由于边际效应、存量市场的增加和保险公司定价能力的提升，三年内新能源车险的承保亏损问题有望得到改善。同时，科技手段能够帮助中小保险公司控制风险，让其赔付率和承保利润得以优化。

　　● 本报记者 薛瑾

　　国务院日前印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出，以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。近两年，新能源车险屡次成为社会热议的话题，“车主喊贵，险企喊亏”现象是新能源车险领域待破解的头号难题。

　　对此，车险科技平台车车科技董事长张磊近日对记者表示，难题的根源可以归结为高出险率和高赔付率造成险企综合成本率居高不下。由于边际效应、存量市场增加和保险公司定价能力提升，预计三年内新能源车险承保亏损问题会得到改善，行业将趋近盈亏平衡线。保险公司通过积累更多数据，利用这些数据实现数字化闭环，定价将更加精准。

　　从亏损到盈利预计需三年

　　目前，在新能源车险领域，“车主喊贵，险企喊亏”这一问题有待破解。

　　“这个问题的根源可以归结为两个主要因素：高出险率和高赔付率。”张磊说，新能源汽车出险率高与其加速度性能、车主普遍较为年轻有一定关系。对保险公司来说，新能源汽车平均赔款较多。“这不仅仅是因为零部件维修成本高昂，更在于这些车辆往往具有较高精密度和集成度，提高了维修成本。”

　　张磊表示，很多新能源汽车成为巨大的智能终端，集成了大量的智能化功能，对其风险判断和定价逻辑与传统燃油车完全不同。对于保险公司而言，准确定价和预判事故风险变得尤为困难，而这种不确定性导致了整个行业亏损加剧。

　　不过，张磊也表示，从长期来看，新能源车险最终一定会回归到综合成本可控范围。 “随着社会化修理能力提升、维修技术成熟，以及配件供应链完善，赔付成本将逐渐下降。随着新能源汽车保有量增加，不同车型的配件可以通用，维修成本的边际效应在递减。保险公司通过积累更多数据，并利用这些数据实现数字化闭环，定价将更加精准，并能够更好地反映车辆的差异化水平。”

　　“预计三年后，新能源车险将迎来一个盈利的时代。”张磊表示，由于边际效应、存量市场的增加和保险公司定价能力的提升，三年内新能源车险的承保亏损问题有望得到改善，行业综合成本率将回到100%左右，也就是盈亏平衡线附近。同时，科技手段能够帮助中小保险公司控制风险，让其赔付率和承保利润得以优化，从而提升整个行业的健康发展水平。

　　未来发展的三大关键点

　　“去年，中国的新能源汽车销量达950万辆。2024年，我们预计这一数字将突破1500万辆。”张磊说，与整个车险的“大盘子”相比，新能源车险的增长更为显著。

　　去年，新能源车险市场规模首次突破1000亿元，张磊表示，在总计8000亿元的市场中，新能源车险占比显著提升，与2022年相比，新能源车险规模增长了85%。预计未来三年内，新能源车险市场规模将超2000亿元，占整体车险市场比例也将升至25%-30%。

　　“车险无疑是中国财产险公司最主要的险种，而新能源车险更是成为各大财产险公司争夺的焦点。这一市场潜力巨大，是一个蓝海市场。”张磊说。

　　在张磊看来，中国的新能源车险未来有三个关键词组。第一个是“嵌入式车险”。未来的车险可能不再只是一个单独的金融产品，而是深度嵌入到车企的整体服务包中，成为车主体验的一部分。第二个是“数据+AI驱动的定价”。通过车机数据与AI技术结合，未来的车险定价将呈现千人千面的特点。通过分析车主的驾驶行为数据，保险公司可以提供更精准的保费定价。第三个是“长周期价值”。车险不仅是车企售后服务的重要收入来源，更是成为车主全生命周期价值管理中的重要组成部分。通过提供长期保险服务 ，车企能够在消费者购买车辆后，持续参与其后续的用车体验，进一步提升用户黏性和品牌价值。

　　依托数据优势车企积极入局

　　在未来新能源车险的生态中，车企将扮演不可替代的角色。

　　“目前，约80%的车企已经开始通过总对总方式管理保险业务，旨在通过数据集成、精准定价以及数字化、智能化的用户投保界面和线上理赔流程，减少用户的保险支出并提升用户满意度。”张磊说，得益于车企越来越多的参与，车车科技二季度新能源车险保单和保费规模均实现翻倍。

　　在张磊看来，车企在未来的车险市场中将扮演越来越重要的角色。这种趋势可以归纳为车企将成为车险的主要“入口”。“未来几年内，车企有望成为主要保险销售渠道之一。车企通过数字化平台的渗透，将进一步巩固其在车险市场中的地位。”张磊说。

　　同时，车企也在探索掌握更多投保和理赔的主动权，越来越多的车企选择谋求保险业务牌照。

　　张磊表示，车机数据是实现更精准定价的关键。“车企直接参与保险业务，这不仅能帮助车企增加售后收入，还能增强对保险和理赔流程的控制，提升客户体验。”

　　“拥有财险牌照车企的优势在于拥有车机数据，能够更精确地区分好车主和高赔付率车主，这为它提供了更好的定价依据。”张磊说，“车企的行驶数据、驾驶行为数据共享，可以让保险公司拥有多元化定价模型，让不同风险级别的车主享受到合理的保费。”

责任编辑：张文

蒙孟涵（记者 蔡定妤）09月18日,�

蒙孟涵（记者 林家奇）09月18日,（原标题：受权发布｜全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定）

‍‍最新消息登陆了！台风“贝碧嘉”登陆上海浦东据中央气象台，今天（9月16日）7时30分前后，今年第13号台风“贝碧嘉”以强台风级登陆上海浦东临港新城沿海，登陆时中心附近最大风力有14级（45米/秒），中心最低气压955百帕。成为1949年以来登陆上海的最强台风。 台风“贝碧嘉”以强台风级登陆上海浦东临港新城沿海“贝碧嘉”11日生成以后发展比较缓慢，一直到14日还维持在强热带风暴级别。14日夜间进入东海后，随着海温升高、垂直风切变小，终于加强为台风级。在登陆前，“贝碧嘉”进一步加强为强台风级，以接近巅峰的强度登陆上海，成为1949年以来登陆上海的最强台风。“贝碧嘉”登陆后还将深入内陆，受其影响，上海、浙江、江苏、安徽等地部分地区今天风大雨强，部分地区有大暴雨；东海西北部、上海及其沿海、江苏东南部及其沿海、浙江东北部及其沿海、杭州湾、长江口区、舟山群岛附近海域将有9至11级、阵风12至13级，大风存在一定极端性，需注意做好防范措施。江苏南通，上海，浙江宁波、舟山一带要警惕风暴潮增水叠加天文潮增水，导致海水倒灌。为应对台风影响，铁路部门对途径杭深高铁、杭甬高铁、金山线、浦东线、杭台高铁、杭昌高铁、沪昆高铁、合杭高铁等线路部分旅客列车采取临时停运措施。杭州等地上百架次航班取消。中国天气网提醒，台风“贝碧嘉”登陆强度强，江浙沪等地今天风雨影响明显，正值中秋假期，公众请合理安全出行计划，避免在强风雨时段外出，防范大风和强降雨可能引发的灾害，做好山洪、地质灾害、中小河流洪水、城乡积涝等次生灾害的防御工作。台风“贝碧嘉”逼近，龙门坎村紧急撤离141人这个村为什么总撤“Y字形”右分支的村民？“来领饭啦！”昨天傍晚5点半，杭州璞澜酒店一楼进门处陆续来了100多位房客，大厅里一下子就挤满了人。他们都是西湖区转塘街道龙门坎村的村民。随着台风“贝碧嘉”逐渐逼近，住在小和山流域地质灾害点区域的村民被转移了出来。龙门坎村老人紧急撤离1小时完成集体撤离村民们拎包入住、熟门熟路下午1点多，孙以勇正在家里看电视，突然有人敲门。“台风很可能在今晚登陆，收拾收拾我们要撤离了。”村里工作人员通知完孙以勇，又赶着跑去敲下一家。1个小时后，一辆大巴停到了孙以勇家门口，把他一家四口人接上，开往了安置酒店。孙以勇一家四口被安排坐大巴撤离这家酒店以前也做过安置工作，因此村民们熟门熟路：进了大堂，先去前台办理入住，再带着房卡到一旁找村里工作人员签到。酒店给村民们预留了五六十个房间，约占所有客房的三分之一。村会计葛红美负责签到工作，每来一位村民，她都会提醒“5点半下来拿饭”。饭点一到，楼下都是等饭的人。村民在前台办理入住“下午接到撤离通知时，我们就联系了附近的民宿，按照两荤两素的标准，为安置的村民们准备盒饭。”葛红美喊着大家排队领饭，有的村民领到后就乘坐电梯上楼了，也有的聚在楼下的长桌边，怎么也要跟邻居们凑个热闹。村民在长桌边聊天孙以勇打开盒饭，里头有红烧肉、盐水虾、冬瓜和干菜烧毛豆。孙以勇领到的盒饭“我什么行李都没带，酒店有吃的喝的，也有洗漱用的，住两天愁啥。”孙以勇的脚上还穿着家里的拖鞋，别人是“拎包入住”，他只拿了一包香烟和一部手机就来了。“我们经历得多了，现在房子质量好，出门后村里也会统一拉电闸，什么都不用担心的。”孙以勇说。地处茶山山坳、沟渠下游易出现滑坡龙门坎村曾多次转移安置龙门坎村位于西湖区转塘街道，整个村呈Y字形。全村有2000余人，转移安置并不是整村都撤，只有大约十分之一，也就是住在“Y字形”右分支地质灾害“重点区域”的村民。龙门坎村所在位置因台风转移安置，这已不是第一次。2013年10月，受台风“菲特”影响，龙门坎村出现山体滑坡迹象，相关人员连续7个多小时成功将77户、300余人全部转移。2021年7月，台风“烟花”造成杭州长时间强降雨，村里组织地质灾害点可能影响到的58户共240余名居民进行转移。2024年6月，杭州连续下暴雨，地质灾害重点区域的村民又被撤离了……为什么总是这里？龙门坎村位于茶山滑坡地带，一条龙门溪穿村而过，北、西、南三面环山，东南缓坡，是进出的主要通道。小和山流域地质灾害点区域位于Y字形的右分支，这里是一个山坳，是很多排水沟的下游，背靠较为陡峭的茶山，一旦涨大水了容易出现倒灌，再加上茶树的根系并不深，意味着防水土流失的能力没有那么强，所以也容易出现山体滑坡。尽管这次台风“贝碧嘉”大概率不会在杭州登陆，但考虑到今年的降雨比较少，很多茶叶都干枯了，土壤也开裂了，固土效果可能又有所打折。因此，宁可防患于未然，也不能不做防范。据村里工作人员介绍，本次安置转移中，龙门坎村走访孤寡、独居村民5人，将他们转移至避灾安置点，并同步转移小和山流域地质灾害点区域的39户，共计141人。工作人员走访孤寡、独居村民只要人没事，就是守住了最大的财产“我家现在的房子是2000年后造的，这二十多年来，每次大雨台风，房屋都几乎没有受损。人更不用说了，很安全。”孙以勇告诉我们。“那为什么还要紧急撤离？”我问。“这里出过事。” 孙以勇说，“1990年9月30日，因为山体滑坡和洪水冲击，家里房子塌了，我爸爸没有出来。”那一次自然灾害导致了人员伤亡，也给了村里血的警示。从那之后，龙门坎村重建家园，不仅更加注重房屋质量，而且愈加关注天气变化，在上一次“暴力梅”期间就派出大量工作人员和志愿者清理沟渠，不敢让村民们冒一点风险。曾有大量工作人员和志愿者清理沟渠“龙门坎龙门坎，鲤鱼跳龙门前就有一道坎，过了这道坎就成龙，传说这就是我们村名的由来。也有人说是因历史上白龙山山洪暴发，岩石裂开一道大口子，像一扇门。”龙门坎村的名字的确有史可考，但不是孙以勇口中的“传说版”。明代释大善的《龙门》写道：“山势巍峨山路横，寺前佳胜借天成。龙潭喷瀑飞千尺，鱼石传音响四坪。鹦鹉偷桃盘谷出，龟王南洛石关行。奇峰石洞栖交衲，涧石岩怡松得名。”这既是龙门坎村的奇景，也成了村名的依据。如今，龙门坎村作为龙井茶主产区之一，有着1500亩茶园。当台风来临时，茶园多少会受损，不过村民们比较看得开。“习惯咯，只要人没事，就是守住了最大的财产。”橙柿互动·都市快报 记者 凌姝文 俞婷莉 潘俐制图 李雪雪通讯员 毛佩瑶