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《银行外汇展业管理办法(试行)》(下称《展业办法》)实施9个多月以来,业内期待的配套制度终于呼之欲出。
2023年12月,国家外汇局于发布了《展业办法》,推动银行外汇业务流程再造,进一步提升银行外汇展业能力,营造与高水平开放相适应的制度环境。《展业办法》是银行外汇展业基础性、框架性制度,其中关于尽职免责原则及风险交易报告等重点内容受到银行广泛关注,希望进一步明确具体执行规则。
为回应银行诉求,国家外汇局近日在《展业办法》确立的原则和框架下,起草了《银行外汇业务尽职免责规定(试行)(征求意见稿)》(下称《尽职免责规定》)及《银行外汇风险交易报告管理办法(试行)(征求意见稿)》(下称《报告办法》)的配套制度,现向公众公开征求意见。意见反馈截止时间为2024年9月26日。
国家外汇局在两项配套制度的起草说明中表示,两份文件旨在进一步明确银行外汇业务审查责任边界,细化银行外汇展业事后监测报告操作要求,指导银行统筹促便利和防风险,更好支持和服务实体经济高质量发展。
《尽职免责规定》共四章三十条,主要内容包括明确银行在开展外汇展业改革过程中的尽职免责情形和申述评议机制等;《报告办法》共四章二十三条,主要涉及外汇风险交易报告的报送要求和相关内部管理制度的制定完善。
推动银行外汇展业改革是国家外汇局下半年的重点工作之一。8月1日,国家外汇局召开的2024年下半年外汇管理工作交流会明确,推动银行外汇展业改革,完善“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的跨境交易管理机制。
尽职免责是银行推进外汇展业改革过程中最关心的重点之一。记者从国家外汇局了解到,《尽职免责规定》起草思路主要有以下三大出发点:
一是充分保障银行权益。结合银行诉求,梳理形成银行代客外汇业务尽职免责适用情形,提供涉嫌违规事项申述评议渠道,更好地激励银行“能干、愿干、敢干”,促进外汇便利化政策惠及更多企业。
《尽职免责规定》梳理形成8类尽职免责情形,包括不可抗力、信赖利益保护、第三方机构过错、国际规则遵循、超越审查能力、妥善处置持续跟踪业务、执行便利化政策、创新业务首错免罚等。对每类情形明确了基本内涵和适用条件,并明确后续国家外汇局可根据具体情况增补适用情形。
例如,《尽职免责规定》第十条明确,银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规,但有证据证明属于在办理外汇业务过程中依据会计师事务所、评估机构等第三方专业机构出具的报告而作出的,且银行已审查确认该报告不存在专业资质缺陷、关键数据错漏、违反基本常识及逻辑不一致性等显著质量问题的,不追究相关法律责任。
又如,第十五条强调创新业务首错免罚,即银行在先行先试外汇局批准的试点业务、鼓励开展的创新业务中涉嫌违反外汇管理规定,但未造成严重危害后果的,不追究相关法律责任。
二是发挥市场自律机制作用。银行可就涉嫌外汇违规事项向外汇局提起申述;由外汇市场自律机制组织同业专家开展评议,保障评议意见中立性、客观性;评议结果供外汇局案件审议委员会参考。
国家外汇局有关负责人介绍,申述评议包括银行发起申述和外汇局审议后提交外汇市场自律机制进行组织评议等环节。《尽职免责规定》明确是否启动评议由外汇局集体审议决定,是否评议和专家评议结果均反馈银行。
具体操作层面,《尽职免责规定》总则第三条明确,外汇局对银行涉嫌外汇违规行为进行检查处罚,应当审查是否存在本规定第二章所列尽职免责情形,并可通过外汇市场自律机制随机抽取银行同业专家(以下简称专家)出具评议意见,作为定性裁量参考。
第七条则规定了外汇局和银行双方的举证责任。外汇局进行检查处罚,对银行涉嫌外汇违规承担举证责任;银行申述提出具有本规定第二章所列尽职免责情形的,对申述意见承担举证责任。
三是扩大政策惠及面。尽职免责适用对象包括在境内的所有银行,不仅限于适用《展业办法》办理业务的银行。适用范围是银行所有代客外汇业务,包括对公和对私业务。
防范跨境资金流动风险的重要性也不容忽视。《报告办法》第三条明确,银行发现或者有合理理由怀疑本行境内、境外机构和个人客户(以下统称交易主体)存在外汇风险交易行为的,应当监测外汇风险交易信息,报送外汇风险交易报告。
外汇风险交易行为是指涉嫌涉及虚假贸易、虚假投融资、地下钱庄、跨境赌博、骗取出口退税、虚拟货币非法跨境金融活动,以及其他涉嫌违法违规跨境资金流动行为;外汇风险交易信息,是指与外汇风险交易行为相关的信息。
具体到报送方式,第四条要求,银行应当及时通过其总部或总部指定的机构向国家外汇管理局报送外汇风险交易报告。
至于报送时限,第九条规定,银行应当在按本机构外汇风险交易报告内部操作规程确认为外汇风险交易信息后,及时以电子方式报送外汇风险交易报告,最迟不超过5个工作日。
《报告办法》还要求银行完善与外汇展业改革有关的内部管理措施。具体要求包括:对外汇风险交易报告工作提供必要的人员、系统、信息等资源保障支持;建立健全外汇风险交易信息监测系统,以交易主体为基本单位开展交易监测分析,全面、完整、准确地采集各业务系统的交易主体身份信息和交易信息,为外汇风险交易信息监测标准运行、人工分析与识别、报送等提供保障;做好资料留存和信息安全管理,等等。
记者还从国家外汇局了解到,《报告办法》起草思路主要有以下三大出发点:
一是推动银行树立风险为本的理念,促进风险早识别、早预警、早暴露、早处置。发挥银行直接面对客户的 优势,指导银行建立科学、有效的外汇风险交易监测报告机制,监测范围覆盖银行各类外汇客户,促进及时识别和处置风险,进一步优化外汇微观监管。
二是明确外汇风险交易报告规则,提高风险交易监测精准度。以《中华人民共和国外汇管理条例》(国务院令532号)为依据,统一并明确银行报送外汇风险交易规则与路径,便利银行履行报送义务,增强主动报告意识,保障报告质量,提升法规执行效果。
三是以银行总行为抓手,强化改革的系统性和制度性设计。以银行总行为抓手,推动银行在外汇展业改革的框架下,统筹内部资源、强化内控管理,自上而下建立健全外汇风险交易监测和报告体系,有利于在外汇领域形成统筹金融开放与安全的制度性、系统性安排,切实为高水平开放保驾护航。
值得注意的是,《报告办法》第二十条也提到了尽职免责。一方面,银行违反本办法的,依据《中华人民共和国外汇管理条例》进行处罚;另一方面,银行未将本办法第三条规定的外汇风险交易信息作为外汇风险交易报告进行报送,但有证据证明自身已经勤勉尽责对该交易信息进行人工识别、未报送理由具有逻辑性和合理性的,不追究相关法律责任。
责任编辑:李桐
郑家铭(记者 许彦霖)09月19日,摘要:新周期,新的挑战。孙颖莎4比2战胜队友王艺迪夺得冠军9月15日晚,2024年WTT澳门冠军赛落下帷幕。在女单决赛中,孙颖莎4比2战胜队友王艺迪夺得冠军。在男单决赛中,林诗栋4比0战胜德国选手邱党,首夺WTT冠军赛单打冠军。孙颖莎和王艺迪曾有12次交手,前者以8场胜绩占优。本届赛事,孙颖莎先是以两个3比0战胜田志希、金娜英,之后又以3比1战胜朱芊曦晋级4强,半决赛孙颖莎4比2力克张本美和;王艺迪则以“不失一局”的出色发挥,先后击败张默、高桥布鲁娜、木原美悠、王曼昱,闯入决赛,可谓手感火热。孙颖莎在赛场上决赛中,孙颖莎通过发球抢前三板,一定程度抑制了王艺迪的攻势,顺利赢下第一局。此后两人的争夺你来我往,前四局双方打成2比2平。第五局开始,孙颖莎果断从王艺迪正手位突破,并加快击球节奏,打破僵局,并以11比8和11比4连下两城,赢得比赛。孙颖莎表示,“王艺迪的状态非常好,自己对这场决赛的目标就是想尽快找到自己最好的状态。我觉得第五局之后自己的质量和状态,比想象中还要更好一些。”孙颖莎举起冠军奖杯孙颖莎总结,“巴黎奥运会结束后,自己一直没有特别系统的训练,但我觉得通过比赛打一打,自己找状态找得还挺快。新的周期开始了,现在展望洛杉矶(奥运会)还有点早,还有四年时间,但也算新周期一个好的开始吧,希望自己再接再厉。”男单决赛则出现了一边倒的局面,林诗栋在比赛中没有给邱党任何机会,攻防兼备,打出了速度、旋转和力量。林诗栋在赛场上赛后,林诗栋谈到,“这是自己第一次拿到系列赛的冠军,非常开心。跟邱党之前打过两次,算比较熟悉了,他是现在欧洲非常有实力的一名选手,也战胜过很多中国球员。这场比赛自己赛前准备得非常充分,比赛中发挥也还可以。”和上一站阿拉木图站相比,林诗栋认为这一站的成绩完全超出预期,“没有想到会进决赛、拿冠军,打得比想象中要好。但是从领奖台下来,就一切从零开始,还是要去想好下一站的比赛”。林诗栋举起冠军奖杯林诗栋有“小小胖”之称,而他的打球风格跟樊振东颇有几分相似。小将的横空出世对国乒来说是一大喜讯,将帮助中国男乒在洛杉矶奥运周期顺利完成新老交替。未来,还有更多的挑战等待着林诗栋。
郑家铭(记者 陈健茜)09月19日,
极目新闻记者 舒隆焕9月15日,有网友发视频称,14日在甘肃天水羲皇大道西路,一女孩掉进路边窨井,路人用梯子救人,孩子父亲担心责任划分不清阻拦施救,称应该先报警。15日,知情人对极目新闻记者称,孩子父亲估计是为保留证据或担心造成二次伤害,最终路人先录下视频后,将孩子救起送医。孩子掉进路边井(视频截图)15日,一名知情人士对极目新闻记者称,14日上午一名女孩路过天水羲皇大道西路,掉入路边窨井里,附近商户拿来梯子欲救孩子,遭到孩子父亲的阻拦。一位参与施救的人员称,孩子父亲起初阻拦施救,执意要先报警等警察到场,估计是担心后续难以进行责任划分,也可能是怕对孩子造成二次伤害。最终,在路人的劝说下,众人先录制视频保留证据,后将孩子救了起来,孩子被其父送往医院救治,“我不了解后续处置情况及孩子的伤情。”图为事发现场(视频截图)记者尝试联系孩子父亲了解情况未果。上述施救者称,路人是出于好心救人,孩子的父亲本意也是想救孩子。希望网友理性看待此事。事发地一名商户表示,多年来羲皇大道上的基础设施并未完善,路边窨井维修不久井盖丢了,没有围挡和警示牌,存在安全隐患,相关部门应该重视。上述施救者表示,事发后窨井维修工作已开展,并设置了围挡。辖区住建局工作人员称,将向该局市政部门了解相关情况,进一步核查。天水市住建局相关部门工作人员表示,羲皇大道上的基础设施虽有不完善之处,但不提倡孩子父亲“阻拦施救先报警”的做法,他们理解孩子父亲的心情。孩子遇险,第一时间应该先救孩子,同步报警求助,再联系相关部门找到责任方。该工作人员建议,孩子家长后续可联系市、区住建局,对接市政部门,进行处置。(来源:极目新闻)延伸阅读地面坍塌女子坠入11米深坑 亲属:手机被人捡走近日,四川省达州市通川区复兴镇一处堆放建筑材料的地面突然坍塌,一名女子坠入11米深坑。该事件引起广泛关注。9月13日,受伤女子的亲属称,伤者已做完开颅手术,目前还未苏醒。事故发生时,伤者遗失了手机,因手机有重要资料,亲属希望拾得者能归还。消防人员营救被困女子据华商报大风新闻,网上一段3分20秒视频显示,一个堆放着木材的地方地面有一个圆弧形的洞,下面是一个竖井,井底躺着一名女子。一辆大型吊车将一名背着氧气瓶戴着氧气罩的消防救援人员和救援设备缓缓放进井里,在井上多名消防救援人员配合下,井底那名女子被救了上来,随后被紧急送往附近医院救治。被救女子的丈夫王先生称,事发现场是他们租来做建材生意的地方,主要经营建筑模板。妻子是达州当地人,平时在场区帮他打理生意,当天她在清理堆码模板时发生意外。他说,他们根本不知道那里有洞,事发当时妻子在接电话,脚下突然坍塌出现一个大洞。“她是9月10日上午8:44左右掉下去的,我是当天上午9:31发现的,于是马上拨打119求救。”接到报警后,救援队迅速赶到现场展开营救。救援队观察现场发现,那个洞深约11米,周围呈凹陷状,呈反C形,随时有继续坍塌的可能。于是救援人员对被困女子进行通风增氧,及时给她补充水分,还请来随车吊和大型挖掘机救援。一名救援人员表示,他下到井底时看到那名女子右手明显骨折,脸上有一个十字型伤口。救援队通过多功能担架利用随车吊往上升将她救起,“当天天气炎热,救援人员花了1个半小时才成功救上来。”图为救援现场据了解,坠井女子36岁,获救后,她被120救护车送往达州市通川区人民医院救治。做完开颅手术后,该女子被送到ICU进一步救治。一名亲属称,事发时该女子正在接电话,坠入那个深井的瞬间手机摔了出去,后来通过监控发现被一名男子捡走。手机里面有非常重要的电话号码等资料,亲属们多次联系该男子希望归还,开始打电话对方不接,后来接通后被挂断,至今一直没有归还,“我们的意思是手机可以送给他,但里面的珍贵资料希望能让我们拷出来。”通川区复兴镇政府一名女性工作人员告诉记者,事发后他们高度重视,该女子已脱离生命危险,地面为何突然塌陷深洞事发原因目前尚在进一步调查中。
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