来源：经济日报

　　当前，“商业银行净利润增速下降”现象受到市场高度关注，并引发了一些讨论。从已披露的上市银行2024年中期业绩看，部分国有大行、股份制商业银行今年上半年 实现的净利润较去年同期有所下降，净利润增速出

　　需要说明的是，尽管净利润增速有所下降，但我国商业银行盈利水平仍处在合理区间，尤其是风险抵补能力保持充足，市场无需过度担忧。国家金融监督管理总局统计数据显示，2024年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%，仍然实现了正增长，同期银行资产利润率、资本利润率也基本保持稳定。值得注意的是，截至2024年6月末，商业银行的拨备覆盖率为209.32%，较上季度末上升4.78个百分点，风险抵补能力保持充足。

　　商业银行净利润增速下降，主因是贷款利率持续下降，存款、贷款利率之间的净息差持续收窄。由于我国商业银行主要的资产业务、负债业务分别为贷款、存款，利息净收入在营业收入中居主体，占比高达80%左右。利息净收入一旦下降，将对营业收入增速、净利润增速产生较大影响。今年1月份至7月份，银行新发放企业类贷款平均利率较上年同期下降39个基点，较2021年下降超100个基点；今年上半年，商业银行净息差为1.54%，同比下降19个基点，较前期高点下降超50个基点。

　　商业银行净利润增速下降，也与各家银行的减费让利行为有关。近年来，我国商业银行不断降低服务收费，其中，手续费及佣金收入已连续5年同比下降。多家上市银行负责人在该行2024年中期业绩发布会上公布了减费让利相关情况。例如，中国邮政储蓄银行今年上半年通过减免手续费等多种方式，为中小微企业减费让利近2亿元。

　　商业银行净利润增速下降，还与加大拨备计提力度、夯实风险抵补能力有关。“拨备”可以简单理解为商业银行用于抵补信用风险、对冲坏账的“准备金”。所谓“计提拨备”，就是商业银行从利润中按照一定比例、计提出一部分资金，形成“保护垫”。截至2024年6月末，我国商业银行的拨备覆盖率为209.32%，也就是说，一旦出现1元不良贷款损失，银行已经提前准备了2.09元进行抵补。多家上市银行负责人表示，如果把拨备覆盖率调低，净利润增速数据就会变得好看，但是不能这么做，因为从长远计，银行的“保护垫”不能变薄，甚至应该再增厚，才能掌握服务实体经济、防范金融风险的主动权。

　　保持合理的利润水平对于银行及时补充资本金、维持稳健运营、增强服务实体经济能力都具有重要意义。接下来，商业银行净利润增速下降的压力预计将有所缓解。近一段时期，国有大行、股份制商业银行相继下调个人存款挂牌利率，基本抵消了贷款市场利率下调的影响，净息差水平有望在一定时间内保持稳定。

　　商业银行要多措并举，保持净息差整体稳定。一方面，加强负债成本管控，做好“量价协同”管理，提升定价的精细化水平；另一方面，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，持续提升服务实体经济的能力。多家上市银行负责人表示，接下来将追求高质量的增长，尤其不能以风险下沉换取短期收益，不能以损害风险抵御能力来换取利润增长，“以量补价”是懒路，“以价补量”是险路，只有“量价平衡”才是出路。

责任编辑：秦艺

苏小蛮的心中越发的难过。

“小婉，怎么回事儿？”

拿了车钥匙之后，林枫迅速地驾车朝着机场奔去。

不客气的在这妞的雪臀上打了一下，王格格的身子猛地颤抖了一下，随即便是面红耳赤地骂道：“作死啊！”

当赵世孔听到那些不少轰动一时的刺杀案竟然是出自林枫之手的时候，那叫一个震惊，万万没想到。银行发展“保护垫”不能薄林枫怎么能放心的下。