lutu最佳检测路线|「ねえc私c悪く言ってるんじゃないのよ。私ねcうまく感情を言葉で表わすことができないのよ。だからしょっちょう誤解されるの。私が言いたいのはcあなたのことが好きだってこと。これさっき言ったかしら」
每经记者 任飞
9月14日,重庆证监局发布行政执法通告,对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行披露,均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格人员进行销售外,部分还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过往业绩、不对基金销售业务适当性进行自查等问题。
基金销售行业的银行渠道向来强势,但随投资端乏力显现及基金费率改革等影响,部分银行今年中报已披露涉及基金销售的个人理财业务及私人银行业务等业绩出现同比下滑,有的银行纷纷就买入费率进行下调,进一步巩固其代销行业地位。
一连发布三则行政执法通告,重庆辖内出现多起基金销售违规行为,来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。作为传 统代销渠道之一,银行近些年在快速拓展个人理财业务的同时,也出现诸多不规范现象。
以此次披露的三家分公司问题来看,多有涉及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重庆分行的基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人都存在该问题;工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。
当然,类似的情况其实在其他监管意见当中经常出现,而有关销售时材料推介的不合规更应该引起重视。如招商银行重庆分行此次被监管发现的问题当中就包括,在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩,未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩;个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。
证监会发布的《私募投资基金信息披露和信息报送管理规定(征求意见稿)》明确指出,私募基金管理人、基金经理或私募基金的过往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟是专业理财而非专家理财,推介特定产品而忽略整体业绩水平,可能会误导投资者,使他们产生不切实际的预期。
事实上,作为卖方机构,想要向金融消费者推介一些理财产品,尤其是一些高风险等级的金融产品时,不仅要对基金经理的业绩及管理能力进行全面覆盖避免片面形成误导,还需要对了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担能力。
而对于类似的适当性义务履行上,业内常出现纰漏。此次招商银行重庆分行就被查出,基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中,未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别,未警示可能承担的投资风险。
银行代销压力加大,部分上半年业绩下滑明显
对于银行销售基金这件事,虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础。但事在人为,由于部分机构或人员缺乏合规性,专业性不足,实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问题,使得一些避重就轻或误导销售的行为时有发生。
不过,基于近些年公募基金本身的理财效果来看,投资人谨慎观望的情绪浓重,使得基金的销售多次出现代销机构踩红线、被取关等现象,诱因之一在于基金难卖。
记者注意到,今年上半年以来,已经有不少银行代销公募基金受阻,且从公开的数据来看,有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。
以工商银行为例,今年中报信息显示,手续费及佣金净收入674.05亿元,同比减少60.6亿元,下降8.2%。其中,个人理财及私人银行业务的此类收入为102.81亿元,相较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释称,受公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响。
除了政策及市场因素的影响,银行代销也受到来自同业的竞争压力,从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数据来看,权益基金保有规模方面,蚂蚁基金已超越招商银行,坐上第一宝座,保有规模6920亿元,且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。
可见,传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力的确不小,不过,很多银行已经开始主动迎接挑战,特别是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于市场,如招商银行此前就公开表示,对零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策,以进一步发展和巩固自己的行业地位。
许右轩(记者 郑义)09月18日,
许右轩(记者 黄柏亚)09月18日,前两天,杭州市育才京杭小学二年级班主任徐蔚蔚老师,联系橙柿互动记者:“我们班有个小朋友养了一只蜗牛,经过几个月的饲养,孵出了几百只蜗牛!”开学送出90只小蜗牛养蜗牛的小姑娘名叫罗依晨,前两天带着她养的蜗牛来到学校,同学们一下子全围上来了。罗依晨带着她养的蜗牛到学校这是一只大大的白玉蜗牛,褐色的壳,身体米白色,缩在盒子一角吃菜叶。触角动一下,或者身体挪动一点,都能让孩子们发出惊喜的叫声。然而,更让大家开心的是,罗依晨还带来90只小蜗牛,分别装在18个盒子里,每盒5只。罗依晨给同学们送蜗牛盒子里是黑褐色的椰土,几只米粒大小的蜗牛,散落在盒子各处。7月“出生”,现在才1个多月大。图为刚刚出生没多久的小蜗牛给大家发了蜗牛后,罗依晨还做了场讲座,教大家蜗牛的饲养秘诀,比如椰土要保持潮湿,盒子要有气孔,还要及时清理蜗牛的粪便等。这些都是她的经验,同学们听得很认真。“蜗牛妈妈”是科学老师奖励的联系上罗依晨的妈妈陈女士,她笑说:“徐老师真是帮我们解决难题了,家里蜗牛太多了!”要说这“蜗牛的一家”,还有点来历。今年5月,科学课上到动物单元,有一课是给蜗牛搭个家。科学老师王华声就布置了个作业,请孩子们给蜗牛做个“家”,谁的“家”做得好,就奖励一只白玉蜗牛。陈女士说:“女儿很用心,我们专门去买了椰土,还有些配件,给蜗牛做了个亭台楼阁的‘花园洋房’。拿到学校后,全班同学都投票给她。所以早上拎着空房子去,放学回来,房子就住上蜗牛了。”每天放学回来,罗依晨都是第一时间去看蜗牛。“我认识个朋友是动物园的专家,专门请教他,学习养蜗牛的技巧。”陈女士说,一开始,她还帮帮忙,到了后来,女儿自己就能胜任。图为盒子中的蜗牛卵7月初有一天,罗依晨给蜗牛喂食时,突然发现盒子里有几十个卵,椭圆形,和米粒差不多大。她用镊子小心翼翼夹出来,排列好,一数:94颗!“我们赶紧查询孵化蜗牛卵的方法,买了新的椰土,用纱布遮光,再喷水等。大约2周,小蜗牛破壳而出,成功率99%。”陈女士说,这批蜗牛孵化出来后,母女俩都成了熟练手。这个好消息,罗依晨第一时间告诉了科学老师。王老师也很意外,说:“蜗牛是雌雄同体,独身一‘牛’也可以生宝宝。不过,卵的孵化挺有难度的,依晨做得很好。”昨晚产了第五批卵70多颗见证了生命的繁衍第一批宝宝生完,没想到半个月过去了,“蜗牛妈妈”又产卵了,这次稍微少一点,80颗左右。接下来,全家就在为这只蜗牛服务,这边孵化,那边产卵。罗依晨在家中孵化蜗牛卵“暑假里,我们送了一批蜗牛给王老师,家里有点放不下了。到了开学,女儿又把几十只蜗牛拿到学校,送给其他小朋友。徐老师说,依晨也是暑假实践活动优秀的孩子,从自家鱼缸捞出两条泥鳅,送给女儿了。”但是,送出去的速度,赶不上蜗牛产卵的速度。蜗牛总共产卵380多颗“昨晚,第五批蜗牛又出生了,70多颗。前后加起来,养了5个月,产卵380颗。送不完,根本送不完。”陈女士说,问了动物园的朋友,得知蜗牛的产卵时间是每年5-11月,平均一个月产一批卵。橙柿互动·都市快报 记者 张娜编辑 陈伊审核 毛迪 邹滢君
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