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今年以来,已有多家银行公告调整其信用卡服务或权益。
多位业内人士及行业分析人士对记者分析,银行信用卡权益“缩水”原因或在于“降本”。结合财报数据来看,当前大多银行信用卡规模与业绩双降。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化,但更多可能是经营效果未达到预期,信用卡投入与预计产出不匹配。
行业分析人士认为,从整体方向看,存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移,相比之前的以量取胜,目前更看重高质量发展,在权益的经营上也更偏谨慎,整体更加追求经营的长效性。
翻看中信银行卡中心公告发现,今年以来其已发布多则权益调整公告,涉及航班延误险、保险权益、生活权益等多种权益类型。9月14日,中信银行再次公告调整中信银行银联i白金信用卡“i白金专属36+1新生活”交易权益规则,调整后获取交易权益点除要求满足每月交易金额外,还新增了其中银联渠道交易金额的限制。
光大银行近期同样对部分增值服务作出调整。9月13日,光大银行信用卡中心公告称机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务因合约到期,将于2024年10月31日统一终止。光大银行将对持有附件卡种的客户增加配发6次/年的预约挂号+陪同就医服务。
据记者不完全统计,今年以来已有上海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整。某信用卡用户对记者表示,其所持有的几张信用卡今年以来都出现了不同程度的“权益缩水”情况,“最普遍的还是有些权益提高了使用门槛或者干脆取消了,还有银行调整了积分兑换的比例、提高返现资格之类的”。
而权益调整的范围同样也涉及部分高端信用卡。如上海银行信用卡中心8月公告对高端信用卡部分增值服务作出调整,包括代步出行方面调整部分境外机场接送服务地区范围、预约境外机场服务需提供本人行程相关真实凭证,龙腾出行服务取消餐食体验厅服务等。
某大行信用卡从业人士对记者表示,当前信用卡 业务已经进入了存量竞争的阶段,用高权益获客的模式可能越来越难走通了。“本身信用卡收单费率就不高,这就导致了业务整体盈利受限。加上现在的大环境,行业普遍面临盈利问题的时候,缩减权益也是一种降成本的方式。”
某城商行信用卡从业人士对记者表示,从其所在银行的情况来看,今年以来权益调整与其信用卡业务整体收益不高、可能暂时不再扩张有关。此外信用卡权益被薅羊毛的几率较大。“虽然我们也有防范,但等发现羊毛党时已经出现了部分消耗,而且有些羊毛党已经形成产业链。”
结合行业数据来看,信用卡总量减少、交易金额下降、不良率上升……今年以来银行信用卡业务仍然面临诸多挑战,这或许也在一定程度上解释了为何信用卡业务急于“降本”。
央行披露的数据显示,银行信用卡总量已经连续六个季度减少。截至一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张,环比下降0.85%。
此外还有资产质量的问题。央行数据显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额也在一季度突破千亿规模,总额达1096.76亿元,环比增长11.76%,占信用卡应偿信贷余额的1.29%。具体到各家银行,半年报显示截至6月末兴业银行、民生银行信用卡不良率超过3%,平安银行、中信银行、工商银行、浦发银行、交通银行等不良率也在2%以上。
易观分析金融行业分析师王玺认为,信用卡当前经营压力加大,从银行半年报数据看当前大多银行信用卡规模与业绩双降,基于此,经营整体更加强调降本增效。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化,但更多可能是经营效果未达到预期,信用卡投入与预计产出不匹配,如中信近期关于36+1权益的调整,就是取消了马术、滑雪等偏小众的权益服务,维护成本偏高而使用人数偏少。
信用卡业务一直以来是银行零售业务中的一个重要部分。从获客成本和渠道场景来看,信用卡既可以作为银行扩大基础客户规模的重要渠道,也可以作为“钩子产品”实现信用卡用户向其他零售产品转化。
金融数字化发展联盟发布的《2023消费金融数字化转型主题调研报告》显示,在获客成本维度,信用卡线上、线下的获客成本约290元、234元,获客成本均低于专项消费金融产品。我国银行零售转型的进程仍在继续,信用卡在提升零售业务收入与利润贡献方面具有重要意义。结合用户使用偏好来看,以信用卡为抓手实现非银机构消费信贷用户的转化具有现实基础。
存量竞争之下,信用卡业务如何破局?王玺对记者表示,从整体方向看,存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移,相比之前的以量取胜,目前更看重高质量发展,而追求高质量发展,在权益的经营上就更偏谨慎,整体更加追求经营的长效性。一方面权益选择上更多考虑重点客群的刚性需求,确保不仅仅是对用户的短期吸引力;另一方面,更多考虑产品权益与用户价值度的绑定,规避用户“薅羊毛”,确保产品收入能支撑权益的长期性经营。基于此,当前信用卡市场更多面向高端客群,推出刚性年费的高端信用卡,且权益重点聚焦商旅场景等重点场景服务与指定渠道消费返现等。
用户期望信用卡市场如何改进?艾媒咨询“2024年度中国信用卡消费市场用户行为数据调查”显示,38.03%的消费者希望信用卡市场能够规范发卡营销,保障消费者权益;33.82%的消费者则建议银行加大线上业务的探索与发展,以满足消费者日益增长的数字化需求。此外,30.74%的消费者呼吁加强睡眠卡的动态监测,以防范风险;30.42%的消费者希望银行能够细化服务要求,提升服务质量;而29.61%的消费者则期待信用卡市场能够推出更多创新产品,以满足不同消费者的个性化需求。
贲万维(记者 萧劭花)09月20日,#endText .video-list .overlay{text-align: left; padding: 0px 6px; background-color: #313131; font-size: 12px; width: 120px; position: absolute; bottom: 0px; left: 0px; height: 26px; line-height: 26px; overflow: hidden;color: #fff; }
贲万维(记者 邓金良)09月20日,前排先恭喜吴谨言洪尧新婚快乐!吴谨言和洪尧官宣领证,现场图还有好友见证了吴谨言和洪尧的官宣现场,说两人7年长跑不易。吴谨言穿着裙子,洪尧搂着她一脸幸福。吴谨言和洪尧官宣领证,现场图最近吴谨言有新剧已经进入宣传期,即将上线播出,就在这个事业上升的档口,吴谨言官宣结婚,粉丝都炸锅了,吴谨言的评论区也瞬间沦陷,脱饭严重。吴谨言和洪尧官宣领证,微博截图吴谨言主演的新剧《春花厌》,海报图粉丝对吴谨言官宣表示震惊,平台截图不少粉丝都在问她图啥,甚至觉得一定是愚人节给粉丝开的玩笑,还有的以为在拍戏,毕竟当年两人多次被扒出恋爱细节,还被爆料同游巴厘岛,后来两人还被拍到疑似同居,吴谨言和于正都发文死命否认。两人多次被扒出恋爱细节,平台截图粉丝还在评论区放出当年吴谨言否认恋情的截图,疯狂扣问号,说好的不是她,没恋爱呢?粉丝放出当年吴谨言否认恋情的回应,平台截图而当年口口声声为自家艺人担保,说公司艺人一家亲的于正也发文曝光了吴谨言的恋爱时间线,粉丝这才知道,从《延禧攻略》播出后,7年的时间里,吴谨言和洪尧一直都是恋爱状态。甚至这段恋情一直都有自家老板的支持和保驾护航。于正发文曝光吴谨言的恋爱时间线,平台截图吴谨言和洪尧相拥,资料图恋爱7年,却还否认恋情,面对粉丝怒斥撒谎的行为,于正也大破防,称“人家的隐私不想让人知道不行吗?”,结果被骂的扛不住,直接开始叫嚣起来:“骗你就骗你了,你说怎么着吧!我又不靠你的相信吃饭!”言辞令人震惊。于正回应撒谎,平台截图于正对洪尧的评价不低,但随后洪尧的黑料就被扒出来了。早年洪尧就上过相亲节目,还在节目上对女嘉宾大胆求婚,而这位女嘉宾正是最近在热搜上挂着的曹赢心。洪尧曾上过相亲节目,平台截图要不说娱乐是个圈呢,热搜都能闭环。当年洪尧在节目上公开求婚曹赢心,之后两人走到了一起,疯狂发文秀恩爱,洪尧更是叫女方“媳妇”。还在胳膊上纹了曹赢心的脸。洪尧曾疯狂发文秀恩爱,资料图曹赢心还给洪尧转钱,买各种礼物。结果后来洪尧被曝出轨了李蒽熙,李蒽熙晒出了两个人的合影与亲密照。但哪怕这样,曹赢心还是相信洪尧,后来两人更是齐心协力,痛骂李蒽熙。洪尧被曝出轨网红李蒽熙,资料图但后来,洪尧说受不了曹赢心大小姐脾气,和她分手了。曹赢心朋友刘力硕出来爆料,当年洪尧就是出轨。吴谨言否认恋情传闻的时候,刘力硕还力挺,说找男朋友擦亮眼睛,远离渣男。但可能她也没想到,当年吴谨言否认恋情是在演吧。曹赢心朋友刘力硕爆料洪尧出轨,资料图吴谨言经历过《延禧攻略》和《墨雨云间》两次大爆,于正旗下的许凯、王星越两大男星都曾和她炒过cp,甚至《墨雨云间》播出后,王星越还因为被传恋情而被cpf痛批,没想到真正的塌房还在后面,女主直接结婚。于正旗下男星曾和吴谨言被炒过cp,资料图事业上升期,多部作品在后面等着播出,就这么突然官宣了?粉丝非常痛心,怀疑她是个恋爱脑。之前吴谨言上节目还说过自己到了年龄要结婚生孩子的话题,还问过父母,父母当时让她以事业为主。但吴谨言可能还是想早点结婚生孩子。吴谨言曾说父母让她以事业为主,资料图这次官宣结婚就有网友爆料她已经怀孕5个月了,吴谨言近期的路透也能看出来她有些孕态,7月份参加活动紧身礼服都能看到肚子隆起,走路不自觉地挺腰。网友爆料她已经怀孕5个月,平台截图吴谨言肚子隆起,走路不自觉地挺腰,视频截图评论区粉丝也是无奈了,直言以后内娱辟谣恋情是不能信了。最后还是祝福吴谨言和洪尧有情人终成眷属,恭贺新婚!本文未经授权严禁转载违者必究!
“新型战机上舰,非常漂亮!那天天气非常晴朗,跟当年歼-15首飞天气基本上差不多,主桅杆上那面五星红旗特别鲜艳,我不由自主地哼出《歌唱祖国》……”海军辽宁舰张乃刚曾操作歼-15在航母上第一次起飞,如今在他军旅最后阶段,又放飞了新型战机。(淬火)
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