2024年上半年，银行业盈利压力进一步凸显，资产负债表也发生着较为明显的变化。作为服务实体经济的“排头雁”“主力军”，5家国有大行罕见出现营收、净利双降，它们的资产负债表透露出多重信号，包括信贷规模扩张放缓、企业活期存款罕见整体下降、个人贷款不良率抬头等。

　　综合业内观点，上述现象主要因为金融去水分、手工补息叫停、居民收入及预期变化等。

　　贷款增速下行，房贷继续缩水

　　今年上半年，六大国有银行中，工行、中行、建行、交行、邮储5家出现营收、归母净利润双降，其中3家利息净收入下滑，农行是唯一一家营收和净利润同比增长的国有大行。

　　事实上，随着净息差持续收窄，商业银行利息净收入“以量补价”已持续多时。今年上半年，生息资产规模增速放缓使得利息净收入压力进一步显现。

　　具体看贷款业务，今年上半年，六大行贷款总额增加约7.1万亿元。增速方面，去年全年，六大行保持10%以上的贷款增速，今年上半年贷款余额较年初增速普遍回到个位数。

　　各大行贷款余额结构上，企业贷款仍是重要支撑，个贷的主要构成住房贷款则持续下降，对公与个人贷款在各大行贷款中的占比普遍呈现一上一下的趋势。

　　Wind数据显示，今年上半年，42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少近3200亿元。其中，六大国有银行合计减少3119亿元，占到半壁江山。

　　存款增速显著下降，

　　企业活期存款少了7000多亿

　　上半年，银行资产扩表速度放缓，与存款增速下滑牵制也有一定关联。中金公司统计数据显示，上半年，上市银行存款同比增速4.4%，较一季度下降了3.3个百分点，国有大行及股份行受手工补息清理影响更大，存款增速下降较多，区域行存款增速则较一季度小幅回升。

　　对比看2023年，六大行全年存款规模增加约14.34万亿元，其中4家存款总额增速在10%以上。

　　从结构来看，今年上半年，大行对公存款增速出现明显下滑，其中工行、农行、交行对公存款规模罕见下降，分别减少约3304亿元、1487亿元、1344亿元。同期，建设银行、中国银行、邮储银行对公存款增加3217亿元、332亿元、1882亿元。

　　而聚焦大行对公存款下降，活期存款的降幅更为突出，六大行对公活期存款总体较年初罕见减少了7157亿元，除邮储银行外，其余五大行均有不同程度下降，其中中国银行减少约3870亿元，为大行中最多。

　　2023年，工行、建行、邮储对公活期存款已有下行趋势，但六大行整体仍勉强维持正增长。其中，工商银行去年对公活期存款规模缩水超过7000亿元，建设银行、邮储银行对公活期存款缩水约1705亿元、429亿元。

　　今年上半年，个别大行对公定期存款也开始减少。Wind数据显示，上半年，工商银行对公活期存款减少约437亿元，降幅较去年收窄，但该行也是上半年大行中唯一一家对公定期存款下滑的银行，规模少了约2867亿元。

　　不良率整体改善，个贷不良率全面抬头

　　从资产质量来看，上半年各大行不良率整体普遍改善，其中对公贷款改善明显，个人贷款不良率则有普遍上行趋势。

　　其中，对公贷款不良 率全面下行。其中，在备受关注的房地产贷款领域，各行不良率均有进一步好转。其中，中国银行、建设银行房地产贷款不良率分别较去年末下降0.57个和0.4

　　相比之下，个人贷款不良率有全面上行趋势。截至6月末，有可比数据的5家大行个贷不良率较去年末均有不同程度爬升，其中，工行、建行、农行、交行个人住房、消费贷、经营贷和信用卡业务不良率全面抬升，邮储银行个人住房和其他消费不良率不同程度好转。

责任编辑：张文

夏雷白了她一眼，“你也太小看我了吧？我是那种人吗？我和你在一张床上睡觉，我不什么都没对你做吗？”

夏雷的笑容顿时僵在了脸上。他与江如意斗嘴二十余年，赢的次数十根指头就能数清楚。这妖孽，是他命里的克星。

回到家里，一股冷清的感觉扑面而来。一个多月没人打扫，家具上都洒了一层薄薄的灰。夏雷走到电视柜前，用抹布将装着全家福的相框擦了擦。

夏雷没理会王威的感受，他接着说道：“这件事的起因不过是我妹妹在卫生间说那个女生不应该把卫生巾丢在地上，那个女生打了我妹妹一耳光，我妹妹跑开了，可她却还不依不饶，带着人追过来。我问了一下原因，她就让她的同伴打我。当时有四个小青年出手，我要是不还手的话，躺在医院的会是我和我妹妹。所以，我是自卫，我没犯法。”

夏雷这才回过神来，“嗯，看了一下……晚上我会时间将资料背下来。”大行企业活期存款半年少了7000多亿 个贷不良率全面抬头夏雷的走得很快，横穿马路的时候逼停了好几辆车。这样很危险，可他已经顾不上那么多了。他的视线一直锁定在那个男人的身上，用唇语解读那个男人和池静秋的谈话。