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随着中报季落幕,浙江省13家城商行均已披露2024年上半年报告。
从各项经营指标看,浙江省13家城商行表现分化明显。作为A股上市公司,宁波银行、杭州银行的资产规模、营收、净利润等远超其他银行。2024年上半年,浙江省三分之二的城商行实现了两位数的资产规模扩张速度;营业收入增速差距较大,但有3家银行净利润出现下滑。整体上,浙江省城商行不良率处于低位,但部分银行由于业务快速发展而面临核心一级资本补充压力。
资产规模是银行所拥有的全部资产的价值总额,通常被视为实力和市场地位的重要体现。从资产规模看,浙江城商行可以分为四个梯队:1万亿以上、4000亿~5000亿、2000亿~4000亿、2000亿以下,不同梯队之间的银行差距明显,且排名并未发生变化。
截至2024年6月末,全国范围内资产规模上万亿元的城商行共有8家银行,浙江省(宁波银行、杭州银行)占据了两个席位。具体看,“老大哥”宁波银行以30337.44亿元的资产规模,远超其他省内城商行。杭州银行紧随其后,总资产为19848.14亿元。这两家银行资产规模合计50185.58亿元,占全省城商行资产规模的64.11%,超过半壁江山。
相比于第一梯队,第二梯队资产规模出现“断崖式”下降。截至2024年6月末,温州银行、泰隆商行、台州银行的资产规模分别为4971.18亿元、4282.68亿元、4035.86亿元。第三梯队中稠州商行、民泰商行、绍兴银行的资产规模为3214.51亿元、2890.47亿元、2581.96亿元。
另外,有四家银行总资产在2000亿元以下,且差距较小。其中,嘉兴银行资产规模为1791.30亿元、宁波通商银行、湖州银行、金华银行为1704.43亿元、1522.20亿元、1101.57亿元。
从规模扩张速度看,浙江省内有2/3的城商行保持了两位数增长。其中,温州银行增速最高,由4203.91亿元增长至4971.18亿元,同比增幅达18.25%。宁波银行、湖州银行增速保持在15%以上,同比增速分别增长16.67%、16.29%。
此外,杭州银行、嘉兴银行、民泰商行、绍兴银行、宁波通商银行等5家银行增速均在10%以上。另有4家银行增速不足5%,分别是泰隆商行(5.09%)、金华银行(4.64%)、稠州商行(3.6%)、台州银行(2.03%)。
营收创利方面,13家城商行之间仍有差距。2024年上半年,宁波银行、杭州银行两家头部机构营收之和、净利润之和,分别占浙江省披露该数据的十家银行总和的61.85%、69.30%。
2024年上半年,宁波银行营收为344.37亿元,在浙江省内城商行中处于强势领先水平。紧随其后的杭州银行为193.4亿元,是仅有的两家营收达百亿级的银行。排名第三的是泰隆银行,为87.55亿元,同比增长11.49%。其后,依次是台州银行65.42亿元、稠州银行46.29亿元、温州银行40.83亿元,同比分别增长9.34%、8.03%、10.41%。
另外,有4家银行营收在40亿元以下:民泰商行32.99亿元、嘉兴银行21.30亿元、绍兴银行20.71亿元、湖州银行16.57亿元。
值得一提的是,温州银行虽然资产规模仅次于宁波银行、杭州银行,但是营收排名却是较为靠后(第6名)。2024年上半年温州银行营收由去年同期的36.98亿元增至40.83亿元,迈入40亿元大关,增速达10.41%。然而,净利润11.19亿元,同比下滑17.54%。
联合资信在对温州银行的评级报告中,评价其2023年业绩时就提醒关注盈利情况,“得益于各项业务的快速发展,温州银行营业收入快速增长,推动净利润快速增长,盈利能力有所提升,但考虑到其投资资产仍存在一定的减值缺口,需关注未来盈利水平变动情况。”
从增速上看,湖州银行、泰隆商行、温州银行这三家银行营收增速超过10%,分别是17.85%、11.49%、10.41%。一定程度上,湖州银行的高速增长缘于其基数相对较小。其余的7家银行增速保持在5%~10%之间,即便是增速最后一位的杭州银行,营收同比增幅也达到了5.36%。
净利润方面,宁波银行、杭州银行依旧遥遥领先。2024年上半年,两家银行分别净赚136.49亿元、99.96亿元。除这两家银行外,仅有泰隆商行、台州银行、温州银行、绍兴银行净利润在10亿元以上,其余4家银行均在10亿元以下。
2024年上半年,金华银行净利润3.66亿元,处于垫底位置。但其与杭州银行、台州银行的“吸金”速度一骑绝尘,同比分别增长21.19%、20.06%、18.81%。此外,泰隆商行增速10.4%,是四家增速超过两位的银行之一。除温州银行外,稠州商行、绍兴银行净利润较2023年上半年有所下滑,降幅分别达2.71%、7.63%。
银行是风险的经营者,不良率反映了银行的信贷资产质量,拨备覆盖率反映银行的风险抵补能力。据国家金融监管总局披露的数据,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行在2024年二季度末的不良率分别是1.24%、1.25%、1.77%、1.75%、3.14%、1.04%。
城商行不良率在各类机构中处于居中位置,且较2024年一季度末的1.78%,有所下降。浙江省内的13家城商行中,只有温州银行、嘉兴银行、宁波银行、杭州银行披露了不良率情况,分别是0.97%、0.88%、0.76%、0.76%,整体表现优异。同比观察,宁波银行、杭州银行不良率持平,温州银行同比下降0.18个百分点。
相比于良好的资产质量,部分城商行正在面临着资本补充压力。据国家金融监管总局披露的数据,2024年二季度末,城商行资本充足率为12.71%,相比于一季度末的12.46%有所提升。具体到浙江省内城商行,截至2024年6月末,泰隆银行资本充足率由14.79%降至14.46%,降幅0.33个百分点。温州银行、宁波通商银行、民泰商行一级资本充足率分别下降0.29个百分点、0.07个百分点、0.23个百分点;民泰商行、温州银行核心一级资本充足率下降0.13个百分点、0.45个百分点。
根据《商业银行资本管理办法》规定:商业银行各级资本充足率最低要求为核心一级资本充足率5%、一级资本充足率6%、资本充足率8%。此外应在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足。
按照这一要求,商业银行资本充足率必须达到7.5%(核心一级)、8.5%(一级)和10.5%以上。对照浙江省内城商行情况,温州银行、民泰银行核心一级资本充足率逼近监管限额,分别为7.78%、7.97%。
联合资信在前述评级报告中指出,“近年来,温州银行主要通过利润留存对资本进行内源性补充,同时通过增资扩股以及发行无固定期限资本债券的方式对资本进行外源性补充,资本补充渠道畅通;但业务的快速发展对资本消耗较大,核心资本面临一定补充压力。”温州银行在2021年、2022年、2023年的核心一级资本充足率分别为10.18%、8.65%、7.65%。
2024年7月,中诚信国际在对民泰银行的评级报告中提到,近年来,民泰银行主要通过利润留存和发行资本补充债券补充资本。2023年由于业务规模增长持续消耗资本,年末该行核心一级资本充足率下降至7.96%;该行于年内发行5.00亿元无固定期限资本债券和15.00亿元二级资本债券,推动年末资本充足率有所提升。2024年以来该行业务规模保持增长,截至3月末,核心一级资本充足率和资本充足率分别为7.96%和11.58%,核心一级资本面临较大 补充压力。
责任编辑:李桐
黄莉绿(记者 林君)09月20日,(原标题:他"狂热"挺乌,等待12小时只为…)
黄莉绿(记者 黄台育)09月20日,近期,河南郑州经开区外国语中学东校区被家长曝光食堂存在教师与学生餐饮标准不一致的问题,引发了社会强烈反响。据家长反映和视频证据显示,该校教职工食堂与学生食堂在食材质量上存在明显差异,教职工享用新鲜牛肉、鱼块等优质食材,而学生食用冷冻鸡肉、碎肉等低质量食材。有同学曾吃出塑料瓶材料9月13日,记者从居住在学校附近的王先生和李女士处了解到,食材配送公司于每天早上通过学校南门进行食材配送,家长在此路过发现问题,于是曝光于网络。网传视频中,学生家长表示,这已不是第一次发现问题。视频中,新鲜食材的外包装袋上写有“教职工”字样,而另外的冷冻食材外包装写有“鸡腿碎肉”等字样。郑州经开区外国语中学东校区北门(央广网记者 张丽娜 摄)13日,记者来到经开区外国语学校东校区附近,该校学生胡伟(化名)向央广网记者反映,学校有教职工食堂和学生食堂,两个食堂饭菜完全不一样,学生食堂存在饭菜难吃、卫生差、频繁涨价、乱收费等问题,甚至还有同学曾在鸭腿里面吃出塑料瓶材料。“今天饭菜稍微改了一些,但是不知道这种状态会不会持续。”该校另一名学生叶月(化名)向记者表达了担忧。郑州经开区外国语学校东校区操场上学生进行课间活动(央广网记者 张丽娜 摄)工作人员:学校餐饮不属于学校管理据此前相关媒体报道,经开区外国语东校区工作人员曾表示,学校有教职工餐厅和学生餐厅,现在学校的餐饮不属于学校管理,是政府统一招标安排的餐饮公司。而据企查查等平台资料显示,2024年6月,郑州经开区外国语学校作为招标人发布餐厅运营服务项目招标公告;同年7月,《郑州经济技术开发区外国语学校餐厅运营服务项目中标结果公示》显示,河南霸旺楼餐饮有限公司(以下简称:霸旺楼餐饮)作为中标人,负责为郑州经开区外国语学校提供为期3年的餐厅运营服务。食材配送公司于每天早上通过学校南门进行食材配送,家长在此路过发现问题,曝光于网络(央广网记者 张丽娜 摄)9月11日,家长所拍的送货清单(来源于网络)家长反映学生所食用的食材之一:鸡腿碎肉(图片来源于网络)在2016年3月至2017年3月,霸旺楼餐饮注册名称曾为“河南雨润园林绿化工程有限公司”,2017年3月公司经营范围开始变更为“餐饮管理咨询、餐饮信息咨询、餐饮服务;文化艺术交流活动策划;销售:预包装食品。”在为学校提供餐厅运营服务时,为何将教师与学生区别对待,采用不同食材?记者拨打了企业法人电话,对方接通后便随即挂断了电话。截至记者发稿前,学校和郑州经开区教育文化体育局(以下简称:经开区教体局)暂未回应。贴于经开区教体局楼道里的举报渠道公告,该局纪检科工作人员表示今年未接到经开区外国语学校学生及家长反映的相关情况(央广网记者 张丽娜 摄)郑州经开区教体局:暂时停用原有食材配送公司9月13日,记者来到郑州经开区外国语中学东校区,校门口保安以联系不上领导为由拒绝了记者的实地采访,并表示校方已经处理。13日上午,郑州经开区教体局发布了《关于经开外国语学校东校区学生餐食材配送有关情况的通报》(以下简称:《通报》),该《通报》显示,该局已会同经开区市场监督管理局、公安分局、属地办事处成立调查组,对经开外国语学校东校区食材仓库和今年秋季开学以来的学校食材采购清单、营养食谱予以封存,从食谱制定、食材采购、食材仓库管理、食品制作进行全流程审查调查。有关调查情况将及时向社会公布。
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