所谓的转按揭，用更低利率的贷款替代原来的贷款。

而如果要直接调整存量贷款利率，那就意味着把长期压力转换成短期去释放，对银行来说，贷款端收益率会进一步下行，如果存款端下行幅度不匹配的话，息差会进一步的压缩，营收和利润都会受到巨大的压力。

同时，明明也认为，如果存量房贷利率下调，将会使得银行利息收入减少，进一步压缩银行净息差，增大经营压力。面对息差收窄和利润负增长的挑战，银行可能需要采取多种措施来优化资产负债结构、提高风险管理能力、降低运营成本，并寻找新的盈利增长点。

在郑嘉伟看来，息差进一步承压，也倒逼商业银行积极探索新的盈利模式以提升自身竞争力，通过加强产品创新、拓展中间业务收入等方式，提高非息收入占比，从而减轻自身对息差的依赖。同时，商业银行也需要通过降低负债成本不断优化资产负债结构、提高风险管理水平、加强成本控制等，以应对息差下行的压力。

“大行经营相对较为平稳，部分中小银行压力加大，行业分化将会加剧。”曾刚建议，就行业整体而言，银行需强化风险管理和处置，在稳健的基础上，进一步压降负债成本、调整资产结构，尽可能拉高收益。同时，可以考虑适当放弃对规模扩张的追求，控制合理的发展速度，寻求高质量发展。

“原则上来讲，这是经济调整转型过程当中一个正常情况，也在可控范围之内。长期来看，未来随着实体经济逐步调整复苏，银行业的息差、利润以及规模扩张的空间也将随之恢复。”曾刚进一步表示。

“他们想干什么？”

“我们终于见面了。”兰思娣打破了两人之间的沉默。

战争的天平正在向蓝月倾斜，而他和阿希米斯人的处境却越来越危险。他的视线再次回到了那艘小型运兵飞船上，他的眼眸之中充满了杀气，“应该是月核军团的大人物来吧？要想将我困在这里，然后干掉我？”

夏雷来到了军工厂里的一个仓库之中，打开仓库的大门一眼便看到了一大堆机器人战士的残骸和零部件。这些机器人的残骸和零部件都是他让阿希米斯人在极地的战场里捡回来的。

三个女人面面相觑，一个个的表情古怪到了极点。她们其实都听乐乐乐说过，她要夏雷的能力，还要她们和夏雷的受精卵。可这样的事情从乐乐乐的嘴里说出来是一回事，从夏雷的嘴里说出来就是另外一回事了。因为乐乐乐充其量只是说一下而已，大家都是女人，也没什么好难为情的。可夏雷不一样啊，他是男人，从他的嘴里说出来就不只是难为情那么简单了，还得做啊。A股上市银行半年报：41家息差持续下探、12家净利润负增长夏雷将一块块的头骨拣了起来，然后开始拼凑。在拼凑第一块的时候就发生了诡异的现象，两块头骨的碎片一碰撞就黏在了一起，非常紧密，只剩下了一条淡淡的裂缝，那种感觉就像是两块磁铁一样！