杨鲲鹏认为，银行要做好科技金融、科创金融，必须持续深耕数据生态，同时要用好科技金融的工具和手段。即要用科技手段来做科技金融，用好数据、模型、算法和算力。

　　他给出三点建议：

　　一是国家从整体层面加强数据基础建设。他解释说，“我们各种模型要用到大量的外部数据，与各个区域都在分头对接数据。实际上全国性的尤其是政务类数据占了很大比重，但相关数据的标准化程度和可得性有些不足，有的数据太不准、用起来不太方便，个别数据较贵、银行成本较高”。

　　二是希望监管更有弹性，鼓励银行推出更多更契合科技企业需求的产品，加大认股权类产品、股权激励贷以及小股东并购贷款等创新产品的试点范围。“我们比较欣喜地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业实际需求看，建议能有进一步的突破”。

　　三是希望政府提供更多的、更具持续性的支持，包括风险补偿、科技再贷款政策等政策。

　　以下为演讲实录：

　　一、民生银行简介

　　民生银行是1996年1月在北京成立的全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，目前总资产7.5万亿，英国《银行家》杂志全球银行1000强中排名第22位，连续三年入选中国人民银行和国家金融监管总局认定的系统性重要银行名单。

　　民生银行是由民营企业股东发起设立的商业银行，跟民营企业同根同源，是民营企业的同行者。民生小微金融在业界也有一定品牌和特色，小微贷款的余额已突破8000亿，有很多创新的特色产品。同时，作为业内数字金融的开拓者之一，民生银行首创了分布式核心系统，现在生态金融服务的核心企业超过2600户，链上融资客户是8.37万户，融资余额已经接近2000亿元。我们也有相应的智慧银行系列解决方案。

　　下面我要重点介绍的，是我们科技金融的实践。

　　二、科技金融，机遇与挑战并存

　　大家也关注到我所在的部门，原来叫投资银行部，中央金融工作会议召开之后，正式更名为“科技金融部/投资银行部”，体现了民生银行落实中央精神要求、写好第一篇大文章的决心。同时我们也深刻认识到，做好科技金融是商业银行实现转型的重要机遇，包括战略转型、业务转型，也包括促进数字化能力、科技能力和运营能力的提升。但同时更是挑战。面对科技行业，银行普遍感觉专业壁垒很高、长尾客户很多，客户需求也很多元，客户成长的不确定性和非线性也很大，怎么来破局？一个礼拜前，我们跟一家在中小企业服务方面做得很好的国外同行交流时，提到商业银行如何支持科创企业的话题，他们却认为商业银行不太适合介入这类高风险客群。我想各国家的情况不太相同，因而无法类比。但是我坚信我们在科技金融方面是可以走出一条中国特色的道路来。

　　面对机遇和挑战，我下面给大家分享一下民生银行的实践，请大家批评指正。

　　三、民生银行创新与实践

　　（一）构建新理念

　　1．全周期、全场景

　　科技型企业最大特点就是高成长性。初创期、成长期、成熟期，很多时候，商业银行最擅长的放贷款却往往不是企业最核心的诉求。比如说初创期，首先要解决生存问题，并加速推进新技术产业化，因此首要任务是找到“耐心资本”。企业进入成长期，开始关注控股权和核心员工激励等问题，并逐渐产生固定资产投融资、资本市场运作以及数字化运营等需求。成熟期企业金融需求则更加多元化，传统商业银行针对成熟期客户的产品和服务手段也更加丰富一些。

　　针对不同发展阶段的科技客群，我行推出“易创”系列产品，涵盖债权融资、股权投融资（撮合）、资金及财富管理等金融服务，以及办公云服务、产业资源嫁接等各类非金融服务，为科技型企业提供全生命周期、全场景的支持和服务。

　　2．轻财务、重成长

　　商业银行传统信贷业务肯定是要基于财务数据审核和资产抵质押的，但科技型企业尤其是中小科创企业往往是“三高一轻”，即轻资产、高投入、高成长、高风险。因此或多或少存在融资难、融资贵等问题。

　　如何在财务指标和成长性指标之间作出权衡，在控制风险的同时为科技企业、科创企业提供更好的服务？我想除了借助更先进的技术手段来解决外，更重要的是理念上要有突破。民生银行将科技型企业的成长性作为最重要的选择和评判标准之一，并积极探索建立长效考核机制，引导前中后台用长期视角来看客户，陪伴科技型客户成长。

　　3．共生存、共发展

　　大家都知道中国的金融体系是分业经营，科技企业金融需求则是多元化的，仅银行一家是无法有效满足的。但商业银行在中国金融体系中又占了很大份额，因此成为资源整合者、信息集成者、生态凝练者，是银行服务科创企业时需要重点思考和突破的点。

　　民生银行在总行层面组建了专门的生态团队，打造易创生态联盟，整合集团持牌机构、全行战略客户资源以及外部专业投资机构资源，并且与各地政府管理部门、园区，律所、会所、评估机构建立了常态化沟通及合作机制，为客户提供整合赋能。

　　（二）打造新机制

　　1．优化顶层设计

　　商业银行做科技金融必须有自上而下的安排。民生银行总行和重点区域分行组建科技金融委员会，作为科技金融业务总分行最高决策机构，同时明确全行科技金融三年的业务发展规划，重点分行实施一行一策。另外，从组织架构、尽调模式、审批流程、贷后流程、考核、资源配置以及相应的尽职免责等方面，民生银行都针对科技金融业务做了一整套完整安排，从体制机制上形成一套组合拳。

　　2．明确能力边界

　　科技型行业范畴非常广，我们基于先进材料、新型能源、高端装备、电子信息、医药医疗、新型服务以及传统产业升级改造“6+1”主线，绘制了民生银行科技金融产业图谱，目前已经包括几百个行业节点，很多节点是在国标四级体系中无法精准定位到的科技重点行业或赛道。并且基于行业成熟度、市场容量以及我们自己的能力基础，在产业图谱上梳理出近年信贷业务重点支持的行业和产业链。对于部分不确定性较高的科技领域，我们主要以产业资源链接、股权投资撮合以及民生e家等非信贷或非金融服务为主。坚持有所为、有所不为。

　　3．强化全程风控

　　高成长性的另外一面是不确定性。我行在贷前、贷中、贷后都有相应安排，通过数据、模型和算力结合，线上线下相结合，强化全程风险管理。在充分利用大数据和智能化模型提高风险识别、监测、预警能力的同时，也加强防控线上化、数字化带来的新型风险。同时积极探索科技金融风险补偿机制，提前做好风险缓释、化解等管控工作。

　　（三）打造新工具

　　理念转型和机制优化的同时，做科技金融还必须有新的工具和手段。

　　1．数字化平台助力

　　我们充分利用大数据、云计算等技术，打造科创萤火平台，包括四大模块：（1）企业评价模块：整合行内外、多维度数据源，对80多万户科技型企业进行快速数字画像和分层，评价报告一键生成。（2）产品服务模块：基于客户画像和评价结果精准适配产品和权益。（3）行研支持模块：基于民生银行科技金融产业图谱，提供匹配科技金融重点行业颗粒度的深度行研支持，一线业务人员还可以在线发起行研支持诉求。（4）产投撮合模块：挖掘生态圈中股权投融资、产业资源嫁接等（潜在）需求，系统智能匹配、定向撮合和赋能。现经过筛选入库的已有好几百条投融资线索，我们还定期组织线上路演。萤火平台数字化工具2024年1.0版本上线至今，全行有超过2000家总分支机构在使用。

　　2．产品创新赋能

　　2023年7月，民生银行针对专精特新企业推出“易创E贷”，2023年9月18日在民生美术馆进行了正式对外发布。这个产品是纯信用、纯线上、1000万以内额度的信用贷款产品，基于外部数据和内部模型。由于精准契合了专精特新客群的需求，市场接受度较高，客户体验非常不错。马上就是“易创E贷”正式发布一周年时间了，现余额已经超过80亿元，累计申请客户超过4000家。这一年当中我们进行了很多次的迭代，后续我行将以易创E贷为基座，持续丰富和提升E贷产品体系，如加快对接苏州征信、重庆数局、上海技术交易所等，进一步优化模型。另外，加大科技型企业链式开发、投贷联动等也是后期产品创新的重要方向。

　　3．智能化模型提效

　　贷前，除了前面提到的企业评价模型对客户进行精准画像和分层外，我行还有专属风险评级模型。贷中，“易创E贷”产品支持在线上发起业务申请，一键生成审批结果。同时我行也正在打造整个智能化贷后体系。通过智能化工具极大提升了前中后台整体作业的效率。

　　四、思考和展望

　　我们觉得银行要做好科技金融、科创金融，必须持续深耕数据生态，同时要用好科技金融的工具和手段。即要用科技手段来做科技金融，用好数据、模型、算法和算力。

　　有三点建议。一是国家从整体层面加强数据基础建设。我们各种模型要用到大量的外部数据，与各个区域都在分头对接数据。实际上全国性的尤其是政务类数据占了很大比重，但相关数据的标准化程度和可得性有些不足，有的数据太不准、用起来不太方便，个别数据较贵、银行成本较高。上次跟新华社记者朋友们交流时也提到了这个观点。二是希望监管更有弹性，鼓励银行推出更多更契合科技企业需求的产品，加大认股权类产品、股权激励贷以及小股东并购贷款等创新产品的试点范围，我们比较欣喜地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业实际需求看，建议能有进一步的突破。三是希望政府提供更多的、更具持续性的支持，包括风险补偿、科技再贷款政策等等。

　　我们的 征途是星辰大海，与各位共勉。

　　谢谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

冯夙元（记者 吴辛苹）09月14日,非法持有枪支5支、弹药732发，贵州纪检系统正厅级“内鬼”陈罡今日获刑7年。贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院通报，9月12日，黔南州中院一审公开宣判贵州省公安厅原党委委员、省纪委省监委派驻纪检监察组原组长陈罡受贿、洗钱、非法持有枪支、弹药一案，对被告人陈罡以受贿罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十五万元，以非法持有枪支、弹药罪判处有期徒刑三年六个月，以洗钱罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元；对陈罡犯罪所得财物及孳息依法予以没收，上缴国库，对陈罡非法持有的5支枪支及732枚弹药，予以没收，由扣押机关依法处理。陈罡（中）受审公开资料显示，陈罡出生于1964年8月，贵州沿河人，土家族，曾任遵义军分区政治部主任、纪委书记，安顺军分区政治委员、党委书记等职，2017年任贵州省工商行政管理局党组成员、省纪委省监委派驻省工商局纪检监察组组长（保留正厅级），2019年任贵州省公安厅党委委员、省纪委监委派驻省公安厅纪检监察组组长（保留正厅级）。2023年8月，陈罡官宣被查。2024年1月，他被开除党籍和公职。经查，陈罡身为党员领导干部，丧失理想信念，背弃初心使命，违反政治纪律，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规收受可能影响公正执行公务的礼品，违规借用私营企业主车辆、钱款；违反廉洁纪律，违规从事营利活动，违规放贷获利；违反生活纪律；利用职务便利以及本人职权或者地位形成的便利条件为他人谋取利益，非法收受他人财物。在今天的庭审中，法庭经审理查明：2016年至2023年，被告人陈罡利用担任安顺军分区政治委员，贵州省工商行政管理局党组成员、省纪委派驻纪检组组长，省公安厅党委委员、省纪委省监委派驻纪检监察组组长等职务上的便利，以及利用职权或者地位形成的便利条件，为有关人员在案件处理、混凝土生产资质办理、消防手续办理等事项上提供帮助，非法收受财物共计折合人民币142万余元；2020年4月至2022年5月，陈罡为掩饰、隐瞒50万元受贿款的来源、性质，虚构向他人借、还款的转账事实，伪造借贷关系，转移受贿资金；陈罡还违反枪支、弹药管理规定，非法持有枪支5支、弹药732发。黔南布依族苗族自治州中级人民法院认为，被告人陈罡的行为构成受贿罪、洗钱罪、非法持有枪支、弹药罪，应依法惩处。陈罡受贿数额巨大，非法持有枪支、弹药，情节严重。鉴于陈罡到案后如实供述全部犯罪事实，主动交代办案机关未掌握的大部分受贿事实、非法持有枪支、弹药事实，认罪悔罪，且退缴全部受贿赃款，具有法定、酌定从轻处罚情节，依法对其从轻处罚。法庭遂作出上述判决。延伸阅读敛财5.5亿的公安厅长被指"胆子大"：情妇家被搜出1亿多现金在被查一年多之后，“老虎”王大伟受审。2023年10月19日，湖北省襄阳市中院一审公开开庭审理了辽宁省原副省长、省公安厅原厅长王大伟受贿一案。据检方指控，他敛财数额高达5.55亿。另外，他还曾收受辽宁忠旺集团有限公司、下属孟冰等给予的财物。政知君注意到，此次王大伟受审的官方报道中，罕见提到了他受贿的几个重要细节。他也是今年以来受审以及获刑的“老虎”中，受贿金额最多的人。搞假结婚欺骗组织王大伟1964年4月出生，曾在国家经贸委办公厅、中国联通公司、中国发展研究基金会任职。其间，他挂职任黑龙江省哈尔滨市副市长。王大伟被控敛财数额高达5.55亿，图为其讲话画面 资料图挂职结束后，王大伟留在哈尔滨市工作，历任副市长，市委常委、市委政法委书记。2009年8月，王大伟调往黑龙江省公安厅工作，出任党委副书记、副厅长。2013年3月，他跨省出任辽宁省公安厅党委书记、厅长，次月他同时担任省政府党组成员、省长助理，2017年2月升任副省长。直到2022年3月1日落马，王大伟执掌辽宁省公安厅9年。2022年9月，王大伟被双开。纪委通报指出，王大伟为掩盖“裸官”问题，搞假结婚欺骗组织。这在落马“老虎”通报中尚属首次。此外，他还被通报大肆卖官鬻爵，严重破坏任职地区和系统的选人用人制度和政治生态；生活腐化，道德败坏；既想当大官又想发大财，徇私枉法践踏纪法底线，贪婪无度。2021年以来，辽宁省公安厅已经有3任厅长落马。2021年1月25日，辽宁省政协原副主席李文喜（2002年5月至2011年3月任省公安厅厅长）落马。2021年8月23日，辽宁省政协原副主席薛恒（2011年3月至2013年3月任省公安厅厅长）主动投案。今年1月，李文喜受贿案一审宣判。2006年至2021年，李文喜收受他人所送财物，共计价值人民币5.4亿余元，被判处死缓、终身监禁不得减刑假释。李文喜受访视频截图去年8月，薛恒受贿、利用影响力受贿一审开庭。检察院指控，2005年至2021年，薛恒直接或者通过亲属非法收受他人给予的财物，折合人民币共计1.35亿余元。2019年，薛恒离职后，利用其原职权和地位形成的便利条件，接受他人请托，通过其他国家工作人员职务上的行为，为他人提供帮助，收受财物折合人民币共计86.3万元。在情妇住所搜到超亿元现金在王大伟被查之后，有关他的案件细节被媒体披露。有媒体称，外界认为，王大伟被认为是落马的几个辽宁省公安厅厅长中，胆子最大的一个。此前，《中国新闻周刊》曾报道，当地政法系统盛传，王大伟涉案金额超过李文喜，其被查后，办案人员在其沈阳市一位情妇住所处搜出的现金就超过1亿元。此外，在黑龙江齐齐哈尔市，办案人员在王大伟妹妹的一个住处，搜出数以亿计的人民币，“王大伟主要的钱都藏在齐齐哈尔”。据检方指控：2008年至2022年，被告人王大伟利用担任黑龙江省哈尔滨市委常委、政法委书记，黑龙江省公安厅党委副书记、副厅长，辽宁省公安厅党委书记、厅长，辽宁省人民政府党组成员、省长助理、副省长等职务上的便利以及职权或者地位形成的便利条件，为辽宁忠旺集团有限公司、辽宁红运投资（集团）有限公司、孟冰等单位和个人在企业经营、案件处理以及职务提拔、调整等事项上提供帮助，直接或者通过他人非法收受上述单位和个人给予的钱款、腕表、汽车、翡翠挂件等财物，以及代为支付购房款、购物款，共计折合人民币5.55亿余元。王大伟当庭认罪悔罪从检方指控来看，王大伟是进入政法系统之后开始堕落的，他敛财的第一个岗位是“哈尔滨市委常委、政法委书记”。辽宁忠旺集团和下属孟冰政知君注意到，此次王大伟受审的官方报道中，罕见提到了他受贿的几个重要细节。第一，他受贿共计折合人民币5.55亿余元。他是今年受审、获刑的“老虎”中，受贿金额最多的人。第二，根据检方指控，他为辽宁忠旺集团有限公司、辽宁红运投资（集团）有限公司、孟冰等单位和个人提供帮助。公开资料显示，辽宁忠旺集团有限公司是中国忠旺的下属公司。据《证券时报》等媒体报道，中国忠旺实控人是刘忠田，贴有“亚洲铝王”标签。在王大伟被查之前，2021年10月15日，中国忠旺收到下属公司辽宁忠旺集团有限公司的通知，因重大亏损、运营困难，下属公司及其子公司已出现严重经营困难，经多方努力，已无法依靠自身力量解决当前问题。中国忠旺发布内幕消息2022年9月，中国忠旺公告称，公司接获通知，相关中国债权人已于2022年8月30日，针对公司附属公司辽宁忠旺集团有限公司等共计14家公司，向法院提交破产重整申请。今年4月6日晚，中国忠旺在港交所发布公告称，香港联交所宣布，由2023年4月13日上午9时起，该公司的上市地位将被予以取消。另外，王大伟还曾为下属孟冰提供帮助。孟冰，男，汉族，1973年9月出生，今年50岁，1994年10月加入中国共产党，1996年7月参加工作，在职研究生学历，硕士学位。王大伟的“70后”下属孟冰孟冰长期在辽宁省公安厅工作。2013年，王大伟从黑龙江调任辽宁担任公安厅一把手时，孟冰是辽宁省公安厅治安总队政委（副厅级）。2015年12月至2017年11月，孟冰任葫芦岛市副市长、市公安局局长。之后他重回省公安厅，出任公安厅党委委员、指挥中心主任。2018年10月，孟冰出任辽宁省政法委副书记，兼省委省政府信访局局长。次年11月，他任省委政法委分管日常工作的副书记（正厅长级）。2021年5月，在王大伟被查前一年，孟冰调离辽宁省委政法委，出任辽宁省法学会党组书记、专职副会长。2022年6月16日，在王大伟被查3个月后，孟冰落马。孟冰的双开通报提到，他“对党不忠诚不老实，搞政治攀附，并在组织核查时掩盖攀附问题，花费巨资跑官买官”“为谋求职务提拔调整，向领导干部赠送钱款”。孟冰被开除党籍和公职 官网截图腕表、汽车、翡翠挂件第三，王大伟曾收受上述单位和个人给予的钱款、腕表、汽车、翡翠挂件等财物，以及代为支付购房款、购物款。此前“老虎”受审时，官方的报道表述多为“收受财物共计折合人民币XX万余元”，王大伟案件则明确列出了钱款、腕表、汽车、翡翠挂件。此前，8月4日，“正部级”老虎、十三届全国政协原常委、社会和法制委员会原主任沈德咏因受贿罪被判处有期徒刑15年。法院审理查明，沈德咏收取现金、黄金制品、车辆等财物，共计折合人民币6456万余元。更早一些，2019年5月，中央巡视组原副部级巡视专员张化为受贿案一审宣判。张化为被认定直接或者通过特定关系人收受他人给予的字画、金条、玉石、珠宝首饰等财物，共计折合人民币3284.93万余元。

冯夙元（记者 张香君）09月14日,哈里斯戴着大珍珠耳环当地时间9月11日，卡玛拉·哈里斯出现在纽约世贸中心遗址，参加“9·11事件”的纪念活动。这位现年59岁的女副总统佩当天的造型，看上去还是挺端庄优雅的，无论是发型还是衣着，乃至佩戴的首饰都很得体。很多人注意到，当天哈里斯佩戴的珍珠耳环，和她此前一天晚间在费城与唐纳德·特朗普辩论时所佩戴的耳环是一样的，而正是这对耳环，让哈里斯陷入了争议之中……哈里斯在辩论场上这就是哈里斯在辩论场上的样子，造型和在纽约的差不太多，只不过当时穿的是一件白色衬衫。尽管哈里斯自决定参选以来，就几乎没有接受过记者们的随机采访，但在辩论会上的表现却也超出了大多数人的预期，当然在共和党方面看来，这是因为哈里斯得到了两位ABC主持人的帮助。从大多数的评论看，哈里斯是应该赢得了这场辩论的，当然最终总统选举的结果会如何，目前仍难判断。哈里斯的珍珠耳环在辩论结束后，各种评论声音蜂拥而至，而其中有一条针对哈里斯的“阴谋论”，格外引人关注。“哈里斯的珍珠耳环其实是隐形耳机，”有人给出了这样的判断，进而也得到了不少人的响应。据称有这样的一种名为”NOVA H1”的音频耳环，每对的售价为625美元，它能够“将珍珠内部的声音直接投射到耳道中”。“这些耳环采用了嵌入真珍珠的最新技术，可全天候为您提供音乐、电话和数字助理，”商家在介绍中这样说道。不过另有消息称，这种耳环其实根本没有投放到市场，不过是一个概念化的东西，一些人参与了“众筹”，但并没有收到产品。但即便如此，在帖子被发布后事态迅速发酵，尽管有人持怀疑的态度，但还是有很多人相信，“政客们就是这样做的。顺便说一句，她很糟糕，而且完全是她自己造成的。她不需要任何帮助！如果她戴了耳机，那就更糟糕了，她得到了帮助，但仍然输了。”不过这样的“阴谋论”其实已经不新鲜了，在2020年和2016年的选举周期中，社交媒体上都流传着类似的理论，声称拜登总统和希拉里·克林顿在与特朗普的辩论中都戴着隐形耳机。哈里斯的珍珠耳环细节图就连向来力挺特朗普的一些美国报纸，在“耳机阴谋论”出现后也是较为公正地站在了哈里斯的一边。他们称耳环其实来自蒂芙尼，哈里斯已经不是第一次佩戴了，而且蒂芙尼的珠宝中从未包含过电子产品。特朗普与哈里斯握手估计现年78岁的特朗普本人也不太相信哈里斯用耳环作弊，所以他没有参与到这场“闹剧”中，不过他倒也给出了另一种对哈里斯不利的观点，那就是在他看来，副总统已经提前知道了辩论的内容。“他们搞了一场作弊节目，甚至找了一个可能知道答案的人，”特朗普在接受《福克斯与朋友们》的采访时这样说道，“我是说，说实话，我看了她的谈话，然后我说，‘你知道，她似乎对这些问题非常熟悉。’”不得不说，相较于怀疑耳环是隐形耳机，特朗普的这个观点，还算是靠谱了。

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