银行业分析人士表示,部分银行希望通过降低利率、创新消费场景等方式,获得消费贷业务竞争优势。消费贷利率下调,有助于降低居民消费信贷成本,但银行需要更加注重风险管理,消费者也需理性消费、合理借贷。
消费贷利率低至“1”字头?
据江苏银行消费贷宣传海报,这款消费贷产品额度最高可达100万元,利率可低至1.88%。
据江苏银行深圳车公庙支行,借款人在9月30日之前支用上述贷款,在享受2.98%利率的基础上,支用期限达6个月即可获得一张免息券,最长可享30天按最低利率1.88%。
“但并非人人都有机会享受最长30天按年化利率1.88%计息,申请这款消费贷产品的借款人还需满足一系列条件。”江苏银行深圳车公庙支行客户经理称。
据悉,以深圳为例,申请人需要是优质企业员工或公务员、事业单位等正式员工,并且缴纳深圳公积金及社保需满一年。最终贷款额度还需根据客户的公积金缴纳基数以及负债情况来确定。
近年来市场利率走低,也是推动消费贷款利率走低原因。“当前,市场整体利率中枢下移,银行间竞争更加激烈,导致消费贷利率持续走低。”融360分析师艾亚文表示,银行推广的利率极低的消费贷产品,大多面向优质客群。
银行角逐消费贷需注重风险管理
据了解,除了江苏银行外,多家银行正在进行消费贷产品调整,纷纷推出利率优惠,产品利率可降至3%以下。
整理来看,消费贷利率呈现波动下行态势。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年7月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%,环比下跌1个基点,同比下降42个基点;7月消费类利率略有下降,消费贷定价依然呈下降趋势。
另一方面,因为消费贷利率较低,也可能导致借贷者向银行申请消费贷但实际挪作他用,存在资金用途不实的风险。对此,银行需要加强对客户的调查审查,确保资金切实用于消费领域。居民应根据自身实际情况,理性申请消费贷。
消费者也需理性消费、合理借贷。“消费贷利率不断降低,消费者借贷成本较之前明显节约,借贷门槛也明显降低。”周茂华建议,消费者在享受消费信用贷带来便利同时,需要积极倡导理性消费,充分考虑自身财务情况,避免非理性过度借贷超前消费,过度加杠杆,避免潜在个人债务危机。
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来源:上海证券报微信
监制:张益勇 审核:彭金美
编辑:陈婧琳 校对:刘莉
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