谈按揭贷款：按揭贷款 规模已企稳回升，保持积极迹象

　　2024年上半年，民生银行实现营业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属于该行股东的净利润 224.74亿元，同比下降5.48%。截至6月末，民生银行发放贷款和垫款总额44，232.27亿元，较上年末增长0.87%，在资产总额中占比58.58%。

　　其中，上半年的民生银行按揭贷款余额达5377.10亿元，比上年末减少61.35亿元。民生银行副行长张俊潼对此表示，上半年民生银行按揭贷款投放同比降低9.22%。虽然同时提前还款的金额也有较大幅度地下降，但是提前还款总量仍然维持在较高的水平。

　　不过张俊潼补充，上半年整体按揭虽有下降，但二手房按揭投放同比增幅达32.5%。同时，6月单月按揭的业务已经出现了投放量大于还款量的情况，规模已经开始企稳回升，后面也保持了积极的迹象。在整个的房地产市场稳定，居民提前还款的意愿相对平稳的背景下，下半年民生银行的按揭贷款业绩将实现规模正增长。

　　“下一步，民生银行将加强与重点一手房开发商和头部二手房中介机构合作力度，持续优化流程，推进数字化转型，强化按揭队伍建设，加强按揭贷款客户综合开发，不断提升服务质效。”张俊潼补充。

　　谈及房地产业务：不良率上升，区域业态较差的项目风险仍可能暴露

　　民生银行上半年公司类不良贷款主要集中在房地产业、制造业、租赁和商务服务业，三大行业不良贷款总额合计在公司类不良贷款中占比78.68%。由于受房地产行业因素和个别客户经营恶化等影响，房地产业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款总额比上年末分别增加9.69亿元和3.29亿元。

　　对于房地产业的贷款不良率比年初上升，民生银行高管回应表示，今年上半年，房地产市场还处在一个筑底的阶段，民生银行的房地产贷款不良率有所上升，资产质量存在一定的压力。一方面，部分的项目风险情况恶化，民生银行及时下调了风险的分类，加快推动风险的化解，不良贷款余额比上年末略有增加。另一方面，上半年民生银行推进了受困房企的持续风险化解，房地产贷款的规模比上年末略有下降。

　　关于后续房地产风险的形势，前述高管认为，总体来看随着房地产政策的实施，虽然近期几个月重点城市的二手房的交易量出现了回升，但整体市场的量价恢复还需要一定的时间。在成交量没有持续企稳前，房企的资金链还将继续承压，预计后续部分区域业态较差的房地产项目风险可能还会有所暴露。

　　谈及对公存款：7月、8月的对公存款单月增长已持续向好，负债成本下行

　　截至6月末，民生银行吸收存款总额4.06万亿元，比上年末减少2182.71亿元，降幅5.10%。个人存款规模稳步增长，而公司存款余额2.76万亿元，比上年末减少 2964.77亿元，降幅9.71%。

　　谈及对公存款“缩水”，副行长石杰坦言，上半年民生银行对公存款承压较大，主要是因为：一是民生银行对公存款方面主动发力，降成本、调结构；二是4月至6月，民生银行积极响应存款自律的要求，对新增的存款业务全面要求回归自律，对所有的存量的超自律业务用两个月时间基本全部出清；三是新的市场环境下，客户需求也发生了变化，存款向理财、同业存款等搬家的趋势比较明显。

　　石杰表示，存款自律机制的严格实施，使存款规模受到了一定程度“阵痛”。但这也是非常好的结构调整机会。7月、8月的对公存款单月增长已持续向好，环比改善较好，对公的负债成本下降较为明显。

　　接下来，民生银行将加强对存款客户的分层分类服务，真正了解客户的需求，提升对客户的综合服务水平；同时，抓结算、抓活期，加快供应链业务的拓展，把结算这一基础工作做得更好；再者，将适当下沉目标客户，同时提升中小客群的覆盖度。

　　谈及不良资产处置：历史不良基本出清，预计全年将延续清收规模同比下降的趋势。

　　民生银行上半年累计清收处置不良资产281.50亿元，同比减少20%。其中，清收处置不良贷款276.25亿元，同比减少10%。按照处置方式划分，现金清收37.43亿元、不良资产证券化39.58亿元、转让18.55亿元、核销177.30亿元、抵债等其他方式清收处置3.39亿元；清收处置非信贷不良资产5.25亿元。

　　针对上半年不良资产的处置规模下降，民生银行副董事长、行长王晓永回应，一方面是随着2023年民生银行完成了清收处置三年的规划目标，历史的不良资产基本出清，总体的不良资产规模持续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续下降，预计全年将延续清收规模同比下降的趋势。

　　王晓永进一步表示，今年上半年不良资产现金清收的难度在持续提升。同时上半年不良资产市场交易活跃度较低，供需双方对价格博弈加剧，使得上半年的转让规模下降。从处置方式来看，上半年贷款核销处置规模同比增长较快。

　　民生银行还在加快推进已核销资产回收工作，积极回补经营利润。上半年民生银行收回已核销资产51.13亿元，同比增长20.31%。接下来，民生银行还将持续推进不良资产清收处置。主动应对清收处置面临的新形势，适配清收处置策略，综合多种手段择优处置；优化管理机制，完善保全配套管理政策，持续提升处置效能；深化经营不良资产理念，坚持估值引领，充分发挥资产保全止损减损作用；挖掘核销资产潜在价值，分层分类推进核销资产现金回收，上半年现金回收规模同比增长20.31%。

责任编辑：王馨茹

文官这边由原大赢王国尚书台宰相赵琳带头，而武将那边则由枢密院副使兰末带头，文武百官上千人，还有几千名宦官，几千名宫女，加起来足足万人，全部跪伏在地上高呼：“沈浪陛下，万岁，万岁，万万岁！”

赢广兴奋得难以自抑，难道龙就要孵化出来了？这么快吗？

廉亲王起立道：“在宣布结果之前，我郑重表态，这一次表决的结果是真实有效的，将彻底决定乾国一百五十万平方公里的归属。天下诸国见证，六大超脱势力代表见证。”

大炎帝国太子缓缓道：“廉亲王，你……入戏太深了。”

是不是有能量漩涡啊？又或者有什么噩梦石开关？又或者是有什么数学难题，需要输入密码？直击民生银行中期业绩发布会：高管详解不良资产处置、个人按揭企稳、对公存款增长等焦点话题为了庆祝这一伟大胜利，赢广下令开仓放粮，大赦天下，并且加恩科考试，普天同庆。