标点财经、投资时间网研究员 田文会
虽然上海银行股份有限公司(下称上海银行,601229.SH)今年上半年净利润增速略高于行业,但增长缓慢的状况并未改变,且营收继续下滑。近日,该行还被监管处罚。
据国家金融监督管理总局(下称金融监管总局)官网8月29日发-布的信息, 8月21日,金融监管总局深圳监管局决定对上海银行深圳分行没收违法所得约104.23万元,罚款约368.47万元。主要原因多涉及贷款业务违规。
今年上半年末,上海银行个人贷款和垫款不良率为1.11%,较上年末升 0.22 个百分点。其中,个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款、住房按揭贷款不良率皆较上年末上升。行业贷款中,制造业、批发和零售业、建筑业不良贷款率也较上年末有所上升。
业绩方面,今年上半年,上海银行归母净利润同比增1.04%,但营业收入同比降0.43%。去年上半年和全年,该行营业收入也均同比下降。
今年上半年末,上海银行资本充足率也较上年末略降。
上海联合产权交易所官网信息显示,上海银行近日还拟转让位于上海的五处房产,转让底价合计约3874.08万元。
标点财经、投资时间网就上述被监管处罚、营收下降等问题向上海银行发送了沟通提纲,截至发稿尚未收到回复。
被监管罚没逾400万元
近日,上海银行深圳分行被监管部门罚没约472.7万元。
金融监管总局官网信息显示,8月21日,金融监管总局深圳监管局决定对上海银行深圳分行没收违法所得约104.23万元,罚款约368.47万元。主要原因包括:贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品;房地产贷款未按项目进度放款、贷后管理不到位;以贷款资金转存存单,并以存单质押发放贷款;小微统计数据不真实;个人经营性贷款“三查”不到位。
同时,该局决定对9位相关责任人处以警告或警告加罚款。
上述违规情况多涉及贷款业务。
上海银行半年报显示,今年上半年末,该行客户贷款和垫款总额为14244.82亿元,较上年末增3.45%。该增速低于同期商业银行贷款较上年末增5.42%的速度。
据过往年报,2021年—2023年,上海银行客户贷款和垫款总额同比增速分别为11.44%、6.61%、5.55%,低于同期商业银行贷款同比增速12.24%、10.87%、10.84%。
贷款质量方面,今年上半年末,上海银行不良贷款率为1.21%,与上年末持平。
不过,今年上半年末,上海银行个人贷款和垫款不良率为1.11%,较上年末上升 0.22 个百分点。其中,个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款、住房按揭贷款不良率分别为1.49%、1.49%、2.14%、0.35%,较上年末分别上升0.28个百分点、0.34个百分点、0.38个百分点、0.09个百分点。
对于个贷不良率上升,上海银行称,该行将继续深化客群和资产结构调整,进一步完善风险管控措施,保持个人贷款资产质量相对稳定。
对于个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款不良率上升,上海银行表示,从上半年整体趋势看,2024 年第二季度资产质量已较第一季度呈现趋稳态势,不良生成季度环比减少,预计下半年将进一步环比下降。
行业贷款中,今年上半年末,上海银行制造业、批发和零售业、建筑业不良贷款率较上年末有所上升。该行称,主要受到个别存量风险业务的影响。
房地产业贷款方面,今年上半年末,上海银行房地产业贷款余额较上年末降2.64%;房地产业不良贷款率为1.39%,较上年末下降0.72个百分点。上海银行表示,房地产业通过加强大额风险业务主动管理及加大存量风险化解处置,不良贷款率呈连续下降趋势。
营收持续下滑
上海银行今年上半年净利润增速略高于行业,但仍延续增速缓慢的状态,而营收则持续下滑。
半年报显示,今年上半年,上海银行营业收入为262.47亿元,同比降0.43%;归母净利润为129.69亿元,同比增1.04%,高于同期商业银行净利润0.36%的同比增速。
去年上半年,上海银行营业收入同比降5.66%,归母净利润同比增1.27%。去年全年,该行营业收入同比降4.80%,归母净利润同比增1.19%,低于同期商业银行净利润3.23%的同比增速。
上海银行今年上半年营业收入中,利息净收入为161.75亿元,同比降10.78%;手续费及佣金净收入为21.91亿元,同比降23.54%。
其中,利息净收入下降是因为利息收入同比下降的同时,利息支出同比增长。利息收入中,发放贷款和垫款利息收入同比降5.68%。利息支出中,已发行债务证券利息支出同比增8.90%;向中央银行借款利息支出同比增52.99%。
上海银行称,该行利息净收入同比减少的影响因素中,规模因素带动利息净收入增长5.14亿元,利率因素影响利息净收入减少24.61亿元。
今年上半年,上 海银行净息差为1.19%,同比降0.21个百
上海银行称,今年上半年,该行发放贷款和垫款平均收益率为3.89%,同比下降0.46 个百分点,主要是市场利率及LPR持续下行,该行积极落实国家政策导向,降低实体经济和居民消费领域的融资成本,新投放贷款定价下降,叠加存量业务重定价影响。
据上海银行半年报,今年上半年,货币政策稳健适度,加大逆周期调节力度,推动商业银行向实体经济让利,叠加2023年以来LPR下行以及房贷利率下调对资产重定价效应的影响,商业银行生息资产收益率承压,净息差呈现明显收窄趋势。
对于手续费及佣金净收入下降,上海银行称,主要由于受资本市场波动、代销费率下调、减费让利等因素影响,代理手续费、顾问和咨询费、结算与清算手续费收入等同比减少。
其中,代理手续费收入同比降37.38%,顾问和咨询费收入同比降23.41%,银行卡手续费收入同比降19.07%,结算与清算手续费收入同比降13.89%,电子银行手续费收入同比降26.56%。
资本充足方面,今年上半年末,上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为9.57%、10.43%,较上年末略上升;资本充足率为13.33%,较上年末降0.05个百分点。
对于资本管理,上海银行表示,今年上半年,该行加强资本预算管理,提高资本配置效率,同时调整授信政策,引导业务结构向监管资本节约的普惠客户、中小客户、零售客户等业务方向调整。而且加强资本计量管理,强化资本约束。
不过,该行也称,展望未来,商业银行在服务实体经济过程中,核心一级资本仍可能面临压力,该行将通过加强资产负债管理和提升定价能力,稳定盈利水平,保持核心一级资本平稳增长。
上海银行深圳分行被处罚
责任编辑:李琳琳
月野杏子再次趴在了夏雷的怀里,借他的身体取暖。她发现夏雷虽然把身上所有的衣服都给了额尔德木图,可夏雷的身上还是那么暖和,就像是一直充满电的取暖器。不过,也不是完全没有影响。夏雷的身上就只剩下了一条三角形状的布料,她趴在他的怀里,嘴巴和鼻孔正对在他那敏感的地方,从她的鼻孔之中呼吸出去的热气便直接扑到了那个地方。男人身上的有个地方是热.胀冷缩的,她的热气扑卷到那个地方上,她眼睁睁地看着那个地方发生变化,越来越明显。
三人的姿势就像是纠缠在一起的藤蔓。
两声枪响,两个正在搜寻夏雷的海豹突击队员倒在了地上。他们怎么也想不明白夏雷是怎么逃过他们的视线,然后绕到了他们的侧翼的。
第1084章 功成身退
最后一个菲律宾战士留下的痕迹很明显,不仅是地上的脚印,还有断断续续的血迹。那个幸运的家伙很明显是受伤了。沿着地上的痕迹前进了大约五百米之后,夏雷唤醒了左眼和右眼的能力,还有他的耳朵也进入了辩听的状态。以他的身体为中心,方圆百米之内的任何动静,包括声音都难逃他的侦察。被罚没约470万元,营收持续下降!上海银行遇合规与业绩双重挑战?他的精神已经崩溃了,手下全死了,他却连敌人的面孔都没有看见一张!
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