“房贷置换”看似能省钱,实则是陷阱。目前,消费贷款的平均利率为3.5%左右,今年“618”期间,个别银行的消费贷利率甚至已低至“2”字头水平,而存量房贷利率普遍在4%以上,二者存在较为明显的利差。乍一看,“房贷置换”看似能省钱,但细究其中的操作细节不难发现,此类做法不仅会因小失大,还暗藏诸多违法违规风险。
综合费用高昂,算总账得不偿失。这是因为不法中介需要先拿一笔钱替借款人还清房贷,等新申请的消费贷、个人经营性贷款批下来后,借款人再拿这笔钱还给中介机构,也就是需要“过个桥”。但是,过桥资金并不是免费的午餐,且通常按日计息,费用十分高昂。此外,不法中介还会收取名目繁多的各 类服务费,如果把过桥资金利息和服务费相加,总费用早已超过省下的钱,借款人得不偿
涉嫌违法违规,踩踏红线不自知。房贷置换的违法违规风险主要有两点。一是骗贷。根据规定,申请个人经营性贷款的前提是要拥有实际经营的公司。然而,不少转贷者的“公司”是不法中介通过伪造证件、流水等手段包装出来的。二是违规挪用贷款。根据合同约定,消费贷要用于具体消费用途,经营贷要用于公司经营,但转贷者却把贷款挪作他用,这明显违反了贷款用途约定,银行若发现此事,转贷者不仅要承担违约责任,自身的征信记录也将受损。
个人信息被窃,后续隐患层出不穷。一旦开始置换房贷,转贷者就不得不委托中介机构代办业务,还要把自己的个人信息以及个人证件的原件、复印件交给不法中介,如个人身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等。一旦不法中介后续出售、冒用这些信息开展非法牟利活动,转贷者就会在不知不觉中背上一笔又一笔债务,留下诸多隐患和麻烦。
节省利息支出,购房者要通过合法合规的途径。一方面,今年2月20日,5年期以上LPR(贷款市场报价利率)大幅下调25个基点至3.95%,等到房贷重新定价日,借款人的存量房贷也会相应下调。另一方面,借款人可与贷款银行协商,改变还款方式,例如从等额本息改为等额本金,虽然月供暂时增加,但利息总额会有所减少。
我握了握他的手心急如焚说:“大哥,我现在没有时间谈这些,你能帮我找到他不?我是真有很急的事情要找他!”
“殷然,我还发现了一点蛛丝马迹……王华山像是被别人整的,目的是铲了王华山,而且,很像是特地盯着王华山突然给王华山来了一个大浪。这个大浪,不仅想要掀翻王华山,甚至把刑达这些人都给翻了……”
帖我没有说话,他更大声了:“殷然,我查过你的底了,你就是一个吃软饭的家伙!从永芳老板娘到林夕,你全是在吃着软饭!本事倒没有多少,吃软饭功夫倒是一流!从搬运工到亿万副总,也只不过短短的一段时间。失敬失敬啊!”
我说:“就有那么夸张,让我更爱你了。你坏死了。”
“以前的亿万,把这块地出售给了我们大英。就是说,你们这里的办公楼宿舍区厂房都已经归我们大英所有。至于为何迟迟没有收回的原因,我们老板不方便细说。我们今天到来,是通知你们一声,在这个月的三十号左右,你们必须搬出这里。”李经理说道。谨防“房贷置换”陷阱我把报纸放下来,这报纸真的假的!翻来一看,湖平早报,这没错啊!立刻打开电脑,千真万确。
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